爆火的DEFI是什么？看这篇就够了

一、概念

DeFi，即Decentralized Finance，中文译名为“去中心化金融”。想要理解这个名词，首先要先理解Centralized Finance（中心化金融）。

其实中心化金融就是我们日常生活中最常接触的银行业务、证券投资、网购线上消费等，也就是传统金融。它们的特点就是离不开一个可信任的第三方机构作为“中介”，来实现金融业务，一旦有“中介”存在，就必然意味着效率的降低和成本的增加。

那么DeFi的定义就是：充分地运用区块链技术，将传统金融服务中的所有的“中介”角色全部由智能合约替代，从而实现金融服务效率的最大化和成本的最低化。

二、DeFi的发展历程

我们已经知道，比特币是一种基于去中心化，采用点对点网络与共识主动性，开放源代码，以区块链作为底层技术的数字加密货币。它就可以算是最早的DeFi项目。

而真正把DeFi这个词传播出去的是一个叫MakerDAO的借贷项目。MakerDAO成立于2014年，是以太坊上自动化抵押贷款平台，同时也是稳定币 Dai 的提供者。

通俗地说，MakerDAO就是通过智能合约来质押用户的数字资产（ETH），再借给用户同等金额的稳定币Dai供他们自由使用。用户之后可以再归还相应的Dai和利息费用，即可赎回原本的数字资产。

MakerDAO借贷项目正式开启了DeFi发展的序幕，逐渐的很多人将传统金融产品复制到了区块链世界。比如将传统金融业的基金转化为DeFi上的聚合器；中心化交易所转化为去中心化交易所DEX；传统保险业转化为点对点保险组织等。

三、DeFi目前应用的主要领域

DeFi既然是一个去中心化金融概念的统称，自然就包括很多的细分业务。目前的DeFi的细分领域包含去中心化借贷、聚合器、去中心化交易所、保险、预言机等多个领域，其中，又以去中心化借贷和聚合器发展的最为快速。

后面我们将以专题的方式详细解释每一个领域。

四、DeFi项目使用规模

总锁仓量（GVL）是衡量一个DeFi项目使用规模时最重要的指标，通过计算所有锁定在该项目智能合约中的ETH及各类ERC-20代币的总价值（美元）之和而得到。

目前，所有链的总锁仓量约为906.6亿美元，净锁仓量为640.9亿美元。当前锁仓金额排名前五的去中心化金融协议分别是PancakeSwap（110亿美元），Uniswap（95亿美元），Compound（92亿美元），Maker（83亿美元）和Venus（65亿美元）。

五、DeFi目前的发展状况

1.向好优势

传统金融的信任是建立第三方机构之上，我们对它内部的操作过程一无所知。而DeFi协议应用区块链，让我们每个人都可以清楚的看到每一笔交易的过程，即公开透明性。

DeFi是使用智能合约自动执行，就意味着它可以24小时不间断服务，免于受到传统金融行业工作日时间的限制，省去了传统金融机构漫长的审核流程。

另外，它还没有传统银行、证券投资服务设置的准入门槛，可以让每个人都有机会享受到DeFi金融带来的便利。

2.存在隐患

DeFi代码的开源有透明优势的同时，也意味着更容易被黑客攻击，变成黑客的“提款机”，因此DeFi的安全性也还有需要完善的地方。

DeFi目前已经顺利出圈，它的存在正在慢慢塑造一个新的金融模式。虽然可能它不能颠覆旧的传统金融模式，但是它一定可以提供给未来更多的可能，让我们有更加丰富的金融模式可以运用。

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编译者/作者：币投学堂

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