典当您的 CryptoPunk：一个新的 NFT DeFi 借贷市场蓬勃发展

这就像 NFT 的当铺。

一个名为 NFTfi 的初创区块链项目允许用户借用他们的不可替代代币，这是一个位于去中心化金融 (DeFi) 和炙手可热的 NFT 市场之间的新项目。

NFTfi 允许用户抵押他们的 NFT，以换取其他可以出售为现金的加密货币。 该服务为尚未准备好与 CryptoPunks 或 Bored Apes 分手的 NFT 持有者提供即时流动性。

随着 NFT 获得更多用户采用，新产品暗示对 DeFi 应用程序的需求不断增长。

“NFT 无疑正在成为主流受众进入 DeFi 领域的门户，”Pantera Capital 的负责人 Lauren Stephanian 说。 “随着新的收藏家在 NFT 市场上变得更加活跃，他们将寻求通过 DeFi 机制来利用其资产的新方法，例如抵押贷款、分割资产、抵押等等。”

针对 NFT 的抵押贷款加入了越来越多的服务和衍生产品名单，各种初创公司已经推出这些服务和衍生产品以满足交易员的需求。 其他 NFT 衍生品项目包括分馏平台 Fractional、Staking 提供商 NFTx 和跨链流动性协议 Taker。

一旦购买，NFT 通常很难以高效的方式使用，这与可替代代币不同，后者更具流动性，可以轻松抵押、借出或以其他方式投入工作以产生收益。

“如果你有一个 CryptoPunk 并且你需要现金但不想出售它，你可以将它用作抵押品，”NFTfi 联合创始人 Stephen Young 告诉 CoinDesk。

然后，这笔贷款可以以多种方式使用：转换为法币、部署到 DeFi 协议中，甚至用于购买更多 NFT。

确定抵押品价值

该平台在以太坊网络上运行，允许任何人在没有中介的情况下发放贷款和设定条款，类似于 DeFi 协议 Compound 和 Aave——但使用 NFT。

“合并技术的可能性是无限的，”加密分析公司 Defy Trends 的首席运营官 Daniela Henao 说。

借款人有望获得 NFT 价值约 50% 的贷款金额，年利率通常在 20% 到 80% 之间，具体取决于 NFT 的可取性。 贷方通常通过查看最近的销售历史或类似资产的底价来确定他们认为的抵押品的公允价值。 底价是可以购买特定系列的 NFT 的最低报价。

一旦双方同意条款，NFT 就会从借款人的钱包转移到托管账户，智能合约为贷款提供便利。 如果借款人未能在期限结束时归还贷款和利息，贷方有权取回基础 NFT。

自 2020 年 6 月推出以来，该公司的交易量已超过 1200 万美元。 Young 表示，该月的平均贷款规模为 26,000 美元，但该平台已经促成的贷款高达 200,000 美元。 违约率徘徊在 20% 以下，并因 NFT 而异。

目前，可以使用以太币（以太坊区块链的原生代币）或 DAI（一种与美元挂钩的稳定币）提供贷款。

“有几种不同类型的人在使用我们的服务，”Young 说。 “有些人去年真的很喜欢 NFT，用很少的钱就买了它们。 我们的一位用户在疫情期间失去了工作，并借了一笔贷款来支付费用。”

拿零花钱，或加倍下注

Young 表示，该服务的其他用户包括为零用钱提供 NFT 的大学生、寻找流动性来支付保证金的 DeFi 交易员，以及利用他们的 NFT 使用 DeFi 协议赚取更高利率的农民。

CryptoPunks 通常为贷方获得 18% 的 APY，而 Bored Ape 可以获得 40% 到 60% 的 APY。 一些贷款的年化利率高达 100% 或 150%。

但是，一些贷方可能不会因为收益率而参与其中。

“许多贷方实际上想要 NFT，所以他们希望借款人违约，”杨解释说。 “然后他们基本上以 50% 的折扣获得 NFT。”

今年 2 月，该公司从风险投资公司 CoinFund、一个名为 The LAO 的去中心化自治组织和 Dapper Labs CIO Roham Gharegozlou 等私人投资者那里筹集了 890,000 美元的投资。

CoinFund 的研究主管 Evan Feng 表示：“在我们前进的未来，与 NFT 的有意义的互动将不仅包括游戏玩法或视觉元素，还包括金融组件，包括 NFTfi 不断扩展的产品套件所支持的那些。” CoinDesk。

其他人将 NFT 视为散户投资者更多参与 DeFi 的一种方式。

Pantera 的 Stephanian 表示：“由于用户体验差距，DeFi 历来具有很高的进入门槛，但 NFT 现在为流行的 DeFi 用例提供了一个用户友好的切入点。”

当然，该项目还强调了新生但快速增长的 NFT 衍生品领域如何给已经动荡的市场带来杠杆和更多风险——类似于历史上助长传统市场资产价格泡沫的过度借贷。

“我将 NFT 视为互联网原生产权，”杨说。 “你会看到互联网资产增值，哪里有价值，哪里就有金融。”

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原文链接：https://www.coindesk.com/markets/2021/09/29/pawn-your-cryptopunk-a-new-nft-defi-lending-market-blooms/

原文作者：Tracy Wang

编译者/作者：wanbizu AI

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