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蓝贝壳商学院教你如何避免冻卡?

2021-07-22 LBank 来源:区块链网络

近来,随着监管日趋严格,大量矿商不断出海,除此之外,在我们日常生活中银行卡冻卡的出现也日趋频繁。

一位律师说,“不知情的交易者可能因卷入洗钱而被冻卡,收了黑钱但自己不知道。”由于虚拟货币的匿名性,场外交易成为网络博彩等黑灰资产的重灾区,此前就已成为监管部门反洗钱的重点监察领域,近期“冻卡”现象则更加。

某投资者反映,使用微信支付交易无法付款,并被限制交易功能,微信支付的答复是,“当前交易涉嫌欺诈风险。”

蓝贝壳商学院总结了以下三点供大家参考:

一、如何防范收黑钱

1、一定要收付分离!将收款卡和付款卡分开,分成不同的两张或者多张卡。这样做的好处就是为了安全,目前来看收款卡是最不安全的卡,所以资金要过滤一下,放在安全的付款卡里;

2、单张银行卡余额不要太多;

3、一定要开KYC人脸识别,并要求付款方为实名付款(平台实名和银行卡付款名字一致),可以最大范围防止收到第一手的黑钱;

4、当收到非实名付款,要求原路退回(退回时备注:打错了)。

二、遇到黑钱后如何解冻,去警察局流程:

1、材料准备:

必备材料:身份证、近期交易证明、银行打印的流水(盖公章);额外辅助材料:能证明自己收入来源、工作身份的材料: 如果你自己经商或者有正经工作,买卖数字货币只是业余喜好, 一般都容易摆脱嫌疑。 所以准备一份自己正经工作收入的财产证明的文件,会有很大帮助。

2、基础流程了解:

(1)流程通常会涉及四个地方。「地方派出所」报案以后收集证据,上交给当地「反诈骗中心」,由「反诈骗中心」实施冻结,并将案件移交给刑侦或者经侦。所以您应该先去刑侦,若依旧没解决问题再去「反诈骗中心」;

(2)90%的此类冻结案件,仅需提交流水证明,警方都会给您解冻。如果案件性质严重,当地警察也不敢担责的,您可以要求其只冻结涉案金额,例如您的冻结账户有22万,可能涉案金额就6万,协商让警方只冻结6万,剩下16万解冻;

三、话术交易虚拟货币法理上不犯法,因此不必惊慌。一定要和警察实话实说,将具体情况属实表明;必要时,可动之以情,晓之以理。

一、银行卡冻结在场外交易过程中,区块链资产卖家须牢记核对打款人实名信息,忘记核对实名则有可能收到不明来路的资金,致使银行卡被冻结。如果银行卡已经被冻结了,应该如何处理呢?

首先要在工作日联系开户银行,咨询以下问题:

银行卡冻结方式属于哪一种?

银行卡总共被冻结多长时间?

冻结机关是哪里?

通常银行卡冻结包括以下2种情况:银行冻结和司法冻结。

银行冻结,又分两种情况:

A、银行转账系统冻结

冻结原因:某些国家和地区的银行,不允许银行账户参与数字资产交易(例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等,导致银行的风控系统监测到),所以当出现账户涉及数字资产交易时,则会被银行冻结或者暂停部分交易权限;

或者因为此账户的行为,如深夜大额转转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等,触发了该银行的反洗钱系统。

一般而言,银行不会直接冻结银行卡,而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”,也就是暂停您的部分交易权限。

解决办法:

联系您的开户银行,带上银行要求的材料(一般是解释资金往来的原因),配合处理就行。通常三个工作日内会解冻。

如何防止?

第一,在和买家交易的时候,提醒对方不要备注 USDT、BTC 等敏感字眼。

第二,第二,不要仅使用一张银行卡,可多准备几张,每隔一段时间换一张。

B、司法冻结

冻结原因:司法冻结的逻辑,按照各国的司法程序不同,有所不同,但是大致都是类似的。

通常不是您收到了有问题的资金,就立马被冻结。您可能会因为 1 个月前的交易被冻结。

不过一般而言,是因为几天之前的某笔交易被冻结。这笔交易可能是一笔电信诈骗的钱,经过几次倒手,然后到达平台。当被骗者向公安报案后,会沿着资金的转账路径,几乎将同一条线上的卡都冻结。

司法冻结的情况两种:

1、警方临时冻结通常冻结36小时-72小时,且您不是直接接受黑钱的卡。

处理办法:

耐心等待,配合警方调查,在两三个工作日内,到期会自动解冻。

2、警方提请人民法院冻结通常冻结时间在半年到 1 年之间,也可以延长冻结期,直到结案或者撤案。

处理办法:尽快联系冻结你所在地的公安局,带上近期交易证明,银行打印的流水(一般半年的流水)盖公章。然后请警方提供您的哪笔收款,导致了您被牵连。然后按照当地警方的要求,提供相关材料。

当以上材料提供给警方,一般一星期左右会解冻(这个每个公安局的规定不一样,有的是给了资料就能解冻或者解冻部分资产,有的是必须结案才能解冻)。

在法律意义上,如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱,而只是因为售卖数字资产被冻结,那么您应该是属于被牵连的善意受害人,建议咨询相关律师处理。

蓝贝壳商学院特别提醒:

被冻结后,联系开户行或银行的电话热线,需要得到三个信息:冻结期限、冻结方式(银行冻结还是司法冻结)、冻结机关。

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编译者/作者:LBank

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