炒币赚了一千多万，能变现吗？冻卡潮，不单是出金难，入金亦是难！

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币圈风险无处不在，能在币圈生存下来，并赚到钱就更是不易，资深理家M君几经沉浮折腾，好不容易赚到了一千多万，但万万没想到，赚钱难，变现却更是成为一大困扰。

受身边朋友屡屡冻卡事件的影响，心里的担心程度自然也加重，不管怎样，也不得不冒险走一着。

结果可想而知，他连着交易了几笔下来，银行卡却被冻结了三次，无奈之下，便又选择了支付宝，结果还是相同的结局，这下到好，连支付宝也被一起冻结了。

买了却不敢卖、卖了获利却又难以变成现实财富，看着账户里一大堆的数字，能不着急吗？不说他急，我都跟着急。在比特币价格屡创历史新高之时，有了利润的，谁又不想套点利出来？但是面对目前的这种情形，也是只有干着急的份。

今天这个冻卡，明天那个钱又拿不出来，搞得人心惶惶的。好在我还算是比较幸运的，没有种招，或许冻卡事件，专门盯着的只是那些大户们吧。

只是糟糕的是前阵儿，我儿子不知怎么了，因一笔生意上的往来进账时，卡也被冻结了，当时他也不知是咋回事，到银行去一问，并又细查了他的流水。最后银行方给出的原因是，大额进账，需要查明资金来源。当然没过两天也就给解冻了，或许这还算是较好的情形吧。

在当前冻卡潮期间，类似M君的这种遭遇犹如阴云一般，笼罩在每一位炒币玩家头上。龙其是进入加密货币市场这一块，大家感觉不单是出金难，而且入金也是越来越不那么容易了。

如果连入金都是那么的不容易的话，那加密货币市场的发展，势必也会受到不少的影响，这应该也是币友们最为担忧的一个问题。

威廉君就此也发出了自己的感慨：

我真的很怕加密货币市场在国内变成下一个“美股”。

在群里聊到otc的情况，越聊越悲观。不仅出金越来越危险，入金也越来越麻烦，要验证身份查流水，接着估计就要查征信查户口了？再这么下去，国内和世界的加密货币市场就会越来越分裂，正经币圈也就会越来越小众，越来越倒退。

我真的很怕加密货币市场在国内变成下一个“美股”。

目前你们投资美股有多难，未来普通人投资加密货币市场可能就有多难，越想我越悲观。

没有国人参与，影响不了比特币与加密货币成长为下一个主流金融市场，但是对于每个本来可能参与到这个市场的普通人来说，可能就错过了一个比隔壁村股市更好的市场。

其实我更赞同以下这三位网友的观点：

在目前比特币这种敏感的非常点位时期，频繁放出这样的风声，一来重点是打击对老百姓危害更大的黑钱，对后期加密货币市场的健康完善发展是利大于弊的，二来不排除多军借此机会诱空的嫌疑，以便筹集更多的廉价筹码。

比特币自诞生以来，尽管价格时常出现巨幅波动，被多数人看着是一种风险，但其已成为知名的另类资产，也是一个事实，并被越来越多人熟知并交易，致使其价格也是节节攀升。

更主要的是在硬币的另一面，比特币具有半匿名性，无疑这也成为了某些犯罪分子隐藏身份、转移资金、逃避外汇管制的温床。

尤其在2017年以来，在包括我国在内的多个国家，斩断以法币购买比特币等数字资产途径以来，多种1:1锚定美元的稳定币如USDT、USDC，便顺其自然地成为了币圈的基础工具，为以上的这些不良行为提供了更加便捷和无风险的通道。

2020年以来，随着公安部、央行等多部门联手打击治理跨境赌博资金链行动，借助比特币、稳定币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为，被监管更加密切的关注。

一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家处卖出虚拟币，或被银行判定为异常交易后，即会触发银行卡冻结，时间从三天到两年不等。更有甚者，会被公安部门指令要求配合调查，解释资金来龙去脉。

