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　　杰里米•埃尔曼德(Jeremy Almond)是PayStand的创始人兼首席执行官，Paystand 是一家“支付即服务”的平台。杰里米在新一代支付技领域(包括比特币的区块链技术领域)是位活跃的发言人。在本文中，他探讨了开放的互联网标准和区块链技术是否能够解决传统支付方式效率低下等问题。

　　支票簿和支票

　　今天是全球互联、数字驱动的互联网黄金时代，在这种环境中，看到企业仍然用支票这种古老的方式支付商品和服务，可能会让你感到惊讶。

　　根据高盛公司最近的一份报告，B2B商业领域中支票支付仍然至少占50%。虽然信用卡支付更快速、更方便，但是对于商家来说成本太高。

　　虽然我们已经生活在2015年了，但是我们每年仍然要通过一个2千年前(译者注：稍有点夸张)就发明出来的古老支付方式处理26万亿美元的交易，这都是因为我们没有一个可靠的数字支付解决方案。

　　如果继续使用纸质支票，我们要付出怎样的成本呢 计算下你花在处理支票付款上的金钱和时间，你会发现每张支票的实际成本约8美元，这还不包括人为错误和欺诈损失的成本。

　　总之，传统支付系统使得全球企业每年要耗费5500亿美元的额外费用。

　　这都是因为传统支付系统的低效率造成的不必要支出，如果把这些钱节省下来用于创造更多的就业机会、制造更好的产品和促进经济发展，岂不是更好

　　获取最大资本利益

　　因此，企业要么选择抓住这难得的好机会创新支付方式以减少巨额开支、节约成本，要么继续安于现状，不过要承担未来可能被时代和竞争者甩在后面的风险。

　　根据高盛公司的调查研究，如果企业采用数字创新支付方案，全球每年可以节省570亿美元净成本。

　　许多财富500强公司仍然使用陈旧的支付系统(这令他们的IT员工感到尴尬)，如果他们转变支付方式，会发现效益更大。

　　一些第三世界国家大可以直接跳过传统支付方式，直接试验数字支付系统。他们甚至可以利用区块链技术，这样效率更高。

　　除了上面说的效率低下的缺点以外，传统支付系统还有另一个问题，从长远来看，这个缺点损害更大，那就是缺乏支付信息追踪的能力。

　　虽然公司常投入大量的资金在他们的企业资源计划和会计系统中，但实际上，支付本身通常并没有连接到这些商业引擎上。

　　在这个大数据的时代，传统支付系统不能够给企业的财务系统提供自动化和全球可访问的跟踪信息传播。

　　因此，企业如何才能确保当他们转而使用数字支付方式之后，他们能够实现成本最低，并能够挖掘数据财富。

　　答案就是一个叫做“金融服务标记语言(Financial Services Markup Language 简称FSML)的互联网技术，你可能从来没有听说过这个概念。

　　就像HTML一样，FSML是一种专门为金融交易(包括电子支票——纸质支票的进化)开发的结构化语言。

　　FSML使得电子支票交易能够承载一个无限量的数据量，FSML是用一种开放性的语言来建构的，这种语言可读取，也可以在数据库和应用程序之间共享。

　　FSML解决了模拟检查和传统自动清算机构(ACH)以及电子资金转帐(EFT)交易的一个关键限制，这个限制将附加数据限制在了有限的代码上。

　　当一个公司摒弃纸质支票，采用电子支票以后，他们的交易就能附带上丰富的数据，这些数据可以在ERP、CRM和面向供应商的网站之间同步。他们可以把采购、应付款项和付款之间的点连接起来。

　　机对机支付时代的到来

　　使用FSML语言的电子支票标准是一个开放性的技术，企业可以利用这个技术令他们的支付数字化。但这仅仅是该技术能够改变支付方式的一个开始。

　　我们可以想见在不远的未来，企业开始在区块链上记录交易，甚至可以在可信方之间(甚至在机器之间)进行全自动支付。

　　想象一下这样一个世界，在那里，商业协议是由数字智能合同执行的。

　　比如“net-30”，这是一个商业术语，要求企业在30天内支付发票，在未来这就可以自动执行了。再比如，在付款之前，买家可以通过数字协议来追踪货物的是否送达。

　　托管系统、第三方代理和中介网络应该反思，怎样才能更高效。

　　创新支付方式的比赛已经开始了，谁能够严肃对待支付问题，并且拿出行动，去利用开放性技术标准建立更好的支付方式，那么他将赢得市场。