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　　BitShares 101 (连载六：比特美元，为用户而生)

　　“比特美元拥有令人难以置信的应用场景，但是普通消费者没有时间也没有兴趣去了解支撑这一金融工具的潜在市场机制。同样，普通的美元用户也不懂得支持这一法定货币的金融政策，但这并不影响货币体系的正常运作。”

　　——Max Wright

　　目录

　　第一章 前言

　　第二章 简介

　　第三章 去中心化自治公司

　　第四章 什么是比特股

　　第五章 什么是比特资产

　　第六章 比特美元，为用户而生

　　第七章 比特股现状

　　第八章 如何获得比特股

　　篇外章 DPoS ——股份授权证明机制

　　篇外章2 资源汇总

　　第六章：比特美元，为用户而生

　　现在，我们已经了解了比特美元的基本运行机理，本章将继续探讨它对用户而言意义何在。在这本书的开头，我预测了一些令人难以置信的应用场景，比特美元就是其中之一，但是普通消费者没有时间也没有兴趣去了解支撑这一金融工具的潜在市场。同样，普通的美元用户也不懂得支持这一法定货币的金融政策，但这并不影响货币体系的正常运作。在这个章节，我们将探讨比特美元在普通用户层面将如何运作，换句话说，比特美元在衍生品交易之外的应用场景是什么

　　接下来就是比特资产将让大家真正兴奋异常的部分。

　　与非加密货币相比，比特美元具有三大优势。

　　a. 能够保护你的交易隐私。

　　b. 财产被独裁政府没收冻结是不可能的。对于那些世界各地生活在暴政统治下的不幸人们来说，这是一个伟大的胜利。

　　c. 它运行在一个叫做区块链的无需信任的环境中，不需要第三方也不需要信任任何人。

　　事实上，对于比特美元的用户来说，将同时获得所有比特币的优点和下面要另外阐述的其他优势。

　　我选了其中10个算是抛砖引玉，但是我认为比特美元的应用有着无限的想象空间。

　　#1：先看一下比特美元如何与定期存款账户竞争

　　如果你不是美国人，首先要知道，定期存款账户是一个普通的银行账户，通过在固定时期内锁定存入资金以获取稍高利率的利息收益。

　　让我们比较一下在银行定存一年和换成比特美元放在钱包一年的情况吧。

　　根据美国大通银行(美国最大的银行之一)网站公布的信息，最高存款利率是每年0.05%，另外，想获得这样的“高利率”需要至少存入10万美元，但是，同时需要考虑到各种账户手续费用，如果想预支的话还要支付违约金，而且，本业务仅限美国公民。

　　而比特美元当前的年利率是5%，百倍于大通银行发布的利率，没有最低存款限制，账户也永远不会被封掉。持有比特美元的用户，每个月都能获得这样的利息。没有各种账户手续费用，任何时候使用资金都没有罚金，世界上任何一个人都可以使用。

　　但是，我听到谁在问，

　　“我的资金安全能够保障吗 ”

　　这个问题问得好。

　　我们没法做同类比较，因为加密货币是一个完全迥异的产品。

　　但是我们可以利用现有的资料尽可能的分析，像大通这样的美国银行有三重安全防护。

　　a. 大通银行保障资金安全。

　　b. 联邦存款保险公司(FDIC)为存款安全提供保险。

　　c. 因为这些银行都属于“太大而不能倒”的范畴，必要时候大通银行可能会得到美国的纳税人提供的外部救助。

　　我可以花费数天的时间来分析这些机制的价值，但是我想把本章节内容继续下去，所以长话短说。

　　我想请大家看一下客观数据，注意，大多数西方国家的银行在资本结构和流动性水平方面都令人难以置信的薄弱，这与一个“安全”的银行应该具备的特性恰恰是完全相反的。

　　它们以极少量的存款保险基金作为担保背书，而这些基金又是由陷入破产境地的政府担保的。

　　同时请记住即使银行准备金足够充足的，计入通货膨胀率后存在银行的资金仍然是持续贬值的。因为通胀率比银行利率高，因此将存款放在银行的用户100%是会亏损的。

　　2008年，上一次房地产市场崩溃时，这些处于薄弱水平的资本结构和流动性自然显得捉襟见肘。西方国家许多像美国大通这样的大型银行都宣布破产，大量客户都即将失去他们的储蓄。这时，唯一的安全保障就来自联邦政府外部救助。

