精选：加密货币与洗钱之间的联系

精选

近年来，加密货币已成为全球金融体系最重要的组成部分之一，因为它可以被视为一种重要的个人财富形式。在过去十年中涌现的许多业务都参与了加密货币交易和开发。

尽管与合法交易相比，用于非法目的的加密货币用例要少得多，但加密货币犯罪却不能忽略。根据最近的学术分析，2019年仅8.29亿美元的比特币（BTC）交易花在了暗网上，相当于BTC整个交易池的0.5％。但是，随着技术的进步，网络犯罪分子正在将这种交易所媒介用于洗钱和其他非法目的。

使用加密货币的洗钱阶段

网络犯罪分子使用各种方法来掩盖非法获取的金钱的来源。加密货币洗钱的三个最常见阶段是：

放置

人们可以用现金（法定货币）或使用其他类型的加密货币（替代币）购买加密货币。在线加密货币交易平台在金融交易方面有不同的安全政策。几乎所有合法的加密货币交易所都遵守某些规则，并且存在有关身份验证和资金来源的规定。通常，它们还符合反洗钱（AML）的要求。

但是，某些数字资产交易所不符合反洗钱法规。这些不符合AML的交易平台，没有任何“了解你的客户（KYC）”政策，也没有为用户提供任何严格的协议。由于这些合法松散的交易，加密货币洗钱案件的发生频率更高。

隐藏

人们可以通过区块链技术来记录基于加密货币的交易。就洗钱而言，网络犯罪分子利用匿名服务来隐藏资金来源，并打破比特币交易之间的联系（或更准确地说，是区块）。匿名服务提供商有助于保护个人数据。但是，这些可能会被错误地用来隐藏基金的原始来源。

隐藏数据可以在常规的加密货币交易所进行，也可以通过参与初始代币发行来完成，在初始代币发行中，一种类型的代币用于支付另一种类型的代币。这样做会使数字货币的来源变得复杂。

积分

集成是加密货币洗钱的最后阶段。进行此步骤是为了进一步跟踪数字货币的非法交易。在这一阶段，非法货币正在合法化，以证明该货币在法律上属于犯罪分子。

使非法收入合法化的最简单方法之一是将其显示为有利润的交易收入或任何其他合法货币升值。加密货币市场的巨大波动使此过程变得更加简单。进行此集成阶段的最常见过程是利用一个接受比特币付款的在线交易平台，并以该公司为媒介将非法获得的资金合法化为合法的比特币。

加密货币洗钱活动

在加密货币洗钱案件中最常用的一些做法是：

不倒翁

混合服务或不倒翁被用于将非法金钱分成小部分，然后通过各种地址将其发送，然后再重新组合。在洗钱的情况下，加密货币资金首先存在于合法的数字货币包中；然后，他们被转移到暗网上的另一个钱包。在这里，数字资产通过各种地址发送，然后在第二个暗网钱包中重新组合。

至此，虚拟货币变得足够干净，可以再次将其转移到clearnet。将其转移回clearnet后，可以轻松在任何合法的加密货币交易平台上进行交易，也可以以法定货币出售。

不受监管的加密货币交易所

罪犯执行比特币洗钱的另一条途径是不受监管的加密货币交易。不受监管的加密货币交易所显然不符合AML，并且不包含任何适当或严格的安全策略。在允许用户交易数字资产之前，这些交易所未对用户进行彻底的身份检查。

在不同市场上重复交易加密货币将导致数字资产的清理，从而使其看起来合法。然后，犯罪分子将从外部钱包中提取这种“合法”货币。

对等网络

许多罪犯使用去中心化的点对点网络来最大程度地减少洗钱所涉及的风险。对等网络主要是国际网络。因此，犯罪分子利用毫无戒心的第三方代表他们汇款。经过反复汇款后，这些非法虚拟货币在几乎没有反洗钱规定的情况下在各种交易所进行交易。

加密货币ATM

根据Coin ATM Radar的数据，截至2019年11月20日，全球共有6,000多个比特币ATM。加密货币ATM持续连接到互联网，任何拥有信用卡或借记卡的人都可以从以下位置购买比特币（或其他受支持的加密货币）这些加密货币的ATM。

这些加密货币ATM还提供了使用钱包地址与现金进行比特币交易的规定。他们还接受现金存款，并将为你提供QR码，必须在任何传统的兑换处进行扫描。此QR码用于提取比特币或其他加密货币。

但是，金融机构针对这些加密货币ATM设置的规则和政策尚未达到标准，至少目前还没有达到标准。犯罪分子利用规则中这些漏洞的好处将风险降到最低。这就是美国国税局希望对加密货币ATM机行业进行更深入调查的原因。

预付卡

犯罪分子还使用预付费借记卡来降低洗钱的风险。这些卡用于为各种非法活动，比特币与其他类型的货币的重复交易等提供资金。这些卡也随同相关的PIN一起提供给第三方。

博彩和游戏网站

大多数在线游戏和博彩网站都通过比特币或其他类型的虚拟货币接受付款。犯罪分子将这些站点用于洗钱和其他非法行为。他们使用加密货币来购买信贷或虚拟芯片，然后可以通过一系列小交易将其转换为现金。

MSB的反洗钱解决方案

为了控制洗钱，中小型企业（MSB）必须遵循某些法律框架。控制洗钱的首要要求是实施反洗钱合规性。这将减少洗钱的风险。

反洗钱合规和严格的安全策略（例如每笔交易的身份验证）是防止洗钱和风险敞口的重要一步。阻止洗钱的另一种重要方法是区块链技术。 MSB应该尝试在区块链中保持清晰的记录，以使犯罪分子难以隐藏数字货币的原始来源。

MSB采取的符合AML标准的步骤

雇用内部合规团队

MSB可以雇用内部合规团队来确保AML合规。但是，较小的MSB可能无法雇用内部合规团队。他们需要昂贵的工具和平台来识别大数据集和交易历史中的洗钱活动。

借助比特币AML服务和工具

有各种工具和服务可以帮助你了解和验证进行加密货币交易的客户的身份。自动监视交易将帮助你识别可疑的模式。

部署升级的区块链技术功能

区块链技术在很大程度上减少了洗钱的机会。 MSB应使用高级和升级的区块链技术功能和特性。他们可以将区块链上的交易与进行交易的用户的身份进行匹配。这提高了AML标准，并帮助你跟踪所有加密货币交易。

建立可信赖的识别系统

七国集团（G7）的金融行动工作组（FATF）使得MSB必须强制收集和共享进行加密货币交易的人员的信息。 MSB应该具有识别资金的发送者和接收者的技术。他们必须在需要时共享信息，并应确保客户不参与任何非法事务。

结论–美国和全球加密货币方法

关于加密货币的规则和法规因国家/地区而异，并且反洗钱要求在不同国家/地区也不同。荷兰，英国等许多国家对AML都有严格的要求，而许多国家根本没有任何AML实施规定。

但是，FATF最近发布了一项严格的规则，称为“旅行规则”。该规则的主要目的是在每次加密货币交易之前收集有关每个客户的信息和数据。

在公司之间转移资金的情况下，要求加密货币交易所彼此共享此信息。金融行动特别工作组采取了这一举措，以减少洗钱犯罪的数量。

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编译者/作者：不详

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