也正是在这种冻卡潮席卷之下，随着比特币价节节攀升，但同时币圈内却是如坐针毡，龙其是一些OTC商家更是人人自危。

资深玩家M君也就是从3月份比特币价格低点时，开始大胆买入的，后来又幸运地押中了一些DeFi概念资产，于是在今年赚到了一千多万，但碍于普遍被冻卡的现象，让他不敢轻易尝试变现，只好换成稳定币在交易所放着。

一位专做虚拟资产场外交易的OTC商家描述到：

“前几年币圈人没有这么杂，所以KYC比较好做，但是这两年鱼龙混杂，有一些诈骗、涉赌甚至涉毒的资金，通过各种伪装想利用虚拟币洗出去，稍有不慎就会中招。”

虽然说，这部分资金占比不大，但只要一旦涉及到，整个资金传播链条的上下游都会被牵连进去，继而导致冻卡甚至更严重的后果。

监管人士透露，央行与外汇局对前述风险早已有完善的监管办法，也有专门的司局直接负责，在反洗钱和打击跨境赌博资金流动监管力度日益加码的趋势下，未来对币圈的灰色行为打击力度只会更严。

这样一来的话，也就意味着，冻卡潮或许可能仅仅只是个开始吧。

“合规是未来的唯一出路。”一家头部交易所联合创始人表示，交易所需要在源头做好把关，对OTC商户准入资质进行更严格的审核。

随着比特币关注度的提升，也导致少数犯罪分子用以各类灰色地带。通过比特币来绕过央行外汇管制，将资本转移出境，成为其用途之一。稳定币便成为了他们资金转移的主体。

就象在2015年A股股市异常波动期间，贸易公司伊世顿就是通过高频交易获利了20多亿元，并企图通过比特币来转移巨量资金。该公司当时找到了比特币中国这一交易平台，在没有通过相应的实名制验证下，进行数额巨大的交易，这一行为引起平台的警觉，而被拒绝了交易请求。

由于比特币价格具有波动幅度较大、交易速度缓慢等缺点，也不能很好的为洗钱行为提供足够的安全垫。

所以犯罪分子就看上了更高效率、更加安全的洗钱载体——法币和虚拟资产连接起来的稳定币。

因为在波动剧烈的虚拟资产市场，稳定币提供了保值属性，成为币圈的基础货币。

其中，USDT（中文名为“泰达币”）为市场占有率最高的稳定币，当前总市值已超过 190 亿美元。该稳定币由Tether公司推出，1USDT等值1美元，用户可以使用USDT与USD进行1:1兑换，同时Tether 公司声称遵守1：1的准备金保证，即每发行1个USDT代币，其银行账户就会有1美元的资金保障。

针对稳定币带来的诸多风险，也早就引起了国内监管的警觉性。

央行数字货币研究所所长穆长春就曾多次表示，全球性稳定币对公共政策和监管形成了诸多风险，比如法律确定性、治理、反洗钱、反恐融资、反大规模杀伤武器监管、支付系统安全、市场稳健、个人隐私与信息保护、消费者与投资者保护、缴税合规等挑战，并很有可能导致地下经济通道完全打开，成为非法交易的工具。

国际反洗钱权威组织金融行动特别工作组（FATF）报告也指出，稳定币会导致虚拟资产生态系统发生变化，并造成较大的洗钱和恐怖分子融资风险。

连“阿猫阿狗都进来了”的行为，已不容忽视！

由此看来，因虚拟资产特别是稳定币引发的洗钱风险，正是让整个币圈陷入冻卡潮的根本原因。

一位虚拟资产钱包创始人说道“这两年最大的问题是阿猫阿狗都进币圈了，不能沾上这些人。”

另一位从事OTC多年的商家也是苦恼至极，他说他们最初做这一行的时候，对客户的审核最多是防范电信诈骗资金，但因为境外博彩、杀猪盘的兴起，这些“阿猫阿狗”后面都是涉赌甚至涉毒的钱，想要通过场外交易，达到资金跨境转移或者洗钱的目的。