　　在当时联邦政府有8万亿美元的债务，而现在是18万亿。记住，我们进入的这种经济循环的周期大概是7年(正负2年)左右，2008+7=2015，类似的金融危机可能不会发生在2015年，但是也并不会太遥远。下一次房地产泡沫破裂的时候，美国政府还会再次救市吗

　　看起来不太可能，让我来告诉你为什么。2013年塞浦路斯银行事件之后，欧洲央行试验了一种迥异的救助模式。不再依靠纳税人的税金救助破产银行，而是动用储户资金，这个过程被称为“内部救助”而不是“外部救助”。

　　塞浦路斯事件过后，联邦储备委员会的负责人本伯南克说，如果美国再次出现2008年那样的金融危机，这种“内部救助”模式很可能得到采用，因为塞浦路斯已经用这种模式取得成功。当然，如果把储户损失一半的存款算作“成功”的话，这肯定说得上是一次成功。

　　欧洲央行、国际货币基金组织、澳大利亚央行和加拿大央行，也表示支持他的观点。

　　国际货币基金组织甚至发布了一份报告称，这个模式成功的关键在于存款人并没有意识到危机的到来。这意味着政府和银行在金融危机即将发生时不会再向用户发出警告。

　　我们面临的残忍事实是，把钱存入银行是将资金置于负利率风险中，这意味着储户亏损的几率是100%。同时，我们既然相信西方银行并不像大多数人想像中那样安全，再想象一下在阿根廷和委内瑞拉这样的国家银行又是多么的脆弱吧，有些银行简直就是一团糟。因为欧洲央行的负利率政策，最近德国零售银行也开始调整客户的存款利率。

　　全世界银行系统都已经变得非常非常的不健康。在世界各地，部分准备金制度的实施带来的灾难是储户的资金安全变得异常脆弱。人们正在觉醒，并开始寻找替代品来储存他们的财富。

　　那么，比特美元有多安全呢 首先就从用户资金在比特股系统冻结有三倍资产担保开始吧。

　　我们承认，比特股是一个全新的概念，很可能面临较大的价格波动。但是要使客户损失部分或全部的资金需要一个非常巨大的波动幅度，甚至比比特币初始时期的波动还要大。当然，我承认这种可能性，这取决于每个人自己对风险的预估，不过最可能发生的趋势是，比特股系统吸引了越来越多的用户，资金池和流动性也变得越来越充足，波动性将变得越来越小。

　　正确的做法是，选择一种适宜的形式持有比特资产来储存一部分财富，同时可以获得可观的利息收益。特别是那些被银行挡在门外数以亿计的人们。

　　#2货币和支付

　　我们都知道比特币在简化支付领域的神奇潜力，特别是在线支付，但是同样作为支付手段，在某些领域比特美元显得更加性能卓越.

　　首先商家没有收到价值高度不稳定的货币，这意味着他们没有立即出售以锁定利润的需求。他们可以持有比特美元数天、数月，甚至数年时间，相较美元来说，不会有任何购买力的损失或增加，因此可以允许人们长时间持有部分甚至所有的比特美元。考虑到商家可以获得可观的利息收入更是如此，持有比特美元比换成法定货币并存入银行要好得多。这将吸引大量用户在银行系统之外保存自己的财富，并加速网络效应。有很多商家接受却不持有比特币，但因为利息收入商家有动力持有比特美元。

　　比特美元的第二个优点是，因为价格稳定，可以设定定期或持续支付。每月支付9.99比特美元很简单，但如果是用比特币的话，比如说每个月0.5比特币，你实际支付的价值就会产生戏剧性的变化。当然你可以通过第三方来解决，但不能单独在客户层面进行处理。因此，比特美元相对于其他的加密货币来说，给依靠持续性支付的商人们提供了一个全新的机会。

