DeFiPulse：DeFiner——通过DeFi技术实现去中心化借贷的平台

原文标题《DeFiner-Lending and Savings Powered by DeFi》

原文作者：DeFi Pulse

原文地址：https://defipulse.com/blog/definer-lending-and-savings-powered-by-defi/

目前，在传统的金融市场中，存在着一种可以降低金融服务提供商运营成本的方式，即减少实体门店的数量，而通过网络提供服务。这种方式不仅可以降低金融服务提供商的运营成本，而且还能将多余的利润返还给客户，从而实现更好的双赢。

然而这个世界上，还存在着一种可以更进一步降低金融服务提供商成本的方式。一种摆脱了传统的资产托管，建立在以太坊等去中心化网络上的新型金融服务正在发展。用户只需要通过互联网，便可随时随地储蓄、贷款，主导自己的资金。DeFiner 便是新型金融服务的提供者之一。

DeFiner 是一个非托管协议，旨在利用 DeFi 这种颠覆性的技术实现创新，提供比传统银行更好的服务体验。自 2018 年成立以来，DeFiner 在 2019 年 8 月赢得了底特律金融科技挑战赛，并参与了Techstars 加速器和微软创业计划。通过与传统科技公司微软、共识实验室以及 DeFi 项目 Wyre、Kyber 的合作，DeFiner 朝着自己的目标前进。DeFiner 计划从它目前的两个产品——P2P 贷款和 DeFi 借贷平台开始，提供完整的 DeFi 银行服务。

DeFiner 的金牛座储蓄充分利用了现有的金融乐高

DeFiner 于 2020 年 11 月底推出了金牛座储蓄账户。金牛座储蓄账户和大家熟悉的金融产品类似，用户可以将资产存入银行以赚取利息，也可以用抵押品贷款。在 DeFiner 平台上可以通过超额抵押获得贷款， DeFiner 利用了其他 DeFi 协议为其用户提供了比行业平均水平更高的存款利率。

DeFiner 将其储备中的一部分借给了主要的借贷平台，比如 Compound 或 Maker 以赚取利息。换句话说，DeFiner 可以将资本利用率提高到 85% 以上，这样减少了借贷利率之间的利差。

虽然这样做降低了利差，但同时增加了复杂程度和经济风险。想象一下这样的场景：抵押资产的价值迅速下降，或者 Compound 的代码漏洞被黑客发现并受到攻击，因而无法偿还现有债务。这意味着，DeFiner 也可能出现抵押品不足以支付现有债务。

如果借贷没有按正常状态运行，DeFiner 允许借款人用抵押品偿还贷款。用户自我清算时将以 2% 的折扣出售抵押品，以弥补债务并避免强制清算，强制清算有 5% 的抵押品折扣。这两种折扣都是为了吸引清算人参与抵押品拍卖，并确保债务能够可靠、及时得到偿付。

DeFiner 协议使用其平台代币 FIN 来奖励活跃用户，并激励用户存入像 USDC 和 DAI 这样备受追捧的数字资产。DeFiner 协议通过其借贷即挖矿（POP）机制分发新产生的 FIN 代币。借贷即挖矿基于平台用户（存款人和贷款人）在某个时段内产生的利息。用户在某个时段内存贷时间越长，利率越高，通过 POP 挖矿机制获得的 FIN 代币就越多。FIN 代币持有人可以就以下四个方面进行投票：贷款平台参数变更（即贷款与抵押品价值比率、交易费用等）、决定平台收入的分配、决定 FIN 代币奖励分配以及选举 DeFiner 董事会（一个维护和促进 DeFiner 借贷平台和社区发展的非盈利实体）。目前，DeFiner 平台 100% 的交易费用和 10% 的贷款利息分配给 FIN 代币持有人。

结语

去中心化金融是一系列创新，每一个创新都是建立在其他创新的基础上。这就是为什么 DeFiner 探索利用二级货币市场来改善自己的资金利用率，让用户受益。DeFiner 计划在未来发布一款移动应用。随着手机银行的日益普及，这是 DeFiner 为了方便用户使用借贷平台的重要举措。可以在 Twitter 上关注 DeFiner 以了解项目最新进展。如果想了解 DeFiner 平台优化利率的效果，建议用户试用金牛座，并将其与其他流行的借贷平台进行比较。

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编译者/作者：DeFiner

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