监管虚拟资产的全球挑战

今年传统金融与加密货币的融合比以往任何时候都更加深刻。 从加密优先的数字商务的成熟到MicroStrategy的大笔比特币购买，这是技术普及的一年。

随着加密行业的专业化，监管方面面临挑战。 分散化金融（DeFi）和点对点转移等不断发展的部门引入了新的问题。 尽管总的来说，尽管存在高度混乱，但私营和公共部门都在开发监管框架和解决方案方面取得了进展，这些框架和解决方案将继续影响加密产业多年。

这篇文章是CoinDesk的2020年回顾年的一部分-有关加密年及以后年份的评论，论文和访谈的集合。 Michael Ou是国际区块链安全公司CoolBitX的首席执行官，也是FATF Travel Rule解决方案Sygna Bridge的创建者。

FATF的“旅行规则”

今年全球加密资产行业成熟度的最重要指标之一是金融行动特别工作组（FATF）在7月首次对其建议16或“旅行规则”指南进行了审查。

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在2019年6月采用该法规后，FATF对成员国和私营部门（尤其是虚拟资产服务提供商（VASP）和技术解决方案提供商）为解决《旅行规则》所取得的监管进展进行了为期12个月的评估。 该规则要求VASP（例如加密货币交易所或钱包提供商）收集交易发送方和接收方的名称以及前者的国家ID。

另请参阅：一家公司如何解决由FATF的“旅行规则”造成的互操作性问题

金融行动特别组织注意到世界地图的各个管辖区都已接近或已在7月实施了统一法规，因此注意到进展，并于2021年6月宣布进行第二次审查。重点放在诸如稳定币和央行数字货币（CBDC）等新兴领域，FATF明确表示，对差旅规则实施情况进行的第二次审查并不表示它将放松对该行业的控制。

随着诸如DeFi之类的加密货币创新和新兴金融产品（由于其分散性而难以有效监管）继续涌入市场，FATF似乎已经意识到有必要监测和识别新兴风险。 这将是2021年7月的第二次审查中值得关注的问题。

亚洲继续引领加密技术的采用

2020年，亚洲继续引领加密货币的采用和有效监管。

新加坡，韩国，日本和香港等司法管辖区已经认识到成为加密法规先行者的优势，并在制定法规框架时考虑了旅行规则。

今年，随着加密资产领域监管的发展，我们已经看到了新加坡作为亚洲金融中心的重要性。 这个城市国家甚至超过了今年颁布的《支付服务法》（PSA）所规定的《反洗钱金融行动特别组织旅行规则》的要求，并因其不妨碍行业发展而制定的全面法规而屡获赞誉。

另请参阅：利亚·卡隆·巴特勒（Leah Callon-Butler）–在大阪会议上，加密货币对FATF的“旅行规则”持认真态度

结果，美国吸引了大批VASP，其中包括Huobi，Binance和其他许多企业的加密货币交易所。 泄露的屏幕截图还显示，大型银行和金融机构（例如星展银行）已计划启动数字资产交易所，这表明该地区传统机构对数字资产和加密货币的需求日益增加。

在北美，对《银行保密法》（BSA）对金融机构以及VASP收集和保留有关资金转移和资金转移信息的要求的拟议修改会将资金转移的门槛从3,000美元降低到250美元。 尽管美国大选的结果在11月之前已经明确，但下一届政府的方向仍存在不确定性，两位候选人均未对行业表示坚定立场。

同时，欧盟委员会以其数字金融战略的形式提出了一个新框架，以规范加密货币。 鉴于英国市场对欧洲的重要性，正在进行的英国退欧协议等不确定因素使欧洲格局复杂化。

在非洲和拉丁美洲-加密货币和数字资产使用案例最为紧迫的地区-法规落后于政府，因为政府在加密方面采取了“观望”方法。 在发布了加密货币资产作为金融产品的声明草案之后，南非是一个例外。

私营部门的互操作性

随着国家和司法管辖区在加密监管方面取得不同程度的进步，私营部门以更加统一的方式响应了FATF的指导。 在技??术解决方案方面，我们看到了许多工作组，例如由多个旅行规则解决方案组成的联合工作组（JWG），它们创建并实施了用于信息共享的新数据标准，例如InterVASP消息传递标准或IVMS101。 此类标准加快了解决方案之间的实现和互操作性的进度，这将受到VASP的欢迎，因为VASP可能会使用不同的解决方案。

当要满足旅行规则的要求时，市场上潜在的解决方案数量众多，因此有必要采用可互操作的做法，并且较大的VASP可能会签约多个提供商。

随着FATF在2020年7月强调需要跨私营部门的互操作性，跨解决方案和VASP的公司和合作伙伴关系的趋势很可能会继续进入FATF指导的第二期。

展望未来

随着COVID-19冲击全球经济，市场低迷，封锁和几乎逆转了每个国家的发展，FATF对监管机构和加密货币行业的《旅行规则》指南进行了首次审核，显示仍在全面实施地平线。

随着2021年7月特别行动组的第二次审查，我们可以期望看到一些国家加快实施统一法规的努力，尽管在这种情况下可能无法完全统一。 但是，由于我们期望私营部门在实施可互操作的解决方案方面取得更大的进步，从而为VASP提供更好的体验，因此，我们可以反过来期望VASP建立其反洗钱战略，以期进行更多的监管审查。

年度回顾是关于加密年及以后年份的专着，论文和访谈的集合。

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原文链接：https://www.coindesk.com/the-global-challenge-of-regulating-virtual-assets

原文作者：Michael Ou

编译者/作者：wanbizu AI

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