金融监管机构FATF调查数字货币风险

　　金融行动专责委员会(FATF)发布了关于洗钱和恐怖主义融资风险的调查报告，涉及了虚拟货币。FATF是一个独立的政府间组织，目标是制定政策对抗洗钱(AML)和恐怖主义融资(CTF).该组织维护着一个黑名单，强调了司法部门必须拒绝处理的事件。此外，FATF强调必须遵守AML和CTF条款，以免被列入黑名单。

　　FATF的报告标题为“虚拟货币-基本定义和潜在的AML/CFT风险”，简单介绍了数字货币系统，但是如题目所说的那样，主要调查了这种技术带来的风险。

　　凑巧的是，这份报告在经济合作与发展组织(OECD)发布关于比特币工作报告几天之后发布，而且参考了俄罗斯官方这个月早些时候的报告。FATF秘书处位于巴黎，在OECD总部附近。

　　使用合法，潜力巨大

　　报告指出数字货币的使用是合法的，风投公司投资比特币创业公司是无可厚非的，而且清晰的明确了它作为新兴科技的潜力。

　　“虚拟货币可能提高支付效率，降低支付和兑换费用。比如，比特币作为全球货币可以避免兑换费用，它比传统的信用卡和借记卡的费用低廉，而且会给现存的支付系统带来好处，比如PayPal.”FATF也指出，数字货币可以进行超小额交易，这样商家和个体户可以在线销售低廉商品和服务。

　　它更进一步指出数字货币可以在其他方面支持金融包容性，比如，提供银行支持或非银行区域的服务，还有国际汇兑业务等等。总之，FATF对比特币的基本描述是积极的，专注于它对现实世界的应用。

　　无法避免的风险

　　在风险方面，FATF列出了“可能被洗钱和恐怖主义融资利用”的一些理由。“它提供了比传统的非现金支付方式更大程度上的匿名，虚拟货币系统可以在网上进行交易，消费者可以不必面对面的交易，可以进行匿名的融资，允许匿名交易，发送者和接受者无法被充分的辨识，”报告称。

　　FATF指出去中心化系统极易受到匿名风险的侵蚀，称：“举例来说，比特币的地址类似于一个账户，但是没有名字没有用户身份证明，而且这个系统没有中心服务器和服务供应商。比特币协议不需要参与者提供身份证验证，或产生交易记录，这些与现实世界关联的记录是必需的。没有中心监管体，没有反AML软件来监视可疑的交易，法律的实施无法涉及到去中心化的调查和资产扣押，它提供了传统的方式无法提供的匿名，如信用卡、借记卡、PayPal等。”

　　覆盖全球

　　全球性的覆盖也增加了数字货币AML/CFT风险，便利的国际转账，通过复杂的结构席卷全球。这个文章段落还补充说明了另外层面的问题，法律实施部门对AML/CFT的责任可能不明确，而且交易记录在不同司法地区所持有。

　　“这个问题在去中心化技术和商业模式迅速进化中更加严重，包括参与者的数量和类型的变化，更重要的是虚拟货币系统的某些组成部分所在地的法律没有AML/CFT条款，”FATF称。

　　FATF警告称，中心化的虚拟货币参与洗钱活动肯能会在对AML/CFT条款不严格的国家地区进行，去中心化的虚拟货币允许人们进行匿名的P2P转账，这在数字世界是无国界的。

　　FATF相信不法分子使用数字货币技术在法律无法企及的地方开设商店，企图逃避法律监管和国际金融条例，甚至躲过金融制裁。这些风险目前只是一种假设。

　　早些时候的法律实施

　　FATF指出法律实施部门已经准备好监管涉及到虚拟货币的犯罪案件。这个报告评估了 Liberty Reserve 的洗钱案件、网上毒品市场丝路的风险、和美国Western Express 进出口商的毁灭。当然，这些对比特币没有什么影响，虚拟货币受比特币的启发，它好像一种电子黄金和网络金钱。

　　完整的报告：http://www.scribd.com/doc/231929964/Virtual-Currency-Key-Definitions-and-Potential-Aml-Cft-Risks

　　翻译：比特人-yue169

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编译者/作者：玩币族

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