机构信任,算法信任,你到底相信谁?

【简介】人类几千年经济历史中发展起来的基于第三方的信任被称为“机构信任”，而基于密码学基础、共识算法所形成的信任是“算法信任”，在社会经济生活中，你到底会相信谁？

人类的经济活动从最初的自给自足，到后来的以物易物、再到货币产生可以支持大规模、高频度的价值交换，这是一个漫长的过程。货币也经历了实物货币（牲畜、贝壳、动物的牙齿、兽角、毛皮、盐巴、特殊的石块等）、贵金属货币（金、银、铜）、信用货币（法币）等几个重要的阶段。在这个过程中，信用一直贯穿始终。在现代社会如果没有信用支撑体系，那么国家的所有经济活动都无法正常运行，而人类的经济活动也越来越依赖于信用。

在企业级应用领域互相发生经济关系的主体，往往都是一对一、一对多或者多对多的法人机构或个人，而其中有大量的业务往来需要依赖于参与主体的信用，下面我们举一些企业级应用中的实际例子：

1、供应链金融

供应链金融是由多个企业主体参与的一个经济过程，由龙头企业提供信用背书，金融机构（银行、保理公司等）依据风控模型对申请融资企业进行信用风险评估、确定授信额度、并进行贷款过程管理。在这个过程中，每一个参与者都要提供自身的信用作为合作的基础。

2、银行信用证

信用证业务也是基于参与主体的信用，在多家银行、进口人（买方）、出口人（卖方）之间交互的一种保证承担支付货款责任业务。有了信用的评估和保障，可以提高外贸交易的效率，降低交易的复杂度。

3、企业/个人征信

征信是完全围绕信用展开的业务活动，是由专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，著名的第三方信用评级机构有国外的穆迪、标准普尔，国内的大公国际、中诚信等。

一直以来，在人类社会的经济活动中，一般是通过第三方来构建信任体系，故称之为机构信任。这种信任体系很好的解决了信息不对称问题，提供了信用背书，保障了社会信用活动。但是这种信任体系的运营成本过高，效率相对偏低，同时，还面临这使用不方便的问题，更重要的是这种信任体系背后的一整套规则导致了社会的不公平。从技术角度来看，这种信任体系的客观性和可靠性也备受质疑，面临着信任被盗用和冒用的风险。

区块链技术的“横空出世”，数据不可删除、不可篡改，基于密码学基础的去中心化分布式账本可以为公众提供更公开、更透明的数据获取方式，信任的产生方式是基于数学算法而非机构或个人的背书，所以我们称之为算法信任这给了大众突破机构信任困境以一种全新的视角和可能。区块链可以从技术上，在互不信任的各方之间，自动建立信任，这才是区块链技术最具颠覆性和革新性的特征。但是，目前这种技术仍然存在性能、可用性、易用性等诸多方面的难点问题需要突破，在工程化的道路上没有众多有价值的企业化落地场景也是一个非常大的问题。

机构信任也好，算法信任也罢，他们都是手段而不是目标，而构建信任的根本目的都是企业级应用过程中取信于人的同时降低道德风险，所以在企业级应用领域，现阶段并不存在真正意义上的孰优孰劣和谁替代谁的问题。我始终坚信技术是服务于经营和管理的，并对法律和规则进行遵从和执行，如果没有很好的顶层设计，再多的技术堆砌也不会给业务本身带来本质上的变化。不过算法信任倒确实可以更好的对机构信任进行强化和补充，从而构建更强有力、更透明公开的信用体系，这种“机构信任+算法信任”的方式才是真正的解决之道。

作为技术层面和算法层面的辅助手段，区块链技术在构建信任的领域确实有独到的优势。在一些企业级业务中，如果有了合理的顶层设计而囿于技术上难以实现的场景，可以尝试应用区块链技术去解决，并构建新的应用形态，提升企业的服务输出能力。

比如：

1、供应链金融领域中，布比科技在运营的壹诺供应链金融平台

2、共享账本领域中，平安金融科技运营的平安一账通平台

3、信用证领域中，中信银行和民生银行牵头成立的BCLC平台（Blockchain based Letter of Credit System，基于区块链技术的信用证信息传输系统)

等等... ...

曾经在跟一位国内家居装饰及家具商场巨头集团的副总裁交流的过程中，被问到一个问题“您觉得在家具和原材料溯源的过程，我的客户会相信我们品牌的信用还是会相信区块链上的数据？”，这是一个耐人寻味的问题。算法信任在企业级应用的领域，如果想突破困局，形成一定的落地优势，其实要走的路还很长！！

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编译者/作者：岩浆桶

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