2020年将过回顾这一年的DeFi历程

新年将至，2020年即将进入尾声；今年注定是不平凡的一年，在全球疫情造成的经济低迷席卷之下，整个币圈的各个项目大都也是萎靡不振，但唯有DeFi是以一头黑马之势，在沉寂了两年之后，直接冲入币圈的主舞台，可谓在2020年大放异彩，这里我就带大家一起回顾一下：

DeFi爆发之年

首先，DeFi 今年的大火是毋庸置疑的，不用说别的虚的，我们直接来谈论它的总锁仓价值即可，也就是TVL。

如果把 DeFi 看成是一个大的金融机构，则 TVL 就是这家金融机构中基础资产的规模。DeFi 中所有的资产，都可以看成是在这些基础资产之上衍生出来的。因此 TVL 是衡量 DeFi 产业规模的一个比较硬的指标。

DeFi 锁仓总值的变化情况是怎样的呢？

DeFi ，即为去中心化金融，或者被称为分布式金融。去中心化项目起源于2017，但DeFi这个词实际上直到 2018 年底才开始逐渐流行起来的，于是人们在 DeFi 兴起之后，开始了项目回顾，把以前的一些金融类去中心化应用 DAPP，比如 MakerDAO，都归于 DeFi，这样就得到了一个从 2017 年开始的 TVL 增长曲线。

大家可以看到，DeFi 从 2017 到 2019 年之间，是缓慢增长。

到了 2020 年 2 月，全球疫情爆发之前，DeFi TVL 上涨到 10 亿美元。

但紧跟着出现了 312 黑色星期四，那一天比特币、以太币暴跌了 40%，而 DeFi 更惨，跌了60%，萎缩到四亿美金。然后 DeFi 用了两个月去恢复市场，在五月底重新又回到了 10 亿美金。

DeFi真正的爆发是从 6 月中旬开始， 由Compound发起的一个核心的 DeFi 协议，以它开启流动性挖矿为标志，短短两个半月，按照比较保守的统计，DeFi 的锁仓总值至少飙升了9倍；

甚至有些比较激进的统计认为，DeFi 在 9 月初的锁仓总值已经达到 120 亿美元。

然后直至12月底，DeFi的TVL已经突破了180亿美元，可谓是呈倍数增加。

而且除了总锁仓价值，我们也能从活跃钱包数来分析DeFi生态的火爆：

根据DappRadar的数据显示，DeFi领域行业在2020年增长迅猛。DeFi领域的活跃钱包数增长了466%，从2019年底的5.8万个增长到2020年底的20万个左右。与此同时，交易额从2019年的210亿美元增长至2020年的2700亿美元，增幅高达1178%，排名前10位的DeFi应用贡献了87%的交易量。

还有来自谷歌搜索的数据显示，今年人们对DeFi的兴趣也达到了顶峰。在所有DeFi相关的活动中，有两方面引起了人们关注，主要是是流动性挖矿和治理代币的炒作。Synthetix是第一个引入流动性挖矿的项目，而Compound和其治理代币COMP的发行则在行业内引发了连锁反应。

下面的数据显示了发币与体现项目热度的活跃钱包数的关系：

COMP:在一周内，UAW数量从300左右增加到2700(+800%)；

BAL:在一周内，UAW数量从200左右增加到650(+225%)；

CRV:在一周内，UAW数量从1000左右增加到4100(+310%)；

SUSHI:一周内，UAW数量从10个增加到7100个(+70,900%)；

UNI:在24小时内，UAW数量从3万增长到7.1万(+137%)。

总而言之，流动性挖矿和治理代币的行为为各种DeFi项目创建了一种在区块链行业内激励用户的成功模式，因为模式足够新颖，创新，又行之有效，打造了今年DeFi生态的火爆功不可没。

2020年最耀眼的主流DeFi项目

Compound（抵押借贷）

Compound算是今年DeFi盛世的引领者,它于今年6月中旬，凭借一手流动性挖矿，开创了先河。Compound是一个允许用户借贷代币的智能合约，它与你的银行类似，Compound 把你的钱借给借款人，并随着时间的推移赚取利息。但与银行不同的是，你的利息是从你存入 Compound 的智能合约后开始复利计算的。因为这是一个智能合约，整个流程中没有中间人，因此利息会比传统银行要高。

Compound 的贷款是通过超额担保确立的。借贷者将代币存入 Compound 中以增加他们的 “借款能力”，如果借贷者的借款能力低于 0，他们的抵押品将被出售以偿还债务。另外，每个资产的贷款利率是不同的，这根据资产的需求而决定。

UNISWAP（去中心化交易所）

Uniswap是现在市场上最大的去中心化交易所，它也是在今年9月到11月开启了流动性挖矿，虽然现在已经停矿，但它上面交易量并没有太多变化，可以理解为已经让用户产生了依赖的习惯。

