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　　译者：玩币族Wendy

　　区块链如何简化美国抵押贷款市场

　　Factom Harmony数据层能同时将纸质文档储存在私人和公共区块链上

　　当前美国抵押贷款市场充斥着凌乱纸质文件，每年需要花费500亿美元(410亿英镑-470亿英镑)去处理。区块链技术能够优秀减轻对纸质认证文件和中间机构的依靠。这个方案由 Harmony提出，最新应用叫做Factom，专门提供区块链数据库层，让用户有效管理数据。

　　Factom Harmony提供一个永久文档目录，用以降低审计、文件审查、文件丢失和诉讼过程的难度与成本。

　　Factom执行副总裁Jason Nadeau，在美国抵押贷款市场有25年经验。他说：“Harmony是特别为美国抵押贷款市场设计的。尽管它也能用于其他抵押贷款市场。它允许用户在该应用中，管理和抵押贷款交易相关的所有文档，从客户首次申请贷款开始，一直到二级证券市场和华尔街方面。”

　　他解释说，Harmony工作流技术让大型抵押贷款方，比如美国银行(Bank of America),富国银行(Wells Fargo)，简化了当前图片和文档处理工具。平均抵押贷款需要接近1000页纸与交易相关的文档。

　　一旦贷款完成，各方签署好文件，资产被建立后，Harmony开始进行工作。“我们可以让这些文档、相关电子证明永久地透明地保存在区块链上。”

　　“所以任何时候，不管是审计需要，还是用于取消抵押品赎回权，或者是因为一个诉讼，只要客户想要获得信息，都能够立马看到他们贷款进程——所有的信息都在Harmony区块链系统里透明提供。’

　　“在我们行业中，首次实现独立第三方，而且就存在在区块链本身。如果被认证正确，他们就是实际的文档，和我们在过去几十年看到的文档相反，没有遗失文档、伪造文件、错误文件。这个行业在文件管理方面十分没有条理。”Nadeau说。

　　它不仅仅放在一个区块链，实际上有三个：一个私人Factom链和两个公共链，比特币和以太坊。100份文档的“指印”和贷款原始据储存在Factom区块链上，每十分钟Factom区块链数据库就会被记录一次，并且也会被储存在以太坊和比特币上。

　　“Harmony建立后，借贷方和机构等能够运行他们自己的Factom阶段，并且能够互相证明工作。但你仍需要一个自身的行业检查。我们模型最好的地方在于，我们将自己的总账分布到分布式总账中，并且任何时候都接受公众监督。因此你能获得最好的双面方式：一方面数据是私密的，另一方面也有公共区块链监督。”他说。

　　虽然暂时没有大型借贷方表示，但是Nadeau说：“我们从预售和之前的活动所获得的反馈已经足够说明它能力的强大。”

　　一些来自大型企业智能合约的人已经在谈论，如何让大型借贷方使用区块链技术，自动化整个抵押贷款发布过程。那么 Nadeau正在讨论什么呢

　　“并非在短期内。”他说，“和其他金融方式不同，比如信用卡或者汽车贷款，美国抵押贷款市场有很多参与者。即使美国银行和富国银行表示仅是对一笔单独的抵押贷款进行数字化，他们还需要和其他30多个不同的供应商进行沟通，而且很多供应商规模都很小，甚至是个人企业公司。”

　　与此同时，区块链房地产交易记录已经在加拿大首次实现，记录在比特币区块脸上，由Ubitquity SaaS平台处理。 Ubitquity使用标记货币技术，锁定区块链数据，防止欺诈和文件丢失等问题。

　　Ubitquity创始人Nathan Wosnack说，加拿大区块链首次交易由并行记录保存平台处理(private alpha v1.1)

　　他在邮件中说：“被记录的交易是一个位于温哥华的居住地址。虽然我们知道这并未获得法律认可，但我们还是继续与很多行业人士建立关系，与很多合作伙伴共同研究，比如Blockchain@UBC，麻省理工学院CRE，已经美国和世界各地的市政府。”

　　“2016年6月，首个被记录交易所有权通过比特币区块链在美国，弗吉尼亚州，诺福克被转让，由Ubiquity合伙人和房地产经纪人Marina Reznik通过Ubitquity进行。”