为什么现在必须重新考虑FATF

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洗钱问题金融行动特别工作组（FATF）是由7国集团（G7）组织的政府间组织，由37个辖区组成，旨在制定国际标准和咨询意见，以打击洗钱和资助恐怖主义行为。在了解了有关组织，其历史和近期计划的更多信息之后，我建议，如果你是在加密货币市场上进行任何重大投资的投资者，则需要更好地了解FATF。越早越好。

新的FATF指南是什么？

今年6月，FATF向虚拟资产服务提供商（VASP）发布了有关其反洗钱，了解你的客户以及coutner恐怖主义融资（AML / KYC / CTF）准则的建议。 FATF将VASP定义为可以

i）虚拟资产和法定货币之间的兑换；
ii）一种或多种形式的虚拟资产之间的交易所；
iii）虚拟资产转让；
iv）保护和/或管理虚拟资产或能够控制虚拟资产的工具；和
v）参与和提供与发行人提供和/或出售虚拟资产有关的金融服务。

因为此定义清楚地（也许是明确地）涵盖了加密货币交易所，所以我们看到诸如“所有全球加密货币交易所现在必须共享客户数据，FATF规则”之类的标题，这很可能最初使FATF成为了大多数加密货币投资者的意识。

该指南建议所有价值超过1,000美元的转账交易“交易所并获得所需的准确的原始发件人（发件人）信息和所需的受益人（收件人）信息，并将其提交给受益人机构”。

在先前受到严格管制的加密货币生态系统之外，该指南与众不同，本质上是FATF的操作指南（称为“旅行规则”）对传统金融机构对加密货币业务的应用。

现在我们已经了解了发布了什么指南，让我们看一下由此产生的常见误解。

误解1：FATF只是发布指导和建议，并不具有法律约束力。他们不是任何有牙齿的政府机构的一部分。

在去年6月的FATF宣布之后，这似乎是加密货币生态系统中的主要优势。这是事实真实但新闻是假的完美范例。是的，FATF正在“发布指导和建议”，否，FATF本身没有作为G7衍生产品的法律管辖权。但是，这并不意味着它们发出的内容并不重要。

在推荐范围内，这不是朋友推荐的“我建议你在Netflix上看这部电影”，而是与沮丧的警察推荐的“我建议你从汽车上出来”。就像沮丧的驾驶员忽略了后者的建议一样，当一个国家不遵守FATF的建议时，他们将面临负面后果。如果没有自愿遵守，负责执法的人将选择“艰难地做”。有了FATF，“艰难方法”会将不遵守规定的国家添加到“不合作国家”列表中，也称为FATF灰色和黑名单。

一旦添加，对这些国家的后续经济后果可能很严重。例如，在2018年，巴基斯坦因无法正确解决恐怖分子筹资问题而被列入灰色名单。随后，金融行动特别工作组就巴基斯坦是否应列入黑名单进行了讨论，威胁到它们“被……货币基金组织，世界银行，亚行，欧盟等多边贷方降级，以及穆迪，标准普尔和惠誉下调风险评级。”目前列入黑名单和黑名单的国家包括巴基斯坦，也门，叙利亚，朝鲜和伊朗（以及其他国家）。

虽然FATF的建议与美国或欧盟没有直接关系。经济制裁，它们往往是巧合。金融行动特别工作组建议，针对常规不合规的国家（如伊朗和朝鲜）实施其他对策，这些国家“严重，长期存在战略缺陷，在金融行动特别工作组呼吁加强尽职调查后仍未能取得进展”，并指出“措施的范围从加强尽职调查和系统地报告交易的具体内容到限制或禁止与管辖区进行金融交易。”

好的。毕竟，被列入FATF的顽皮名单并不好。但是朝鲜？有点夸张吗？这只是加密货币。

误解二：加密货币仅占全球金融体系的一小部分。我们是小鱼。这不是重中之重。

为了解决这种误解，你无需依赖偏执型加密货币持有人或反对派非投币者的猜测。 FATF非常清楚，加密货币和虚拟资产合规性是组织的头等大事。由于FATF是一个政府间机构，因此其成员国之间的轮值轮值主席任期每年。当前的（2019-2020）主持国是中国，其次是美国（2018-2019）。在每位领导层开始任职时，新任总统都会发表一份简短的论文，概述其当年的优先事项和FATF的目标。美国总统的FATF目标中概述的四个优先事项中的两个直接涉及加密货币和金融科技。标题为“虚拟货币”的部分内容如下：

美国轮值主席国将优先阐明FATF标准如何应用于虚拟货币提供商和相关企业。虚拟货币正越来越多地用于洗钱，但在FATF建议中并未明确承认……。在美国担任轮值主席期间，FATF还将着手开展一项新项目，重点研究虚拟货币的调查性最佳实践，以支持执法。

