问与答：金融科技咨询公司Quinlan and Associates创始人Ben Quinlan

由职员作家

Ben Quinlan是精品金融咨询公司Quinlan and Associates的创始人。在创立自己的咨询公司之前，他曾在德意志银行，瑞银和奥纬咨询公司担任过各种职务。他还是香港金融科技协会理事。他在2018年以对比特币的看跌预测而声名fa起（见此处），该报告的标题为“愚人节的黄金：揭示加密货币世界”。

问：作为大型银行的金融技术顾问，你的客户最喜欢哪种企业区块链？他们真的喜欢它，还是只是口口相传？

答：公司银行业务：摩根大通正在将其Quorum技术+ JPM Coin用于银行间结算和跨境支付：JPM Coin将用于客户之间的结算，然后贷方将致力于转移跨境支付或公司债务发行区块链上的服务

• 交易银行业务：汇丰银行将区块链技术应用于其贸易融资平台：由香港贸易融资平台有限公司（HKTFPCL）拥有和运营的eTradeConnect是一个基于区块链的平台，允许买卖双方创建，交易所和确认购买订单实时开具发票，在“需要知道”的基础上共享信息，以及在一个界面上提交融资申请。预计参与者将受益于更高的透明度以及可能向多家银行申请贸易贷款
• 交易所和结算机构：交易后结算：DTCC，CSE和ASX正在其结算后周期内探索区块链应用，以将T + 2周期减少到T + 0。
• 投资管理：加密货币托管人：野村证券（Nomura）和富达投资（Fidelity Investment）希望通过提供强大的金融市场基础设施（包括托管服务），将加密货币作为一种替代的低风险，低回报的投资资产进行推广。

问：到目前为止，你在金融中看到过的区块链最佳用例有哪些？你认为它在哪里最有用和实用？

• 以上全部上架
• 应用DLT技术的最实际，最有用的方法是增强金融机构的部分运营，这些部门可以从DLT技术中最大受益，包括降低交易对手风险，提供强大的安全性并提高效率。

问：你如何看待加密货币资产作为一种新的资产类别？证监会发布新的加密货币资产法律框架后，你是否看到更多的传统和新型基金经理在香港发行加密货币资产？

• 正如我们在2018年报告中概述的那样，加密货币将作为一种新的资产类别继续存在，越来越多的初创企业和企业正在探索如何将区块链技术应用于传统市场运营的机会
• 大多数焦点都中心化在如何标记流动性有限的替代资产上，例如艺术品和房地产
• 然而，整体情绪似乎仍然很负面
  • 对于另类资产，我们交谈过的一些艺术品和房地产交易商可以看到该技术正在试图解决的流动性问题，但他们说，这不是实际的市场动态如何起作用，例如：
    • 特别是对于艺术品，价值是由评测家，评测员，艺术家履历，社会背景以及先前的所有者/购买者创造的
    • 作品的独特性和稀缺性（即排他性）驱动着其大部分市场价值
    • 一旦艺术品可以通过区块链民主化并且散户投资者可以使用，估值将崩盘
    • 相同的逻辑可以应用于高端房地产

问：你从客户那里听到了什么？

• • 在2018年加密货币冬季之后，市场情绪仍然不佳，因此试图筹集资金投资加密货币或使用区块链技术代币化其基础基金的传统管理者难以说服投资者
  • 一些基金经理仍在探索加密货币作为投资组合多元化的一种来源，但许多人仍然对有效标记其自有资金的能力持看空态度。

问：你如何看待中国政府的新型加密货币DCEP？它会帮助中国在金融创新，尤其是在区块链创新方面确立领导地位吗？

中央银行的数字货币是一种数字支付方式，因此自然地扩展了中国已经成为全球领导者的领域。

• 如果DCEP在中国被广泛采用，则交易/汇款对其公民和机构而言将更加便宜，从而使中国可以进一步控制交易信息
• 事实是，中国在金融创新方面已经确立了领导地位（例如，平安，蚂蚁金服，腾讯的WePay等）

问：最后，比特币和加密货币的未来？你认为两到五年后他们会在哪里？

• DLT将生存下来，并将广泛应用于各种行业。该技术具有增强公司运营的巨大潜力，但不会像互联网或物联网那样具有革命性
• 由于许多应用程序都建立在其网络之上（例如BTC，ETH和XRP），因此主要的加密货币将得以生存。
• BTC的未来将在很大程度上取决于其作为主流支付方式的能力–它可能与法定货币同时存在，但由于接受率低且极端，极不可能取代它成为主流货币价格波动
• 政府级别发行的中央银行数字货币（CBDC）可能会取代稳定币（例如USDT）
• 缺少有意义的用例（即仅作为投机资产操作）的替代代币将很少存活

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编译者/作者：不详

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