　　第三个优点是，不需要转化，顾客一经习惯使用比特美元的方式思考，并且理解这个产品的意义所在，就能显著的提高用户接受度。

　　第四点优点是，尽管有BITPAY这样的处理商可以帮助商家消除价格风险，仍没有人替“丝绸之路”这样的黑市交易提供服务，甚至有些合法交易在没有银行账户的情况下同样无法进行。这将促使这些人使用一种更加稳定的加密货币，一种之前从未尝试过的方法。如果BITPAY、COINBASE或其他的网站选择接入比特美元作为支付选项之一，它们可以挖掘数十亿的没有银行账户的新用户。如果他们不这样做，有人会。

　　#3 去中心化的价值锁定方案。在前面的章节我们提到过巴拿马公司Coinapult提供的一个优秀产品，我们称之为价值锁定，帮助用户保护其持有的比特币价值，不论比特币价格如何波动。这种锁定方式的挑战在于这是一个中心化的解决方案并且有很多漏洞。比特美元可以允许用户达到同样的锁定效果，同时用户能够控制自己资金的私钥，即使这些资产价值锁定于一种给定的现实资产。

　　#4 一种允许持续支付的加密货币

　　前面内容提到过这点，但我认为需要引起更多的关注，一个急需加密货币的利基市场就是家庭购物和电视购物，他们的交易费用非常高，交易维护成本高昂，这些商家接受信用卡支付时损失10%-20%收入的情况都并不少见。但是为什么我们没有看到比特币大规模的应用于此呢 答案是这个行业是建立在持续性支付基础上的。大多数电视购物产品依靠重开账单和每月5到30美元的补充支付，对于这个群体来说，比特美元是唯一能够满足其需求的加密货币。想一下你的手机订阅、有线电视订阅、互联网订阅，NETFLIX订阅，所有的这些行业都依赖于订阅支付，像比特币这样的货币不能满足他们的需求，至少在没有第三方接入的情况下是不行的。

　　比特股还有另一个我没有提到的特性，可以帮助家庭购物网络。家庭购物通过手机销售运行，没有第三方工具的话通过手机获取一个比特币地址是相当有难度的。比特股协议中有一种人性化设计的“别名系统”，这种开创性策略称之为TITAN(可以向任何一个账户匿名转账)，允许人们在区块链上注册一个人性化的别名，并在所有的交易中保护用户隐私。这些人性化设计的别名可以完美的应用于电话销售，商家可以让购买者简单的支付给“homeshopping”，这比让用户给3J98t1WpEZ73CNmQviecrnyiWrnqRhWNLy这样的长串地址转账简单多了。

　　#5去中心化的智能钱包

　　 智能钱包是一种可以让你的货币实现快速无缝对接的钱包。打个比方，一个美国游客钱包里面有比特美元，但是他在欧洲度假，当地的商家只接受比特欧元，在比特股问世之前，需要第三方机构进行货币兑换。这样的话，很自然的会面临中心化解决方案的所有问题，而且收费不菲，因为第三方公司需要维持运营并盈利。有了比特股，完全可以无缝兑换并且几乎没有任何成本。另一种应用案例是，那些怀着过度忧患意识时刻准备面对各种危机的“准备者”一族只接受黄金或者白银支付，用户可以支付比特美元而商家可以收到比特黄金和比特白银。所有的交易方都可以得到他们想要的货币，智能钱包不通过第三方参与即可实现无缝对接。

　　#6外币银行账户

　　 对于一般的零售银行用户来说，目前想拥有一个外币账户是非常困难的。举例来讲，你生活在美国，担心因为联邦政府正在大量印钞，可能会面临严重的通货膨胀。但是你很难在当地的银行开一个新币、澳元或其它的外汇账户。用比特股的话，你可以轻松兑换任何你想要的货币，不需要任何人的许可，没有人能阻止你，也没有额度限制，自己操作，几秒钟内就可以轻松搞定。

