我又没犯法 凭啥冻我银行卡？

      最近交易所的幺蛾子特别多，交易所们也都在频繁的出事。

从OKEX被私募大佬控告，募资后立即跑路的鹿客，到BIKI和项目方撕逼（双方互怼之后已经和解），再到牛顿不给提币的大型翻车现场，还有用户被坑后花钱怒买比特可乐老板的真实身份，十一过后的交易所领域实在是太热闹。

今天良心哥要说的，还是交易所，而且是整个币圈交易所的OTC。

虽然我都离不开OTC交易，但是进行OTC交易操作不当很容易被封卡，随着参与数字货币OTC交易的人数越来越多，被冻卡的人也越来越多，甚至不少人都成了冻友，就是都被冻过卡的苦难韭菜们，所以良心哥觉得很有必要说一下这个现象。

但是良心哥在深入调查之后，发现事情并没有你们想想的那么简单。

跟公安部门的朋友深入沟通后，良心哥搞懂了冻卡的原因和逻辑，请你搬好小板凳，然后坐好，认真听讲。

为什么会被冻卡？

冻卡的原因很简单，就是因为你的资金流中有黑钱。

可能很多人一听，卧槽？洗黑钱？我可是大大的良民，怎么可能？

但事实是，洗黑钱根本没有离你那么遥远，甚至现在已经无孔不入了。很多洗黑钱的方式脑洞非常大，哪怕给你脑子里塞一台发电机你也想不到。

而通过数字货币，尤其是BTC和USDT洗黑钱，无疑要比传统的洗钱方式要方便的多，所以越来越多的黑钱逐渐流进了数字货币市场，包括像各个otc平台和场外微信群交易，你懂得。

币圈的这些黑钱被拆成大批量小额度不断的流转，最终洗白。

一般黑钱的来源大部分是有这么几个渠道：涉传、非吸、电诈。

涉传就是涉嫌组织领导传销，这种在币圈很常见，很多项目都是带有传销性质。

非吸就是涉嫌非法集资，这种在币圈也很常见，你也懂得。

电诈就是电信诈骗，这种在币圈倒是不多，但是这帮人现在也知道用数字货币来洗钱了，因为电信诈骗越来越疯狂，整个中国都是重灾区，所以国家下决心严打电信诈骗，执行力度非常严格。

这几类黑钱的共同特征就是：受害人数多，遍布区域广。

加上这三类都是严打的案件类型，基本上只要报案就会启动调查程序，而只要启动了调查程序，第一件事就是监控资金流向，然后冻结资金。

再根据线索、证据进行立案侦查，最后破案。

你的卡之所以被冻结，就是因为有小额的黑钱进入，而警方对于黑钱的动向一直都有严密监控，所以当你的账户有黑钱进入的时候，大概率会被冻卡。

而且OTC资金存在跨平台套利现象，因此极易出现交叉感染。这个在过往的类似文章里从未提到过，良心哥也是跟很多交易所的OTC负责人深入了解之后才知道还有这种现象。

举例来讲，OTC就像是一个零售批发市场，流动性、深度越好，商户越多，币价可能会相较于其他平台略低。高卖低买是人性，这样当用户在A平台上高价卖了币，然后到B平台以低价买币，这个时候可能由于两个平台的钱产生了交叉，可能A上的某笔钱有问题，当到了B平台，就会导致B平台用户冻结。这就是交叉感染。跨平台，跨场外群等套利产生的风险在某种程度上要比黑钱的影响面更大。

买币就是要便宜！流动性更好、深度更深、商户更多的OTC平台价格才低。这才是共识和王道！有的交易所说我们有T+1的防护机制，这个其实是在欺负韭菜不懂行，要是T+1能防洗钱，那还要警察干什么，全拿去给你T+1得了！

一旦被盯上，整个资金链条都会被冻卡，而你可能只是其中的一个，哪怕只有非常小的一笔金额到你的账户。

听警察朋友说，曾经有个人，因为账户流入了几千块钱的黑钱，导致2000万被冻结，而且被当场带走，原因是怀疑他是黑钱的幕后操控者。

所以通过OTC交易被冻卡，这个情况出现的几率真的很高，很多OTC商家们都是有几十张卡以防被封，才能继续经营下去。

也就是说，交易被冻卡是有人在洗黑钱，你被冻卡是因为有黑钱进去，冻卡是警方为了保护投资人权益率先采取的措施。

其实OTC交易被冻卡在各个交易平台也都时常发生，只不过因为总体交易金额和交易量偏低，不是那么显眼罢了。

在这里良心哥普及一个概念，叫数据陷阱。

打个比方说，A交易所每天有10起被冻卡的案例，而B交易所只有1起。

看这个数据你肯定觉得A交易所的冻卡比例高，是B交易所的10倍。

但是如果我告诉你，A交易所每天有10000笔交易，有10起被冻卡的。

B交易所每天有100笔交易，有1起被冻卡的。

实际上A交易所的冻卡率只有千分之一，而B交易所的冻卡率是百分之一，冻卡率反而是A交易所的10倍。

所以看数据是不能只看片面的，要综合立体从多个维度的分析数据，才能真正的了解事情的真相。

怎么预防卡被冻结？

实际上在说卡被冻结的解决方案之前，良心哥想多说一下怎么预防，未雨绸缪总比出了事情再去擦屁股要强。

作为普通用户来讲，买币基本没什么问题，主要是卖币的时候怕收到黑钱冻卡。主要有以下预防方案：

首先是要多办几张卡，把卡分开，炒币的卡就只用于投资资金的进出，不要用储蓄卡炒币，不然一旦冻结，你整张卡的钱都拿不出来了。

其次是在卖币之前，做一下提款检测，看看卡里的钱能不能顺利出来，比如你存一点要余额宝，如果能顺利转出，就用这张卡收款。不然如果卡已经被封了，而你还在让别人往卡里打钱，那就很尴尬了。

