华康保代小课堂：短期健康险产品调整有利于消费者

年终岁末，重疾新规正闹得沸沸扬扬，所有的旧定义重疾险在月底全都要停售，大伙忙着投保、核保正忙得焦头烂额。

就在这种时候，银保监会又丢出了一则重磅消息，宣布今年5月1日前，所有不符合新规定的百万医疗险都将停售！这下可不得了，没等重疾险敲定下来，百万医疗险又火烧眉毛了？很多小伙伴都不禁担心自己买的百万医疗险会不会受影响？万一真的停售了该咋办呢？

今天就跟大家讲讲这到底是怎么一回事：

1月11日，银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，明确规定：短期健康险不得保证续保，不符合新规定的都要在今年5月1日前停售。

注意，本次调整重点针对的是短期健康险，长期的健康险都不受影响。

短期健康险指的是不含保证续保条款的一年期重疾险和一年期医疗险。

经由银保监会整改过后，相关产品今后在条款中关于续保的描述，必须明确更正为：

不保证续保，不得使用模糊字词宣传，必须写明保障期间为1年，且保险期满需重新投保。

不符合以上要求的一年期医疗险和重疾险，都要在今年5月1日前停售下架，而如果你买的是长期医疗险或是长期重疾险，都不会受影响。

对于医疗险而言，大家肯定都很看重能否长期续保。从续保上来看，能够保长期的医疗险确实更有优势，毕竟即便产品停售，也能在续保期内继续享有保障。那是不是一年期产品真的没有优势？一款医疗险能否长期续保，本质还是看保险公司能否盈利，一般只要销量足够大，保险公司有一定利润，就不会轻易停售。

一年期保险虽然续保上没有优势，但是在保障上，有的产品亮点还是很突出的。此外，对于一些高龄老人，一年期保险最高 70 岁前都能买，这也是它们的优势。某些知名的一年期医疗险，大家对它们的续保还是比较有信心的，也希望大家能辩证地来看待这件事。

那么，产品停售怎么办？

第一，提前告知公示。文件要求无论是保险公司主动停售还是被叫停的产品，都要通过官网和即时通讯等途径披露，并告知消费者。如果是保险公司主动停售，至少在产品停售前30日披露相关信息；如果是被监管机构责令叫停，则在停售之日起3日内披露相关信息，包括停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施等。

第二，提供转保建议。监管要求，对于已经停售的保险产品，保险公司要做好两方面工作：

为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务；届满时提供必要且合理的转保建议。

其实，很多保险公司在宣传时称不会因为理赔或者被保险人健康变化而拒绝续保。然而，据亲历者透露，其在生病之后，曾经报案但由于疾病没有到达需要理赔的程度，随后撤销报案。

但是，在下一年续保的时候，公司称确实是保证续保，但是他当初投保的产品已经停售了！所以不能续保。且不说这是没有理赔只是报案，就以停售为由拒绝续保，再问更新后的条款可以投保？

业内人士都知道，其实一年期的保险产品停售很正常。但是，要做好后续的转保工作，按照此次文件的要求，保险公司停售一款产品之后，要为消费者提供合理的转保建议。

总地来看，先是旧定义重疾下架，再是短期医疗险停售，银保监会这两年的监管力度超乎想象。

从消费者的角度来说，算得上是忧喜参半：喜的是有监管老大撑腰，短期医疗险再没有销售误导，买的时候自然可以安心不少；忧的是，不少性价比高、赔付率也高的旧定义重疾险，1月31号下架后，就真的没有了。

此次产品调整，从长远来看，无论是保险行业的发展的角度，还是保护消费者的角度，都是一个正向的事情。

短期健康险产品有了统一的规范，相信以后会更加健康的发展。整体来说，对我们影响不大，大家不用过分担心。

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编译者/作者：环球时尚

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