“稍有不慎，就有37天的刑拘套餐等着你，甚至直接入刑。”这位商家说，他的一位同行，就是因为执行KYC不彻底，被当作涉赌资金中介，要求配合公安部门调查了37天，证明自己不知情后才被放了出来，凡是在他那里进行买卖的炒币玩家的银行卡也全都被牵连冻结了。

在今年9月举办的一场会议上，公安部国际合作局局长廖进荣介绍了打击治理跨境赌博犯罪情况。他透露，据初步统计，每年自境内流出涉赌资金超一万亿，在当前经济下行压力加大的背景下，不断加剧经济金融安全风险。

从犯罪形态来看，部分涉赌团伙利用虚拟币收集转移赌资，甚至在缅甸部分地区以投资为由，行****之实。这类新型通道不可冻结，匿名难以溯源，给打击工作带来了很大的挑战。

央行在10月曾披露过一个案例，警方破获一起利用虚拟币泰达币（USDT）的跨境****案件。其中抓获犯罪嫌疑人77人，打掉赌博网站3个，涉案金额近1.2亿元。此案不仅在银行账户内流转，还涉及虚拟货币，并通过多次洗白，资金走向极为隐蔽。

“我们现在尝试纯净交易，简单来说就是经手的每一笔钱和每一笔币都得单独审，但这只是一个理想，如果每一笔流水都要审核，基本上已经把99%的用户阻拦在外了。”上面那位虚拟资产钱包创始人还表示，在监管趋严态势下，OTC商家越来越不好做了，但是又不得不这么做。

对于炒币玩家来说，为了避免银行卡被冻结，也内部总结出阳不少的经验：

1、不要用工资卡、常用卡进行买卖，如果一旦被冻结房贷车贷都会断掉，征信也会出问题；

2、不要用大型银行的卡，因为风控会更加的严格；

3、资金流水要过夜；

4、更高阶的做法是买卖通过不同的***；

5、*币所得资金立刻买成理财产品，然后再提现。

关于这方面的打击力度，以后是只会更严的。

但不管商家和玩家如何规避，受制于虚拟币的灰色身份，以及与不法资金难以断绝的联系，冻卡潮或将只是一个开始。

接近央行的监管人士表示，目前的监管思路依然是“一切按照七部委的通知办理”。

2017年，央行等七部委公告称，严禁“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

国内对于跨境赌博资金链的打击也一直处于高压态势。

央行副行长范一飞近期就指出：

斩断跨境赌博资金链是坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要任务。要高度警觉、准确把握打击治理跨境赌博金融监管工作面临的困难与挑战，继续加强调查研究，摸清摸透跨境赌博资金流转作案手法，准确把握涉赌资金链实际情况，及时有效调整防控治理战略战术，有的放矢、有效阻击。

范一飞还强调：

要强化统筹协调，做好信息共享，充分调动基层分支机构的力量。同时，强化主体责任，继续按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”“谁的合作客户谁负责”原则，严肃问责持牌支付服务主体责任。此外，有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、账户取现身份验证等风险防控工作。

外汇局相关负责人也表示：

当前打击整治跨境赌博工作面临的形势依然非常严峻和复杂，将保持对跨境赌博资金非法转移的高压打击态势，配合公安机关，持续严厉打击地下钱庄，坚决斩断涉赌资金非法汇兑和流通渠道，依法查处为跨境赌资违法违规提供支付结算服务的银行和支付机构。

在当前这种高压态势之下，炒币玩家头上笼罩着的阴影显然是难以散去的。或许我们参与炒币的玩家们，在这一两年中，极有可能都会经历人生中的第一次被冻卡，为安全起见，因此大家还是多多注意为好。

篇后语：

股神巴菲特三条铁律：

第一：尽量避免风险，保住本金；

第二：尽量避免风险，保住本金；

第三：坚决记住第一、第二条。

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编译者/作者：执着探索

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