财富的金钟罩铁布衫——家族信托

家族信托是围绕着高净值和超高净值客户服务、保障其财富稳定性的一种金融模式，大家族甚至会建立家族办公室来管理财富。不同于普通的信托或基金，家族信托除投资理财还承担着应对离婚、死亡等市场以外的不确定因素，同时更注重财富的长期稳定，往往持续上百年，经历数代人。

据统计，未来的5-7年，约有300万中国的企业家会把其资产传递到下一代手中，所以中国有可能会成为未来最大的家族信托市场。

财富的金钟罩

家族信托架构中涉及到委托人、受托人和受益人，委托人往往就是财富所有者，受托人是家族办公室或家族信托公司，而受益人视不同情况而定，可能是委托人自己或其妻子、子孙等。

家族信托扮演着家族看门人的角色，同时通过资产配置在不同的司法管辖区对不同资产进行投资，以此保证财富的稳定性。

李嘉诚利用家族信托，设计一套复杂的模式保证家族成员的资产稳定，并完成4390亿港元的资产进行轻松调度。

委托人亡故或者离婚等事件使得家族信托的资产保障作用体现的尤为明显。以乔布斯为例，乔布斯逝世后期遗产分配涉及到养父母、妻女、私生女等复杂关系，但是并没有发生遗产分配方面的纠纷，源于乔布斯通过遗嘱信托实现按照自己的意志对遗产进行分配。

此外，离婚对于很多高净值家庭而言也是一个较为敏感的问题。一方面，可能夫妻之间财富差别较大，分配会为高资产一方带来巨大损失；另一方面，双方的离婚可能对企业的股价产生较大波动，在现实案例中不少上市公司老总因为离婚问题，配偶大量抛售股票套现，导致股票市值大跌都是因为资产保护不到位。

在高净值人群中有流传这样一个笑话。

在信托资产保护方面的正面案例，不得不提电商大佬——京东老大刘强东。在京东上市后，京东公司董事会今年8月批准了一项针对公司董事长兼CEO刘强东的一项为期10年的薪酬计划。

根据该计划，刘强东在计划规定的10年内，每年基本工资为1元人民币，且没有现金奖励。第二天刘强东就与章泽天领证结婚，网友感叹领证就要5块钱，东哥结婚一下透支了五年工资呢。

有人说是他精心安排的财产保护计划，避免以后跟奶茶妹妹分家产。刘强东的大部分财富都留在信托基金里，而不是在于他以后在京东领多少工资。二人结婚后，章泽天分享的京东上市后，财富不断的增值。只要两个人是夫妻关系，京东的财富就有奶茶妹妹一份。专业人士更是肯定刘强东在资产保护方面的成熟避险机制运用，真正的谈感情不伤钱。

税务筹划的铁布衫

从国外的经验来看，富豪们可以将资产转移到信托中，由第三方进行经营管理，一方面实现了财富所有权的转移，另一方面，由于是去世前的财富转让，通过合理的税务筹划，可以真正实现财富永久传承。

在国内推出遗产税的呼声越来越高的背景下，家族信托的税务递延优势也将凸显。某家族企业全家移民英国，可以通过离岸信托架构在英国购置不动产，还可以使用信托来支付子女在英国的教育费用和生活费用，这使得家族企业成员在财务上更有可持续性——可以完全按照受托人的意愿，而不是一次性给到受益人很多资产，产生大量的税收问题。

洛克菲勒家族组建了自己的信托公司来打理家族成员的私人财产。虽然洛克菲勒的后代不再是石油大王，但他们的家族依然控制着经济命脉。西方富豪依靠信托的税务递延优势早已解开“富不过三代”的魔咒。

信托主要优势

第一，个性化定制”客户资产组合，全球配置客户资产的措施，对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。

第二，财富传承方式灵活，随时调整，财富收益造福几代后人。

第三，实现财产安全隔离，不会因为婚姻或经济危机影响自身财富。

第四，利用信托构架，给客户充分时间，完成税务规划，有利于节税。

第五，有利于家族企业的传承。

第六，设立信托条款，有利于激励和约束后代的行为，防止挥霍无度。

如果这样的资产管理机制也是您需要的，那么赶紧用信托为您的财富配置自己的金钟罩铁布衫吧。

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编译者/作者：耿直老僧

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