同样，中国今年的特别行动组目标在“减轻风险和利用新技术的机会”部分中重申了这一优先事项。读着

在中国轮值主席国的领导下，金融行动特别工作组将制定针对虚拟资产标准进行评估的国家的方法，并将开始评估金融行动特别工作组的成员是否有效遵守该标准。

值得一提的是，这些文件仅概述了四个优先事项，因此，相应的虚拟资产部分构成了该年度FATF指令的重要部分。 （如果你阅读原始资料的扩展报价，你会注意到通过这项新技术带来的潜在利益的乐观基调。我们将在第二部分中对此乐观情绪进行扩展。）

除此之外，美国财政部的重点（甚至包括特朗普总统的推文）再次重申了监管加密货币生态系统的高度优先性。财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）于今年5月发布了自己的指南，专门针对“涉及可转换虚拟货币的商业模式”。发布后不久，美国财政部负责恐怖主义和金融情报的副部长Sigal Mandelker在会议上致辞给加密货币专业人士，

…FinCEN发布了有关我们的法规如何适用于不同业务模型的，直接涉及行业持续参与的关注领域的指南……我鼓励大家仔细阅读该指南。

FinCEN指南的要旨与FATF在6月下旬发布的大部分内容一致。引用库务大臣史蒂夫·姆努钦（Steve Mnuchin）的话，

这一内容（FinCEN和FATF的指导）将使新兴的金融科技行业保持领先地位，与流氓政权和同情非法活动的人保持领先地位，寻找筹集和转移资金的途径，而不会被发现。我们不允许加密货币等同于秘密编号帐户。我们将允许适当使用，但我们不会容忍继续用于非法活动。

除非你认为这两个组织都在虚张声势，否则显然，监管加密货币业务是每个组织的头等大事。但是，这种执法在实践中将如何运作？

误解三：即使他们想强制执行这些任务，也无法执行。加密货币是去中心化的。

现在，我们或许可以解决所有这一切中最大的加密货币误解：“但它是去中心化的。”历史经验表明，去中心化并不是加密货币中许多乐观的技术乌托邦主义者认为的灵丹妙药。为了解释原因，我们可以简要回顾一下政府间撤消有效去中心化虚拟货币的一种历史（其中几种历史）。

Liberty Reserve从2001年开始一直是一种虚拟货币，直到2013年被关闭。它主要关注匿名性，因为它允许用户仅使用姓名，电子邮件地址和出生日期发送和接收资金，所有这些都可能被伪造。无需交叉检查。处于鼎盛时期的Liberty Reserve估计在全球拥有超过500万名用户，交易额超过160亿美元。尽管它在技术上是中心化的，因为它的创始人最终被判入狱，但它的网络通过其法定的入口/出口“交易所者”有效地去中心化到了世界各地。 Liberty Reserve停业的同时期的《纽约客》文章将交易所者描述为：

…在马来西亚，尼日利亚和越南这样的国家中，通常是无执照的商人，他们从Liberty Reserve大量购买了Liberty Reserves。你将向他们支付一定数量的Liberty Reserves美元（或任何货币），然后将其存入你的帐户。

我看不到这些无牌贩子的描述与当今存在的无牌KYC / AML-less加密货币交易所之间没有实质性区别，只是后者更容易通过Google搜索找到。

由于自由储备金具有跨国性和去中心化性，因此关闭它可能比中心化实体要麻烦得多，但这并不能阻止它的发生。联合国的SHERLOC数据库总结了美国联邦行政和司法部门根据《美国爱国者法案》第311条使用FinCEN当局劫持自由储备金运营商所有已知领域和资产的方法。其他法院文件（请参阅：第7页，B展品）概述了美国如何与其他几个国家一起开展工作，并“获得了被告在8个国家/地区控制的28个银行帐户的扣押令”以及“签发了30多个（法律诉讼）向……十几个国家提出要求。”

鉴于FinCEN和FATF最近的声明，加密货币行业似乎已经满足了根据《美国爱国者法案》第311条授予美国财政部长授权的门槛所需的语言。第311条“授予FinCEN主管权力，在发现存在合理理由得出结论认为外国司法管辖区，外国金融机构，交易类别或账户类型属于'主要洗钱关注'的情况下，授权该机构要求国内金融机构和金融机构采取某些“特殊措施”以解决主要洗钱问题”。这些特殊措施包括对“涵盖的美国金融机构附加记录，信息收集和信息报告的要求”，类似于FATF的旅行规则概述的那些要求。

并非只有美国的FinCEN明确确认并扩展FATF的指南，这些指南可在其本国管辖范围内执行。在著名的友好银行瑞士，瑞士金融市场监管局（FINMA）也发布了类似的指南。 FINMA在2019年8月的报告中明确参考了FATF的指南，上架了瑞士政府将如何监管其境内的加密货币业务以符合新的国际标准。他们写，

