【果哥说269】“中国是最适合发展数字货币的国家……”

谈谈我对央行数字货币的看法吧。

最近不管是中国数字人民币DCEP、欧盟数字欧元都炒得火热，但同时也不少人认为：“数字货币不就是现在的电子支付吗？根本只是个炒话题的商品”，但事实上这之中有很大的差异。

如果是以区块链打造的数字货币系统，民众就不需要到银行去开户，直接透过手机开设数字钱包即可，数字货币会直接存放在中央银行的资料库节点当中，不用透过银行作为中介进行交易，也不需要特别在银行存款。

过去我们会需要使用网络银行、ATM、银行柜台领钱，未来使用对应软件互传便可完成交易，假设透过完整的KYC，所有的交易都会被掌握在中央银行之中，也就是直接完成“去中间化”。

数字货币具有不少优点，但去中间化也存在着缺点，首先它将重新定义银行存款业务及第三方支付，大幅削弱两者的影响力与价值，因为这些都是货币体系的中间人。

这对于中央银行其实是个很大的挑战，因为这需要重新革新传统的货币发行流程，像是银行借款业务可能被重塑、企业融资受到影响，对于金融稳定的影响会比想像得大。

此外技术、安全性与法律问题也需要解决，离采用或是普及还有很长一段距离，但我们仍然不能忽视这个趋势，目前全球中央银行都在研究数字货币的可能性。

总结来说，不是所有国家都适合发展数字货币，但中国是目前最适合发展数字货币的国家，当然，我觉得初期仍然会采取现金、电子支付与数字货币多方并行的情况。

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编译者/作者：果哥的小卡车

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