　　有许多的网络社区正在为迎接美元的崩溃做准备，我个人就知道有许多人千里迢迢飞到另一个国家，仅仅是为了开一个银行户头，用非美元计价的账户来储蓄部分财富。

　　#7一个可以存入商品的银行账户

　　如果你认为任何一个国家的货币对你来说都不是一个足够好的价值储存方式，如果你想让你的资产与黄金白银石油或者小麦的价值挂钩，怎么办 在比特股钱包中，可以在数秒内改变你的资本储蓄方式，几乎零成本，同时你持有的资产还有利息收益。对那些参与交易型开放式指数基金(ETF)的用户来说，他们手中持有的黄金、白银头寸会有利息收益吗 而且，他们一直在给提供价格敞口的中间商支付手续费对吧 使用比特股系统，你可以拥有任何商品的价格敞口，而且持有的资产还有利息收益，比特黄金就像比特美元一样可以获得收益，所有的资产都是这样的。

　　#8优化的加密货币交易平台

　　在过去的一年左右的时间，比特币已经吸引了大量的交易者。很多人并非对比特币本身感兴趣，而是寻求在交易中获利。现在，每年有数亿美元的资金进出比特币交易市场，这些交易们持有的美元没有产生任何利息收益，反而会陷入门头沟这样的陷阱中损失惨重。有了比特股系统，这些交易所因为中心化解决方案产生的所有问题都可以被消除。只需要极低的成本，交易者就可以在比特股平台交易比特比特币和比特美元。在获得比特币、美元或者其他任何货币价格敞口的同时，不需要失去他们对自己资金的控制权，也不用信任任何人。“门头沟事件”在比特股区块链中永远不会发生。

　　#9让你的比特币产生利息

　　当你能够持有锚定比特币价值同时可以获得利息收益的比特币衍生品时，你为什么还要持有比特币呢 比特比特币早为你准备好了。

　　#10加密货币行业，借贷行为几乎是不可能的

　　尽管很少提到这点，但是我认为这和其他缺陷一样阻碍了比特币的发展。企业和个人不会真正借贷比特币因为它太不稳定了。想象一下，如果今天我借贷1000个比特币用于业务拓展，假如，12个月时间之后我的业务量水平翻番，当我准备偿还贷款时我发现比特币的价格翻了10倍，比特币的波动性对贷款业务来说是相当可怕的。有了稳定的货币，借贷加密货币才能成为可能。

　　所有我刚刚提到的这些比特美元和比特股的应用场景，都是现实世界所面临的问题，而现在比特股平台都解决了。剩下的事情只有一个，让全世界都知道比特股，不断优化这项技术。

　　以上许多的应用案例都可以取代价值数十亿美元的传统行业，其中任何一项应用启航，都将会是这个世界真正变革的开始。

　　比特股平台能够提供价格稳定的加密货币，以上只是一些可能的应用场景。

　　可以肯定的是，随着时间的不断发展，会有许多富有创造力的企业家们加入进来，给大家更多更广的想象空间。

　　在下一个章节中我告诉大家比特股的开发进展和近期计划。

　　在此之前，我应该告诉你比特股还有另一个我甚至还没提到过的功能。目前为止我们已经了解了抵押发行的锚定资产，用户通过锁定300%的价值发行比特资产，可是比特股平台还支持另一个世界，那就是“用户自定义资产”，这些资产是不需要用户通过区块链抵押发行的。这些资产有许多的应用，飞行里程奖励计划是其中一个例子，航空公司可以在平台上接近零成本发行、管理和记录用户里程，节省大量成本的同时大大提高安全性。

　　这是一个探索神奇世界的入口，这些应用场景会带给你无限惊喜。本书并没有深入研究用户自定义资产，不过我做了一个BM关于用户自定义资产的专访，我相信你会觉得非常有趣。

　　看视频戳这里：www.bitshares.tv/chapter5

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