区块链不等于虚拟货币 这些诈骗的“坑”不能在踩了

面对虚拟货币炒作的再度升温，中国人民银行分支机构和地方金融监管局等在发文整治辖内虚拟货币业务活动的同时，也在通过各种形式提醒广大市民，区块链不等于虚拟货币，要对非法虚拟货币炒作保持警惕。

中国人民银行上海总部联合中国外汇交易中心11月25日在其官方微信公众号上提醒“区块链≠虚拟货币：发展区块链技术 远离虚拟货币炒作”，代币发行融资中使用的代币或虚拟货币，由于不是货币当局发行的，不具有法偿性与强制性等货币属性，因此不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。

央行上海总部表示，区块链是虚拟货币的底层技术和基础架构，比特币等虚拟货币其实是区块链技术的一种表现形式和应用。ICO这类行为其本质上属于未经批准非法公开融资行为，非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪，严重扰乱经济金融秩序。

央行上海总部还给投资者做出了四点提醒：

第一，我国目前明令禁止任何虚拟货币交易。

第二，任何从事代币发行融资行为均属非法。

第三，任何交易平台都不得从事法定货币与代币或“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或者作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币；不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务、

第四，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务；不得承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。

同一天，据新华社报道，央行西安分行也提醒称，近期一些不法分子伪装成区块链投资专家、托身“数字货币”“区块链”“金融创新”项目内部人员，依托互联网，通过聊天工具、交友平台和休闲论坛，大肆宣传虚拟货币、虚拟资产等非法金融资产，煽动广大投资者抓住机遇，参与虚拟货币交易。

央行西安分行还总结了虚拟货币的“四大诈骗套路”：套路一，将“区块链”“去中心化”“开放源代码”等技术宣称为自家虚拟币的技术构造；套路二，编造故事、设计模式吸引投资者眼球；套路三，涉众诈骗特征明显，兼具多种违法犯罪特征；套路四，交易平台服务器放置在境外，境内行骗、境外数钱，为提前跑路做好准备。

早在11月13日，中国人民银行就发布了《关于冒用人民银行名义发行或推广法定数字货币情况的公告》，称中国人民银行未发行法定数字货币（DC/EP），也未授权任何资产交易平台进行交易；目前网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易的行为，可能涉及诈骗和传销，请广大公众提高风险意识，不偏信轻信，防范利益受损。

除了宣传教育，多地还对辖内虚拟货币相关活动开展专项整治。

11月14日，上海市金融稳定联席会议办公室、人民银行上海总部联合上海市区两级各相关部门，对上海地区虚拟货币相关活动开展专项整治，责令在摸排中发现的为注册在境外的虚拟货币交易平台提供宣传、引流等服务的问题企业立即整改退出。11月22日，央行上海总部表示，下一步将对辖内虚拟货币业务活动进行持续监测，一经发现立即处置，打早打小，防患于未然。

11月21日，深圳市互联网金融风险等专项整治工作领导小组办公室下发《关于防范“虚拟货币”非法活动的风险提示》，表示将对虚拟货币交易等非法活动排查取证。

（保监会原副主席周延礼为本书作序）

作为金融科技的代表，区块链技术被视为最具潜力和颠覆性的前沿技术，是价值互联网的基础技术。可以预见，区块链技术将彻底改变既有金融业态，改变保险行业的生态环境和服务模式，有力解决保险行业面临的痛点，为新一代保险行业打造技术基础，从而引领保险行业进入“科技保险”时代。以区块链技术为代表的新一代金融科技，正在对银行、保险等金融领域的核心功能产生巨大的影响。从目前的趋势看，区块链技术很有可能会重构金融行业底层架构。区块链技术将在客户和风险两个维度上具有较强的应用价值，能够促进"保险+服务"生态圈快速发展，让"保险越来越场景化和生活化"。当然，目前传统保险行业的基本格局已经确定，新技术的应用目前仍面临挑战，因此无论是保险行业中个别公司率先实现区块链技术的应用突破抑或是保险行业整体推进新技术的应用，都需要破解一系列难题。保险行业应探索较为成熟的商业模式，构建准确、高效的数据体系。在科技保险时代，传统保险公司要善于借助技术外力，与合作企业优势互补，在差异化中寻求共赢。总而言之，保险行业的研究者、实践者应当充分重视以区块链为代表的新技术的应用潜力。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授创作的新著《区块链：应用与法律监管》，是国内首部系统介绍区块链技术、应用案例与风险监管的前沿性著作，深度与宽度兼具、深入浅出。作为区块链技术的研究者和实践者，作者深入解读了区块链技术的原理特征，在介绍现有实践的基础上探讨区块链时代下各行业的发展前景，并以法学学者的视角对区块链技术存在风险以及治理路径进行介绍，学术性和实践性兼备。

技术创新是行业变革的重要推手。区块链技术作为一项颠覆性科技，将对金融行业产生不可估量的深远影响。作为我国金融业态的重要一环，保险行业在这场科技变革中自然也不能“置身事外”，理应积极顺应科技变革，分享科技创新的红利。同时，区块链技术等新兴技术在传统保险领域的应用也可能引发一定的风险，对此应当客观看待。一方面，金融科技在保险行业依然会高歌猛进，能够推动保险业与各行业加速融合，推动上下游产业链的优化整合，从而为保险客户提供更加优质的服务；另一方面，由于互联网保险兴起早期面临着一定程度的监管空白，因而在金融科技与保险行业结合的过程中也出现了局部风险，对此监管者应当合理掌握监管尺度，把握风险治理和技术创新二者之间的平衡。《区块链：应用与法律监管》一书在梳理了区块链技术的既有研究和实践、展现了区块链技术的应用价值和变革保险行业的具体场景的基础上，对监管理念、监管手段也提出了创新性的看法。可以说，该书的面世对于培养创新人才、普及前沿知识、促进监管创新、推动行业共识，都是具有积极意义的。

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编译者/作者：熊先生i

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