单笔“换掉”500万元，用比特币转移人民币资产？

　　转移人民币资产，是敏感话题。

　　刷银联卡购香港保险的方式，暂时受阻。通过比特币交易，能不能实现人民币资产转移

　　《国际金融报》记者调查发现，一方面，目前有国内比特币交易平台提供一种“汇币”服务，“单笔最多可以汇1000个币，每天最多汇2000个币”，按目前市值计算，一天可“换掉”人民币500万元-1000万元。另一方面，从整个比特币交易体量看，满打满算(假如比特币都在中国市场)，最多为人民币500亿元。

　　这一大一小，不经意间，给监管部门出了道考题。

　　比特币是什么

　　民间有一极端说法：比特币的本质是洗钱。

　　这个说法有一现象“佐证”。

　　2013年底，有数据显示，FBI大约掌握144000个比特币，持仓量排在当时市场的前十位。

　　FBI怎么会有这么多比特币呢

　　查抄了毒贩资产所得，其中，最大“贡献者”是SilkRoad在线毒品交易平台。

　　毒贩为什么用比特币进行交易呢

　　我们尽量用最通俗易懂的语言简单说一下比特币交易路径，毕竟下文谈及的人民币资产转移是同一个原理。

　　比特币没有钱包，只有交易账单，整个比特币就是一大堆交易账单。比如：账单1：从A转到B，转了XXX比特币;账单2：从B转到C和D，转了XXX比特币;账单3：从C转到E，转了XXX比特币。任何人只要下载了客户端都能接收到从比特币成立那一天起的所有账单。

　　每个账单都是一段数据，交易中关键术语是：

　　谁发送的(FROM)，包括两部分内容(Previous tx: 你要花的这笔钱的那个账单的id;scriptSig: 对这笔交易的签名)

　　谁接受的(TO)，包括两部分内容(Value: 要发多少;scriptPubKey:对方的比特币账户)

　　比特币的协议允许无数个FROM，无数个TO，同时在线，只要FROM的总额等于TO的总额就可以。

　　当某一个毒贩的一笔进(FROM)和一笔出(TO)隐藏其间时，FBI要想查源头，需要追溯无数个无辜的人，挨个去核实是不是买家，因为可能涉及几万、几十万人，这些人又有可能分布在全世界各个国家，查找资金来源变得十分困难。

　　比特币的这一交易技术路径成了一些地下经济的温床。那么，有提供比特币洗钱服务的网站吗

　　有——http://blockchain.info。该网站提供服务中有一项——shared address(让比特币在公共地址转一圈)，为此它还推出了中文的报告。

　　回到本文的主题，人民币资产如何通过比特币交易转移出去呢

　　大体有几种：

　　1.把资金转换成比特币（通过个人或者交易市场），再在目的市场出售换取法定货币。

　　2.直接收取比特币，再在目的市场出售换取法定货币。

　　3.直接收取比特币，在目的市场直接交换成实物商品。

　　《国际金融报》记者调查发现，一、有人找到持币人在线下购币;二、国内部分比特币交易平台提供了“汇币”服务。

　　什么是“汇币”服务呢

　　投资者向平台提交“汇币”申请，接收方确认接受后，快则10分钟，慢则1-2小时，不需要经过监管部门或金融机构的审核，比特币就能跨越国界到达境外比特币平台。随后，投资者可以在境外比特币平台上卖掉比特币，获得美元、欧元等资金并提现。

　　《国际金融报》记者致电一家比特币交易平台的客服，据客服人员介绍，该平台单笔最多可以汇1000个币，每天最多汇2000个币。

　　1000币市值是多少呢

　　今年8月起，比特币站上风口，价格从每个币3836元人民币一路上涨，目前，比特币价格已经突破5000元人民币大关，创4个月来新高。如果一个币是5000元，也就是一天可以换掉人民币500万元-1000万元。

　　从单笔规模看，对人民币资产转移是有诱惑的。那么，从监管门槛看，这种方式的可行性有多高呢

　　2013年12月，中国人民银行等五部委联合印发了《关于防范比特币风险的通知》，其中，特别提到了“防范比特币可能产生的洗钱风险”，“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息”。

　　中国大型比特币交易平台OKCoin币行创始人兼CEO徐明星在接受《国际金融报》记者采访时称：“通过购买比特币达到大量换汇目的，‘不可能和不现实’，在国内购买大量比特币会受到交易平台严格的反洗钱调查，用户从OKCoin币行平台购买的比特币，首先OKCoin币行会做相关认证以及资金来源的审查，包括资产额度多少等。”

　　《国际金融报》记者从另一家国内比特币交易平台火币网也了解到，用户注册登录火币网的身份信息是透明的，平台会去核实，“一旦发现用户长期重复买比特币转移出去这样的异常交易行为，交易平台会上报给监管机构，情况严重的会被冻结账户”。

　　除了监管风险，比特币交易还会面临价格大幅波动风险。

　　自2008年11月1日诞生至今，比特币价格几起几落。仅在今年，比特币价格就经历过一轮“过山车”行情，价格之大起大落，非常人能摸清。

　　2016年6月，比特币价格在每个币5000元以上横盘时间为三天，横盘结束后，价格直线下跌。

　　今年8月，比特币又站上风口，价格从每个币3836

　　元人民币一路上涨。9月30日，比特币价格仅为每个4043.65元，11月1日，记者从火币网了解到，比特币价格已经突破每个币5000元，一个月之内涨幅近25%。

　　有些投资者确实获得了甜头。网名为Being比特币投资者告诉《国际金融报》记者：“国内比特币网站可以做多也可以做空，如果单纯交易的话，今年在比特币投资上的收益接近大半年的工资，接近10万元。”据其透露，投入的本金达15万元左右。

　　不过，徐明星坦言：“比特币本身不能作为应对人民币贬值的一种保值手段，因为比特币的波动性很高。”

　　监管门槛再高，市场风险再大，总还有资金“敢死队”入场。

　　11月3日，有消息称，目前中国相关监管部门正在研究措施，限制通过比特币交易将人民币兑换为美元并将资金汇出境外的行为，考虑中的措施可能包括限制国内交易平台将比特币转至境外平台，或者对转至境外平台的比特币数量进行额度限制。

　　那么，这样的人民币资产转移方式对市场究竟会产生多大的冲击呢

　　“比特币目前挖出了17895000枚，早期挖币大量丢失了很多，乐观点测算，假设现在市面上还有1000万枚比特币，又假设这些币全部在中国，并以人民币5000元/币价格计算，将所有比特币转移到境外的规模最多达人民币500亿元。”Being告诉《国际金融报》记者，“高盛报告统计，10月人民币外流资金约800亿美元。现实是，比特币分散在全球各地的，不可能全都聚集在中国市场，而且线上监管严格，因此，利用比特币平台转移人民币资产的规模是很有限的。”

　　一方面，通过“汇币”业务，一天单笔买卖就可有500万元的交易;另一方面，从总量上来看，仅仅通过比特币交易，人民币资产转移至境外的风险其实可控。这给监管层提了一个管理题目。

　　徐明星强调：“区块链也好，比特币也好，技术绝不是逃避监管的手段，我们欢迎监管部门设立监管规范，防止区块链和比特币被用于非法用途，更能引导行业的健康发展。”

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编译者/作者：张竞怡

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