DeFiner创始人兼CEOJason|2021,DeFi的风将往哪儿吹？

感谢 Gate.io 的直播邀约，非常专业。感谢酒儿的精彩提问，“当真正走向去中心化道路的时候，在信用贷产品方面 DeFiner 计划拿什么来约束人们以促使人们进行还款呢？”

如果你也对这个问题很好奇，那么一定要读完本篇文章哟。了解更多 DeFiner 创始人兼 CEO Jason 近期观点的精华，尽在此文。

酒儿：欢迎吴总做客 Gate.io 直播间，DeFiner 团队有着深厚的金融和科技行业背景，先给大家介绍一下您本人和 DeFiner 的团队吧!

Jason Wu：大家好，我是 DeFiner 创始人兼 CEO Jason Wu，很开心能来到 Gate.io 直播间与大家一起交流。DeFiner 是一个完全去中心化的加密资产储蓄、融资及支付平台。团队成立于 2018 年 2 月，美国 Minneapolis，曾在 2019 年获得美国金融科技挑战赛冠军，被《金融科技新闻》评为 2020 年全美最值得关注的 8 家金融科技初创公司之一。DeFiner 已先后获知名初创企业风投 Techstars、Signum、Alphabit、SNZ 等投资。团队成员拥有深厚的金融和科技行业背景，来自微软、赛门铁克、高通等 500 强企业及美联储。

在 2017 年上一轮牛市中很少有团队做借贷项目，基本都是 ICO 发币。在传统金融融资有两种途径，一种是股权，另一种是债权。ICO 与股权融资有些相像，而那时几乎没有团队涉足债权，但其实在金融领域债权市场才是最大的市场。因为大部分资金都是通过借贷来流通的，我当时就发现这其中有机会。做这方面主要有两个方向，一个是中心化的，一个是去中心化的，但中心化的做法我们一是没有资源，二是它的突破性不够，后来我们就选择了去中心化的方向来做借贷这一块，也就有了后来的 DeFiner。

酒儿：DeFiner 是一个创新的数字金融生态系统，它都包含哪些产品与服务？又具有怎样的特色？

Jason Wu：我们借贷产品最大的优势是借贷差是最低的，借贷差是要低于 Compound，低于 Aave。因为这些平台里面存币和借币的利差还是非常大，比如存币是 10% 的话，借币大概在 15%——16%，这在传统市场是不能接受的，差太大，同时对于双方都不合适。而 DeFiner 通过优化智能合约把它们存在的问题解决：闲置资金不能有效地产生更高的利息。我们设计的时候就考虑把闲置资金配置出去，类似借贷+机枪池模式，机枪池把未利用资金配置出去，增加资金利用率。这几天的收益大概稳定在 15%-10% 年化。

借贷储蓄类产品适用于，在资金没有太好投资机会下，追求安全?、稳定收益的情形。基于核心产品还有一些定期贷款业务，目前还没有推出，但会是一个非常多元化的产品。像 Aave（DeFi 借贷）这些的局限在于可拓展性不高（例如：添加交易对），反而需求非常高，特别是项目方。这种情况下，在借贷池不多的情况下，让 Token 可以根据需求意愿上并且保证资金池安全可靠，这是 2021 年主打的产品。这个产品预计审计等流程大概在年中左右会完成，期间也会有很多产品推出，包括：上线手机移动端，这是非常重要的，都可以让大家更方便地接触到这款产品。

酒儿：DeFiner 上的收益情况如何呢？用户该如何参与 DeFiner 的非托管平台赚取利息与进行贷款呢？

Jason Wu：现在 USDT，就是 U 本位这种，总收益包含两部分。第一部分是借贷人给予的利息，现如今可达到 18% 的年化，第二部分是流动性挖矿获得的 FIN Token 收益，按照目前的价格也可达到 20% 的收益。综合算起来达到 45% 是不成问题的。

以这样的稳定收益来看的话还是比较有吸引力的，加上我们平台相对“年轻”，后期收益仍具一定的增长空间，在同类借贷产品里面比较有竞争优势。

关于用户参与的问题，我认为在这个领域，最重要的是资金安全，我们主打的就是安全与稳定，包括选用国际一流的审计公司来帮我们进行审计。我们的用户一部分是刚刚接触或者很少接触币圈的投资者，在海外我们有完整的入金渠道囊括 Apple Pay 等方式，通过法币去完成一些存储。收益率相对比于法币，是极具优势的。另外也有想法说，通过这种方式，帮助币圈去出圈，因为我们不是单一的纯投资的用户群体，有部分是了解到这个行业想参与其中，又不想为了直接追求高收益而去冒风险，那我们相对稳定而安全的特点就成了他们最好的选择。

酒儿：DeFiner 此前推出了自己的 DeFi 储蓄产品金牛座，它具体有怎样的功能？相比市面上同类型产品，金牛座有着怎样的优势？

Jason Wu：金牛座是 DeFiner 近期推出的 DeFi 储蓄产品，核心功能是非托管、无需信任的储蓄账户，目前它已支持包括 ETH、DAI、USDC 和 DeFiner 平台通证 FIN 在内的 15 种数字资产和稳定币，用户能够即刻存取资产，并获得利息。

