和数软件：区块链赋能实体经济的路径与前景

国家出台了很多政策，为了支持和满足企业近年来在金融经济的融资需求,而商业银行继续采用创新产品服务模式,积极引进供应链的金融发展模式。特别是对小企业需求方面的融资,不断进行知识产权、股权、应收账款等担保方式创新，取得了很好的成效。

我们也注意到，一些中小企业融资难融资贵问题仍然凸显，让产业链中一些发展前景不错的企业错失良机，令人叹息。

随着现有参与者及新加入者深度渗透市场，未来供应链金融将迎来快速发展期，有关媒体预计，2022年市场规模有望达到19.19万亿元。

扩大市场应用新技术条件下识别供应链中企业优劣及给予精准信贷支持成了最紧迫问题之一，为供应链中的关键企业与上下游企业提供系统性的金融解决方案，成了一个突出的现实问题。

“链”金融发展中存在的问题

“链”金融是金融机构依托供应链中核心企业与上下游企业间的贸易行为提供金融服务，可覆盖供应链中采购、生产、库存到销售各阶段的融资需求。

然而在商业发展过程中多次出现风险，包括贸易失真、延期付款的买家、商业纠纷、缺乏抵押品、不按时发货的快递等等诸多问题。特别是链上核心企业与上下游企业之间，存在着延长账期等方式缓解各自资金压力，如果链上某家企业出现危机，这可能会导致整个供应链出现问题。

例如，作为银行来说，出于资金安全需要，银行只对供应链核心企业提供融资服务，而对成千上万的供应链上中小企业无法满足其融资需求，很多问题一直得不到很好的解决。

此外，供应链全链条信息难以融会贯通、上下游企业信息割裂、信息透明度不高，又会导致信息孤岛的产生，连同贸易背景真实性审核难度大等问题都是制约供应链金融发展的关键因素。

考虑到这一点，区块链技术作为支撑数字经济的基础设施技术，其分布式共享账本、公开透明、防篡改、可追溯等技术特性，很好的契合了链金融多信任主体、多方协作、高频交易等特点，在更好链接资金需求，进一步解决中小企业融资难融资贵方面大有可为。

区块链如何赋能“链”金融？

和数软件对整个产业链相关的交易数据进行整合、上链、佐证，彻底解决供应链金融业务中信息孤岛问题； 同时通过智能合约防范履约风险；依托区块链上核心企业向多级供应商的信任传递，有效解决“小微企业融资难、融资贵”等问题。

方案优势

灵活开放：向各种金融机构以及供应链上下游的核心企业及供应商全面开放，共建基于区块链的供应链金融协作生态。

降低风险：使用区块链技术的可追溯、不可篡改特性，通过应收账款的多级流转，对供应链进行穿透式管理，降低供应链风险。

提升效率：应收账款全生命周期数字资产上链，数字资产的生成、流转、融资、销毁直接在链上完成，提高授信使用率和资金周转率。

保护隐私：基于区块链技术，确保从接口调用、智能合约运算，到落块成链，全链路可信、全过程加密，有效保护企业和金融机构隐私。

方案功能

授信融资：金融机构基于核心企业的风控数据在区块链上进行授信，上下游企业的每笔融资申请都需要对应数字授信额来交换。

信用传递：供应商在区块链上签收了核心企业的数字化凭证，可以将凭证传递给下一级供应商或者向合作的资金方申请融资。

数据管理：提供数字化综合金融服务，对数据的读、写、授权链上留痕。

链上存证：供应商在区块链自动签收应收账款通证，实现动产权利的自动确认，形成不可篡改的权利账本。

结语

2020年9月，人民银行等八部门联合印发《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，《意见》明确提出：供应链金融应坚持提高供应链产业链运行效率，降低企业成本，服务于供应链产业链完整稳定，支持产业链优化升级和国家战略布局，稳步推动供应链金融规范、发展和创新，提升产业链整体金融服务水平，探索供应链融资结算线上化和数字化水平。

科技赋能，以区块链为代表的新技术不断赋能金融服务模式，将产业实体的生产行为、经营风险、产业数据、企业信用、行业特点等，转化成金融属性上的可见可读可信、可评估可验证可流转的信息，帮助银行等金融机构更好地识读产业、看懂企业、评估风险，更精准地识别企业真实资金需求，智能监控金融风险，让服务更精准、高效。

作为区块链技术的一站式解决方案提供者，在供应链金融领域也不断开拓积累，能够让金融机构、产业链核心企业、链属企业、供应商等供应链参与者之间的真实数据通过和数区块链技术全部上链，释放传递核心企业信用，降低产业链资金结算成本、融资成本，增强资金和资产流动性。同时不断创新清结算通道，有效提升清结算效率，更好链接资金需求，促进整个供应链金融生态良性发展。

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编译者/作者：sky110

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