浅谈“贫穷的本质”与“投资的秘诀”—篇幅较长

很多人都知道哈耶克，1974年诺贝尔经济学奖获得者，20世纪最伟大的经济学家之一。

他的著作《货币的非国家化》是比特币诞生的思想起源，许多比特币的早期布道者都是这本书最忠实的粉丝。几十年过去，这本书仍然散发着非常灿烂的光辉。

我也一样，对哈耶克的著作进行了反复研读，而且从哈耶克开始，我格外关注诺奖。

10月14日，最新揭晓的诺贝尔经济学奖由三位学者获得：阿比吉特·巴纳吉（Abhijit Banerjee）、埃丝特·迪弗洛（Esther Duflo）和迈克尔·克雷默（Michael Kremer）。

（图一 网络公开资料）

诺贝尔奖官方表示：三位学者在减轻全球贫困方面的实验性做法改变了发展经济学，如今这已成为一个蓬勃发展的研究领域。

特别为我注意的是，获奖者阿比吉特·巴纳吉与埃丝特·迪弗洛是一对夫妻，是诺奖首对夫妻档。

在印度贫民窟长大的他们，用了15年的时间踏遍了五大洲、18个国家和地区最贫穷的地方，有了这本现实之作、惊世之作。

他们通过对穷人生活、教育、健康等生活的多个维度来探究贫穷产生的真正原因。

书中定义的贫穷是指每天可支配收入在1美元以下，这和我们很多人的现状是有很大差异的。

但是，当我认真读下去之后，我认为：每一位投资者、每一个梦想变得更富的人，都应该看看这本书。书中所说的“穷人思维”，对于我们每一个人都能给予重大启发。

每个人的投资都或多或少受到成长经历的影响，今天阅读我文章的朋友们，大多数是富有的，但我相信：也会有很多人是在相对贫穷的环境长大的——包括我。

那么，在我们思维的局限性中，穷人思维占比多大？又是如何影响我们决策的？我试图结合起来思考。

一、贫穷的陷阱

很多人不知道如何借助外在的优势强大自身，习惯了自给自足，思维始终局限固有的模式之中，于是会陷入贫穷的陷阱。

书中举例说：一个名为肯尼迪的老农，一直以种地为生，但是由于没有钱购买足够的化肥，他就不能通过施肥提升农田产量，之后便更不可能买得起化肥，最终不可避免地陷入螺旋式的下降。

然而有一天，肯尼迪得到了一次免费的化肥，因此当年的收成是前几年的20倍，他因此得到了更多的收入，并用收入买了更多的化肥，并从此摆脱了贫困的处境。

好像“贫穷陷阱”只要通过补助就能解决？

实际上，当然没有用。很多国家采取的给钱、给物并不能解决穷人的问题。我们也能看到不少穷人中了大奖之后几年就挥霍一空甚至流落街头的例子。

三位学者在经过大量的随机田野试验后，认为“贫穷陷阱”的根本原因在于穷人没有有效地利用资源和留存收益。大量本该被用作未来发展的资本开支被浪费了，因此肯尼迪最终陷入了贫穷之中。

也就是说：穷人更“擅长”浪费钱。

我对这一点特别有感触。比如我知道，现在给我100万和五年前给我100万，其作用是天差地别的。

五年前，我会用这100万改善生活、购买房产（虽然这个会涨），但总体这100万的效用会很快消失，我除了购买房产，大多数钱应该会用于消费。

五年后，尽管这100万相比5年前大为贬值，但我有信心让它的收益远远大于前者，因为我更知道怎么花这个钱了。

即使我生活水准不高，我也不会将这100万用太多来改善生活，而是在保障基本水准之时，进行更有耐心的长期投资。——当然，这是关于投资的另外一个话题，我会后期写长文分享。

二、思维的局限

仅是发现贫穷本质，根本不足以获得诺贝尔经济学奖。他们还分析了穷人无法摆脱困境的几大原因，并给出了方案：

（一）穷人缺乏正确的信息来源，而往往选择相信错误的事情。

很多穷人相信把药物直接输入静脉更好，所以他们更相信输液——实际这是错的。

穷人不清楚给儿童接种疫苗将可以节省更多的医疗费用，不明白基础教育能够在未来产生更高的收益，不知道如何使用避孕套以避免艾滋病等等……

我的父母是普通人，他们小时候是很贫穷的，中年的生活也颇为不易。

我从他们身上也能看到很多贫穷导致的影响。比如每半年一次的体检他们会觉得是浪费钱，购买健康保险他们会觉得是浪费钱，有些坏掉的水果、隔餐甚至隔夜的饭菜不舍得扔掉等等。