以 Compound 为例子来说，它的借款人的利率比存款的利率要高出几个百分点，而且对于投资者来说，假如你存入 100 万，可能真正利用起来的只有 50 万，很多资金就闲置起来一无所获；?我们的产品金牛座成功地解决了这个问题，它会将多余的资金存入像? Compound 这样的 DeFi 货币市场，从而很好地优化我们的资金使用率，并且我们的借贷差也是市面上最低的。

酒儿：在刚刚过去的 2020 年里，DeFi 可以称为最火爆的热潮，而作为分布式金融早期开拓者，您觉得 DeFiner 表现怎么样？您会怎么评论这已经过去的一年呢？

Jason Wu：我觉得今年会是 DeFi 真正爆发的一年，去年更多是预热，我更看好今年 DeFi 的发展。2020 年对于 DeFiner 来说也是很好的一年，成功推出了产品金牛座，也非常成功；此外还发行了自己的代币 FIN，也上线了各大交易所，像 DeFiPulse、DeFiprime 等平台也都能看到我们的身影，也顺利完成了融资方面的工作。此前我们在中国没有涉足， 然后在 2020 年我们国内的 Office 也在上海落成——但 2021 年绝对会是更好的一年！

酒儿：DeFiner 的代币 FIN 是 DeFiner 生态系统里重要的一环，作为 FIN 的持有者，具体可以享受哪些权益？

Jason Wu：没错，DeFiner 的代币 FIN 是 DeFiner 生态系统里重要的一环，它的主要作用是可用于分配 DeFiner 平台的利润，为借贷业务提供流动性挖矿奖励，并代表平台治理的投票权。而作为 FIN 的持有者，具体可以享受到以下几项权益：

1.利润分配

DeFiner 将平台上获得的所有利润重新分配给 FIN 持有者，诸如创建智能合约产生的交易费，利息分享所得等。利润将根据 FIN 的持有量，等比例分配。您拥有的 FIN 越多，所获得的利润就越多。

2.借贷挖矿（POP）

通过向 DeFiner 金融网络提供出借资本或抵押资本，矿工(存款人与贷款人)将会等比例获取新生成的 FIN。DeFiner 金融网络会根据矿工提供资本的金额和时长，自动计算贷款人和借款人获得 FIN 的数量。

3.投票权

分权而治，是 DeFiner 生态的核心 。因此，FIN 代表了整个生态的治理权。这为DeFiner 生态长期公平公义的繁荣与发展打下基础。FIN 赋予了每个持有者参与决定生态命运的权利，所拥有的 FIN 越多， 话语权越大。

酒儿：回到我们的主题，DeFiner 如何定义区块链借贷的未来？您认为在 2021，DeFi 的风将往哪儿吹呢？或者在您看来，经过了大火的一年，DeFi 在接下来的 2021 年的发展将呈现怎样的态势？会出现哪些新的赛道？

Jason Wu：我觉得 2021 年仍是 DeFi 无疑。上一个主题是公链，许多公链创世，是无可厚非的，之后公链上将开始搭建“积木”，基础就相当于赛道，应用呢是以金融应用为主，也就是今年大火的 DeFi。

这个赛道也很好理解，现在 DeFi 里已经拥有金融产品里基础的应用，像是股权融资、Token 交易和债权融资等，这些都是金融的基础，能借此去运作更多更好更复杂的项目，当然现在像是合约以及杠杠等在 DeFi 里仍未成形，要想完全开展其实很难，拥堵的网络与技术壁垒都是对此类产品的阻碍，但我相信最终都会有的。

包括货币市场上流行的保险项目，仍算不上真正意义上的保险，它不像借贷、借款似的可以很好的映射到真实生活中。而我认为真正的保险只会在未来来到 DeFi 里面，它能做到与真实生活息息相关，可以做到车险、房险、意外险之类的刚需保险，而不是智能合约之下的非主流保险项目。人的需求是不会变的，会变的是科技，你会想到另一种不同的方法把它做得更好，然后还能更便宜，而保险项目对于 DeFi 而言就是这样一个有潜力的项目。

还有借贷我也是比较看好的，它是金融板块上需求量最大的，它意味着资金的流动。全球的金融体系下，借贷是一个信贷的体系，而在现在的 DeFi 里面，借贷没有信贷的概念，超额抵押贷款都算是基础，证明这个经济模型是可实现的，但是之后呢，我认为信贷可以更好地运用在 DeFi 上，那时会更加有趣。

更开放与无抵押的借贷产品是我们今年的主要方向，我也是非常看好，借贷赛道会涌现新的项目，来一起竞争发展，而信贷做的更好，意味着市场将迈向更进一步。

此外，交易市场会永远看好，但是创新来讲，今年不会太高，毕竟现货类有局限性，期权或期货相对会更好一点。

酒儿：那么当真正走向去中心化道路的时候，在信用贷产品方面DeFiner会拿什么来约束人们，以促使人们进行还款呢？

Jason Wu：这个就是我们要解决的，我们通过自己产品的设计来解决这个问题。我们会从简单的做起，首先推出面向企业的信用贷，比如说像 Gate.io，有口碑，有实体，不存在跑路的风险；其次会推出面向各行各业 KOL 的信用贷，而 KOL 大家往往也是比较熟知的；最后会推向个人，面向个人的信用贷和企业、KOL 相比风险是最大的，但同样有解决办法，那就是上线个人线下的信用数据，在国内的话比如说就像蚂蚁积分，以此来进行验证。我们的整体思路就是一步一步来，从简单入手，稳步实现从企业到推向个人。

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编译者/作者：DeFiner

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