它基于以太坊的代币交换协议，不仅跟传统的加密货币交易所不同，也跟普通的去中心化代币交易所不同。Uniswap是一组部署到以太坊网络的合约，所有的交易都在链上进行。

它跟其他DEX一样，可以自由存入代币进行兑换，可以自由提取，没有中心化交易所的注册、身份验证和提取限制等。同时，跟其他的DEX相比，它的gas利用率较高，因此gas费用更便宜；它的交易对手并不是其他交易用户，它是跟代币池进行交易，且有自动做市的模型来计算交易价格。

CHAINLINK（预言机）

Chainlink算是今年DeFi火爆最大的受益者之一，因为DeFi的火爆，造就了DeFi生态内各个项目的链上信息紧缺，而Chainlink便很好的弥补了这一点，需求决定价值，在Chainlink身上可谓提现的淋漓尽致。

Chainlink第一个去中心化的预言机项目，是一个分布式的Oracle网络。Chainlink主要是给区块链智能合约从链下提供可靠且防篡改的数据输入输出，可以提供的数据有市场的价格信息、天气和位置数据、物联网和设备数据、其他链发生的事件四大种类。

项目方可以根据自己的数据需要来选择预言机，比如你需要它给你提供价格数据，那么你可以选择你所需要的数据集去请求数据，这个过程是需要支付Link代币的，你对数据的稳定性要求越高，请求就会越频繁，所以一般项目方都会储备一定量的Link代币，当越来越多的项目使用Chainlink来获得它们想要的数据时，Link代币的价格自热也水涨船高。

AAVE（抵押借贷）

AAVE是基于ETH上的一款去中心化的借贷产品，前身是ETHLend(发布于2017年)主要功能是就是借贷，新的白皮书发布于 2020 年1月，主要业务包括存币[得到利息]，借贷[支付利息]，参与清算，闪电贷等。同时也发行有自己的平台币LEND[继承自ETHLend]，持有LEND可以参与AAVE的治理，优先参与清算，减免手续费等等，并且AAVE会使用平台盈利来销毁LEND，这点跟很多交易所平台币的玩法类似，并且现在AAVE项目的市场热度已经超过Compound了，其中主要和他的创新玩法离不开关系，特别是大家都耳熟能详的闪电贷，简直是很多圈内“科学家”的最爱了。

YFI（聚合器）

YFI是Andre Cronje和他的团队创建的yearn.finance的子治理代币，没有预挖，没有预售，没有投资人，只有DeFi。由于YFI没有投资人，所有代币都分配给流动性提供者，正因为它的纯净简单，所有人都为之疯狂，从而促成了YFI的大爆发。

而yearn.finance是一个去中心化的生态系统，一个聚合器，利用Aave、Compound、Dydx和Fulcrum等借贷服务来优化你的代币借贷。当你把你的代币存入yearn.finance时，它们会被转换为yTokens，并定期重新平衡，以选择最有利可图的借贷服务。

DeFi展望

DeFi项目在2020年大放异彩，生态价值也再一次让用户们所认可；

不过现在DeFi 市场上的各个单项目差不多已经完成“垄断”，接下来将会是多个项目组成的生态竞争，可以一键去完成挖矿，保险，投资，也就是DeFi2.0的时代即将到来；在这一点上，YFI的创始人AC也是目光如炬，他的生态项目也是正在准备中，所搭建的积木预计也会在明年和大家相见，可以期待一下。

接着就是，一个领域的火爆一定会创造巨额利益，而巨额的利益一定会引来资本的目光，来年因为利益驱使，一定会有更多的资本入局，资本巨鲸的加入也会在一定程度上改变现在的DeFi格局，会更有秩序，但会更好吗？这是个未知数。

还有今年的DeFi黑客攻击事件虽然减少了不少的比例，但依然是一个存在的大问题，特别是最近比较讽刺的一件事，保险项目Cover被黑客盗取了大额代币，并且去增发获利，保险项目连自己的项目都不能保险，这实在是难以服众，所以相信在明年，DeFi相关的的衍生品或者保险方面也会有不同程度的优化。

最后现在不仅是以太坊或者波卡这样的生态基础链在玩DeFi项目，BTC最近也是有加入的趋势，BTC的跨链规模从1%发展到了10%的资产规模，就是440亿美金BTC资产会进入DeFi；数字加密货币中的“币王”加入，相信又会掀起一场腥风血雨。

综上所述，我觉得在2021年，DeFi项目的中的TVL总价值至少能突破500亿美金，甚至向1000亿进军，DeFi真的未来可期！

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编译者/作者：链推者___Ethan

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