法拍房市场活跃网贷P2P不良资产处置迎来以房化债

网贷平台的倒闭引发了民间千亿级别的不良资产，截止到2020年6月底，还有29家正在运营，彼时出借人的资金还有8000多亿没有回款；此时网贷市场已经全部清零，那么这块坏蛋糕，最终会由谁来消化？

随着国内经济不断发展，不良资产处置也正在乘风起航。不难发现，最初网贷行业不良资产的处置方式显得简单直接，那就是用现金化债让投资人打折下车。后来在原有的基础上又新增了以物化债的处置方式，也就是第三方搭建一个兑换商城，把出借人的本金通过积分的形式体现，并由出借人选择是否兑换同等价值的商品。实际处置过程中，小额的出借人也会乐意选择商城商品兑换，此后不再过问网贷红尘。也会有一些人会觉得商品价格不合理，而持观望态度。再后来，处置形式又新增了以债化债的解决方案，简单理解就是用网贷平台逾期的借款人的债权等价置换该平台投资人（出借人）的债权。这种方式表面上看合情合理，但是也有很大的风险，试想一下，平台本身和第三方公司都催收不回来的呆坏账，做为出借人又有什么途径和能力追缴呢？从第三视角看待这些问题，相比以往也算是一个好的发展趋势，只要不是强制兑换，无非是等于为出借人多提供了一个选择的机会。选择或者无视由自己做主，退一万步至少还有最后一个相关部分的结果来收场。

近两年来，法拍房作为不良资产的一种形式也在顺势崛起。同时，最高院规范文件的出台、部分城市不限购等也成为法拍房市场发展的有利推动因素。

根据阿里拍卖数据显示，截至2020年底12月中旬，相较2015年同期，2020年平台拍卖（变卖）房源数量涨幅超过三倍。

根据业内人士透漏，网贷不良资产处置早在2020年就已经有“以房化债”的成功案例。观其处置操作流程，通俗理解就是用不良资产的房产处置兑换网贷出借人的债权。这种处置方式更容易让单笔金额较大的出借人所接受，一方面房产的单价是根据当地行情定价，另一方面出借人的本金不会有打折后等价兑换。当然，在成交案例中也有部分房产需要出借人自费10%-20%不等的现金作为前提，剩余的部分则由出街债权1:1折价成现金，在签订债权转让相关合同后，办理过户交割手续。即便如此，总体算下来，只要房产价值得以延续，出借人至少能保障80%的本金不受损失。

近期案例中，数江苏南通一处房产较有看点，也是2021年“以房化债”成交最多的。2020年，南通全市完成地区生产总值10036.3亿元。至此，南通成为江苏省内继苏州、南京、无锡后，第四个跨入“万亿俱乐部”的城市，也是江苏长江以北第一个跻身“万亿俱乐部”的设区市。

新华社北京4月8日消息，住房和城乡建设部副部长倪虹8日约谈广州、合肥、宁波、东莞、南通等5个城市政府负责人，要求切实提高政治站位，把思想和行动统一到党中央、国务院决策部署上来。特别是南通被约谈后，或即将出台调控政策。南通作为环沪都市圈中唯一不限购的城市，本地人首套房享受优先购房权；非南通本地人只需缴满一年社保即可购房。尤其是2021年以来，以上海、杭州为首长三角城市密集发布楼市新政后，这让南通宽松的政策环境优势更为凸显。

近几年来，受到各方面资源叠加，南通城市能级不断提升，地价房价不断刷新。今年随着高价地陆续入市，多个板块买房门槛上涨，刚需买房难上加难。

一直以来，南通市区房价令人望洋兴叹，很多人不禁把目光投向价格相对“低洼”的各大市县，但最新的房价地图却让大家瞠目结舌，且目前为止，南通各个市区县土拍楼面价均已破万。

总体来讲，网贷不良资产的处置形式中，不管是现金打折还是商城兑换，无论是以债化债还是以房化债，只要是能够从根本上解决出借人的问题，达到出借人的心理预期，尽可能地减少或避免出借人的损失都是应该被理解和尊重的。

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编译者/作者：网贷财经

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