…不允许基于区块链的业务模型规避现有的监管框架。这尤其适用于打击洗钱和恐怖分子融资的规则，其中区块链的固有匿名性带来了更大的风险。

在此指导的同时，FINMA还宣布向两家区块链服务提供商颁发银行和证券许可证，这是瑞士第一家。尽管由于“机构”区块链参与者进入瑞士市场而引起的兴奋在各种加密货币出版物上成为头条新闻，但关键的免责声明却是他们将遵守FATF和FINMA的标准，这是该许可的一部分。

自由储备银行运营商面临的严重负面后果与主要加密货币交易所希望选择遵循所有近期的国家和国际指南来避免向前发展的后果相同。尽管可以说区块链的技术架构使其比一系列已注册的域名和草根交易所者更强大，但是当前盈利且合规的企业将不会依赖该建议而省心。除了几乎所有主要的主要交易所都打算保持法律上遵守诸如FATF建议的国际标准的可能性之外，还有多少个加密货币投资者希望应对这些潜在的法律后果？如果绝大多数市场受到惊吓，那么资产价值将如何变化？

误解4：这在未来几年内不会生效，并且在每个国家/地区都会以不同的方式实施。时间不是很敏感。

成功实施执法先例的法律现实源于FATF和美国行政部门等组织的指导，实际上确保了在合规辖区（所有非黑/灰上市）内运营的公司希望保持法律领先地位。想像一下，在遵守FATF的国家/地区内的公司将忽略所提供的指导是天真的可悲。这样做会不顾一切地将自己的业务开放给所有现有的主要金融机构严重地被排除在外的威胁，以及经营该业务的个人的入狱时间。个人不去中心化。此外，想象一个原本合规的司法管辖区会忽略执行FATF建议，以允许不合规的加密货币企业在其境内开展业务，这更加天真。这将使整个国家面临国家级制裁以及上述被排除在现有金融机构之外的威胁。这是不现实的。

FATF在2019年6月的指南中指出：“犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁是严重而紧迫的，FATF希望所有国家在虚拟资产活动和服务提供商的背景下迅速采取行动，以实施FATF建议。” ，他们将“监视国家和服务提供商对新要求的实施情况，并于2020年6月进行为期12个月的审核。”

考虑到这种时间敏感性，几个加密货币交易所已经做出了回应就不足为奇了。 FATF指南发布几周后，韩国交易所OKEx宣布，他们将在30天内投放5个针对匿名的“隐私代币”。几天后，韩国交易所Upbit也效仿，也将隐私权币从清单上除名。 Upbit引用“终止对加密货币资产的交易支持的决定也是为??了阻止洗钱和从外部网络流入的可能性。”继续，“ Upbit将继续考虑将代表匿名功能的加密货币资产作为指定候选人“投资警告加密货币资产”。”

优先于FATF的最新更新，日本加密货币交易所行业组织“日本虚拟货币交易所协会”于2018年5月自愿同意从流行的隐私代币中除名。这影响了像Coincheck这样的交易所，他们选择遵守并删除了他们的隐私代币。英国Coinbase在今年八月还宣布，他们将针对英国客户的以隐私保护为重点的“ ZCash”下架，尽管未公开提及他们的理由。令人惊讶的是，Coinbase在其他司法管辖区维护了Zcash服务。

尽管以匿名为中心的隐私代币是显而易见的低落果实，但思考一下整个行业将如何应对是一个值得尝试的工作。同样，值得深入探讨哪些加密货币的技术路线图在匿名功能方面投入了巨资。那么，市场主导者BTC及其第二层闪电网络又如何呢？

这是什么意思？

从我的角度来看，更广泛的加密货币市场在法律上的天真无邪是一个必须冒出来的认知泡沫。无论乍看之下多么令人不安，将相关法律指南及其后果整合到任何加密货币投资者的态势分析中都是至关重要的。话虽如此，我鼓励投资者不要将强有力的法律法规解释为负面信号。上述所有指导原则明确为监管机构认为合规市场的积极后果留有余地。在第二部分中，我将论证这些积极后果对监管机构和最终用户都具有吸引力，其中比特币（BSV）是中本聪（中本聪）设想的原始设计，被定位为实现此合规性的理想工具。比特币固有的法律合规性并非偶然。但是稍后会更多。

请继续关注第二部分。

DAI夫·穆伦·穆尔（Dave Mullen-Muhr）是一位投资者，企业家，作家和好奇的学习者。 Dave是Unbounded Capital的负责人，致力于利用比特币将过去的智慧与现在的技术相融合，以创新未来。但是，DAI夫（Dave）不是律师，因此该社论也不是审慎的法律建议。

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编译者/作者：不详

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