Libra 有实力挑战支付宝微信吗？

“Libra 将与支付宝微信竞争”话题今天登上微博热搜第二名。

在昨天的众议院听证会现场，Libra 项目负责人马库斯说了这样一句话，漂洋过海引爆中国最大的社交媒体。

移动支付被称为中国的新四大发明之一。外国人体验国内移动支付便利时的惊愕，经常被我们津津乐道，甚至被拍进一些视频节目中引起大量转发。

中国移动支付的领先，微信支付宝两大互联网巨头功不可没。除了砸下大量现金补贴，也发明了红包、打车、余额宝等诸多创新场景和玩法。

现在突然有一个人跳出来，说要挑战中国人引以为傲的支付宝微信，懂或者不懂加密货币的吃瓜群众，都会忍不住发出一丝好奇。

将来究竟是否有一战取决于很多因素，但腾讯方面肯定已经意识到 Libra 是一个潜在威胁。在 6 月 18 号 Libra 公布白皮书之后，马化腾曾在朋友圈评价：技术上并不难，就看监管是否允许。

针锋相对的意图明显，支付宝和微信存在危机吗？单独放眼国内看似乎没有，二分天下的格局已定，即便是银联这样自带优势的巨头，作为后发角色也是很难翻身的。

但 Libra 段位要更高一级，它从出生就以“货币”自居，虽然同样怀揣的是“支付”的野心，二者还是有很多地方并一样，如果政策放行，谁输谁赢真的不好说。

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编辑 | Cook

Libra 的发行机制是抵押一揽子法定货币或者政府短期债券，如果把微信支付宝余额也看作一种货币的话，那他们发行的抵押品是用户的人民币。

二者都可以归属为 1:1 发行的稳定币，传说中马云把自己的支付宝余额随便加减的事情时不存在的。非要计较稳定性的话，锚定多种法币的 Libra 应该能更稳定些。

从 2019 年 1 月 14 日开始，支付宝微信的准备金 100% 统一交存到央行，保证在我们需要提现时能随时完全兑付。有了国家机构背书，资产安全性毋庸置疑。

从披露的消息来看，Libra 将由万事达卡、Uber、Paypal 等合作节点发行，这些大多是跨国商业巨头，用于兑付的准备金大多数时候也是安全无虞的。

但没有相关监管规范的话，不排除节点机构拿一部分准备金用于二次放贷，或者包装成其他理财产品，极端情况下可能引发次贷危机，雷曼兄弟破产这样的情况。这可能是第一个要规范的点，将来可以通过引入第三方审计的方式解决。

二者都没有增加法币的供应量，不会引起通货膨胀。Libra 的情况有些特殊，由于它可以在全世界范围内通过网络流通，某些小国家的货币并不坚挺，随时面临贬值甚至崩盘的危险，这种情况会增加对美元的需求。

届时 Libra 不仅仅是一种支付方式，也会成为国际资产避险的重要媒介之一。

听证会透露的信息说，Libra 的抵押品将包括 50% 的美元，一旦流通开来，相当于美元霸权的延伸和强化，这也是为什么各国监管层警惕 Libra 的原因。

KYC 方面，微信和支付宝吃到了国内金融基础设施的红利，通过绑定实名制的手机号和银联卡，将反洗钱等风险嫁接给第三方，加上产品层面的优化，对普通人来说绑卡也不算一件复杂的事情，门槛不高。

Libra 的 KYC 要复杂得多，他们反复强调，在解决反洗钱和反恐融资等问题前，Libra 不会推出。实际上涉及到跨国使用需求，光是 KYC 这一项就是无比繁琐的过程。根据此前的消息，Libra 还将会上线合规交易所，这要求交易所同时具备审查客户身份以满足反洗钱的监管需求。

在支付场景上，支付宝微信已经拓展出非常丰富的应用。今天在一线城市出门，基本上大家都不用带现金了，街边的小商小贩都学会了用二维码收款，国内的移动支付在市场教育方面取得了巨大的成功。

除了支付以外，理财、保险、现金贷等金融产品也是微信支付宝们的重要组成部分，在一定程度上已经取代了过去银行的部分功能。2019 年在以太坊上遍地开花的 Defi 开放金融，又是区块链改造互联网金融的关键一步。

Libra 同样来者不善，且不说 Facebook 旗下三大社交产品手握 27 亿海量用户，能在全世界大多数国家使用，这点对微信支付宝是碾压性的优势。要知道强势的微信支付宝国际化进程并不顺利，国外用户数量只占居很少一部分。

最具杀伤力的，还是 Libra 撬动的 100 个合作节点，每一个拎出来都很能打，全部是我们耳熟能详的跨国公司，有现成的应用场景。比如 Uber 的打车服务、PayPal 的电商支付、Visa 的跨境转账，是很多国家的居民都离不开的。

虽然近年来在一些东南亚国家也能用支付宝了，但其实这样的系统搭建成本并不低，一般需要在当地找一家持有金融牌照的公司合作，跨国公司之间结算时还是走的传统银行电汇渠道。你在韩国刷一次支付宝，要经过漫长的流程才能完成结算。

基于区块链的 Libra 在跨境支付方面就完全没那么复杂了，发送一笔钱过去如同发送一条消息一样简单，这方面的阻力要比支付宝微信们低太多太多了。这不是一个维度的竞争，而是价值互联网对信息互联网的碾压。

这些年 Facebook 深陷数据隐私丑闻，其深度依赖的“收集数据-投放广告”的商业模式饱受诟病，在新增长的开发上不尽成功，虽然三大社交产品的用户保有量是微信支付宝的数倍，但并没有反应在公司市值上。

同为社交赛道的重要选手，Facebook 在移动支付方向的进程要落后国内一个身位，在这个时间点上，扎克伯克不是通过直接收购一家公司来增强竞争力，而是做第一个螃蟹的人，推出 Libra 数字货币，选择了一条道阻且长的路，确实需要勇气和魄力。

两天两场听证会，传到到数字货币市场，也上演了一波猛跌缓涨的行情。Libra 发布一个白皮书的能量，已经不亚于诞生 10 余年的比特币，一旦有机会通过监管而落地，那将不仅仅是对支付宝微信们的威胁，而是一场全球访问内的金融革命。

本文由 ZB 创新智库原创

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编译者/作者：不详

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