看起来正确的事，有时会导致更大的错误结果。

在非洲，一个研究表明，与患过疟疾的儿童相比，未得过疟疾的儿童，长大后每年的收入要多出50％。

在肯尼亚，买一个经过特别处理的蚊帐，能使用5年，最多需要14美元，而当孩子使用它避开疟疾后，未来的工作收益远比14美元多得多。

但是，很多人不会选择去花这14美元。

从我们的角度看，其实很多人也存在这种思维。比如，我建了一个微信群，免费进入——经常进入广告党、我和群友不胜其扰。

但我仍然坚持不收费，因为我知道，即使收费10元，也会将很多想进群学习的新人拒之门外——而这与我帮助更多的新人跃迁的初衷是违背的。

我自己会好一些。比如，我为了学习微信公众号运营技巧，在1分钟内决定向一位微信大V转帐1980元，买了一个PDF。

内容不多，但很有干货，我不觉得亏了——但这种事情让我的家人来看，则会是“令人难以置信的浪费”。

（二）穷人面对更多的压力，更容易做出“错误”的选择

“穷人即便获得了很多信息，也很难利用它们，因为现实限制太多。

尽管人们知道，自来水卫生设施可以减少痢疾的发病率，可当一个穷人家庭每个月要花费不少支付卫生费用时，许多穷人仍然会选择拒绝”。

人们处于压力之下时，身体内会分泌皮质醇，以维持正常的生理机能。但如果皮质醇分泌过多，会产生负作用，使人们变得易于冲动，做出不理智的决定。穷人面对的压力比富人更多，因而更容易不理智。

书中给出的解决方案是：降低穷人的生活成本。

从这个角度想想我们的投资，我们很多人衣着光鲜、出入车马，但压力其实也不小，房贷、车贷、贷款，投资的币种不断下跌，种种压力，也会让我们做出错误的决策。

币圈有一个“48万哥”，他坚信比特币会到10万一个，他花48万买了100个。

最后，他因为经常受到老婆和丈母娘的抱怨（不得不说，有个支持自己玩数字货币的老婆真的很重要），最后顶不住压力亏本售出，宣布离开币圈。

他后来再也没有出现，我不负责任的猜想：后来2017年牛市，他看到上涨到12万一枚的比特币，其痛苦可能远大于24万元卖掉100个比特币。

既然我们每个投资者也压力很大，我们如何释放或减小压力？

一是赢得家庭的支持；二是一起努力增加场外收入；三是加杠杆要在可承受范围之内，避免遇到黑天鹅事件崩盘。

（三）服务于穷人的市场正在消失或穷人在其中处于不利地位

在极度贫困的地方，穷人不像其他地区那样可以得到银行的储蓄服务，但高利贷却触手可及，往往使得他们被利息压得无法翻身，并增加更多不合理的借贷；此外，穷人无法享受保险等规避风险的工具，并因此承受更多损失。

从我的角度看，适度的杠杆是有益的。因为你是“富人”，你本可以贷到银行的钱，但你不去贷，这是错的。

唯一要注意的前提是，你要先学会如何投资。在此基础上，那就必须学会如何贷款——那本来就是你应该运用的社会资源。哪一个大公司没有融资？哪一个富人是不贷款的？

当然，要把握尺度，风险防控第一。

另外，贷款的坑很多、诀窍很多。前几天“不死姐”写到他贷款10万元，我在底下留言说”你亏了”，但因为比较忙的关系没有详细说明，而且我不习惯手机打字。

限于主题，我先简单提醒大家一点：凡是分期贷款，需要同时还本金和利息的都不要（房贷、车贷除外）。有机会我会长文分享给大家。

（四）穷人往往因短视和成见放弃长远规划

穷人会听到这样的声音：“你永远都买不起那台电冰箱，还是喝杯茶吧”，“学习是没有用的，反正我不够聪明”、“存钱有什么意义，还不如立刻就花掉。”

在我老家的农村，有些父母让孩子早早初中毕业甚至小学毕业就开始了工作；有些父母则省吃俭用让每个孩子都上了高中或大学，最后每个人都有了一份工作。

家庭之间的差异信号在20年前就开始发出，但其效果将在很久之后才显现。

我们在币圈是否要需要长远规划？是否需要信仰价值投资？

“傻逼的共识也是共识”，很多人听到之后觉得发现了李笑来暴富的真相，不再相信价值投资。那相信短线大神？

其实区块链世界和通证经济是一个新的领域，这是无需质疑的。我们要做的就是不要离开、不断学习、不断进步，而且最好眼光放长远一点，就早晚能在区块链世界找到机会、抓住机会。

你如果都不相信区块链和通证经济，但又买TOKEN，实际上还不如去菠彩猜大小来得痛快。

长远规划很重要，你对自己接下来一年、二年、三年有规划吗？你在哪？你要做什么？

要做富人，就和穷人的思维逆向而行吧。

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限于文章篇幅和阅读体验，今天的分享就谈到这里。如果阅读反馈好，我有机会再向各位分享第二部分。

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编译者/作者：老谭说币

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