第三就是控制金额，收款单笔金额限制在五万以下，以免触发「人行转账系统冻结 」。

第四就是要求对方实名付款，意思就是要求付款人平台实名和银行卡付款名字一致，最大范围防止收到第一手的黑钱。如果收到非实名的付款，一定要原路退回，并且在退回时备注：打错了或者转账错误，防止和黑钱产生关系。

第五就是不要让对方备注任何关于数字货币的敏感词，例如比特币，ETH之类，别去备注。

第六就是要选老商家和信誉高的商家，也能降低收到黑钱的几率，这些老商家经过市场的考验，已经有一套很成熟的风控机制，相对安全，比如在火币平台上带有蓝盾标识的商家。

第七就是要把钱过滤一遍。这个其实有点不厚道，但是也是没办法的事情。比如你把钱转到余额宝，然后再从支付宝过到余利宝，再从余利宝提取到银行卡，这样做的目的是，哪怕那笔钱有黑钱风险，但是也只能追到支付宝，而你的钱，已经换了一批。

说白了就是让平台替你承担黑钱风险了。很多OTC商家都用过理财，P2P等手段进行风险转移。

卡被冻结了怎么办？

卡被冻结也是分两种情况，第一种是叫银行冻结，一种是叫司法冻结。

如果是银行冻结一般没什么事，一般是限制部分功能，主要是非柜台业务，这种带上你的身份资料去证明就能解封，但如果是司法冻结就比较麻烦，这时候需要带上身份资料去银行柜台，一定要问到下面这三点信息：

冻结期限多久？

冻结的执行机关是哪里？

东街机关的联系方式是？

在获取到上面这些信息之后，先不要慌。

首先必须明确一点，炒币是不违法的，更不是犯罪行为。

然后，先不要跟公安机关联系，因为冻卡时间如果是两三天也没什么好担心的，配合警方调查就是了，一般48--72小时就可以解封，不同银行的时间可能有差别导致有延迟，但是如果超过4天还没解冻，或者发现冻结期限变成了半年，就要跟警方沟通了。

最坏的情况，莫过于冻卡半年，这是最要命的情况。

那遇到这种情况该怎么办？

在跟警方联系时，请警方提供具体是哪笔收款，导致了冻卡。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息，一般都是用于解释为什么会发生这笔资金的转账。所以，一般而言，包括了某段时间内您在OTC交易平台的订单记录（可以登陆对应OTC交易平台账号导出打印）或者场外交易群的交易聊天记录截图，被冻结的银行卡流水等。

同时很重要的是，准备相应的证明文件，主动配合警方调查，申请解冻，一般有以下这些：

工作证明、银行流水、买卖币交易记录、房本、车本等能证明你有稳定收入来源的文件。

目的是排除你洗钱的嫌疑，这些文件能证明你有固定收入而且资产记录不差，是信用良好的守法公民，并不是靠洗黑钱赚钱的人。

如果提交资料后还没法解冻，比如需要到期解冻，结案解冻这种情况，你也可以根据情况，放弃被冻结的那一笔（如果金额不大，而卡里钱还不少的情况下）资金，申请把卡解冻。

在沟通期间切记要摆正态度，不要起冲突，毕竟是在找人家办事，另外也不要被吓住，还是那句话，炒币不违法也不是犯罪，只是一种投资方式而已，总而言之就是八个字：有理有据，不卑不亢。

实际上冻卡是公安机关的行为，跟你在哪个交易所交易关联不大。交易所只是提供双方的交易订单信息，但是交易所没有权限去审核用户的银行卡，所以用户的钱从哪来，是不是黑钱，他们也没办法去区分。

你在知道这些背后的原理和处理方法之后，可以反过来有效的规避银行卡被冻结这种情况的发生。

总结

今天文章内容讲的是币圈人经常遇到的事情，大致是以下几点：

第一，冻卡是因为账户进了黑钱，而黑钱是通过非法手段获取的，所以当警方监控到黑钱流向的时候，会冻结这条资金链上所有的账户。

第二既然冻卡的情况发生是常态，而我们又不想被冻卡，那只有提前做好规避，尽量不要触发被冻卡的这些情况，大家进币圈都是来炒币的，谁也不想成天在公安部门花费大量的时间和精力。

第三如果真的卡被冻结了，那就积极想办法解决吧，方式多种多样，真要不行还能找律师，现在也有专业的律师能处理此类案件。

希望你在币圈，永远被冻卡，炒币发大财

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编译者/作者：币圈的良心

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