作者：宋平，数字文艺复兴基金会执行董事，在北欧生长中的耐寒韭菜。

这是一篇能透过手机屏幕感受低温的文章，请自备秋裤，首先我们来看一个很冷的知识点。

谈起北欧，离不开现代科技技术，蓝牙技术Bluetooth的命名来源于丹麦传奇的国王Harald Blastand，国王的全名翻译成英语就是蓝牙的意思，蓝牙logo正是蓝牙王全名的北欧字符缩写。所以蓝牙王Harald并没有蓝色的牙齿。

传奇的蓝牙王统一了北欧各国，逐渐结束了攻城掠物的维京海盗时代。“蓝牙”以丹麦为通道连接了欧洲大陆和北欧五国，开启的欧洲整体发展的新时代。

但这篇文章先不写丹麦，而是北欧五国之一的芬兰。

北欧的硅谷模式：

互联网时代造就了芬兰诺基亚、Rovio手游公司，历史上，屠龙少年终成龙。在这些公司进入增长、滞涨阶段后，公司行事风格就从创新破规变为守住市场份额。终而复始，新的技术周期，注定催生出新的行业独角兽，例如芬兰Supercell，爆款游戏部落冲突和皇室战争背后的手游公司。新的独角兽会吸引了上一轮技术周期成功退出的投资人和创业者，当地大学对技术概念的创新孵化、再加上胆大的新人和不断跳槽的程序员组团打怪。这一硅谷模式，正在芬兰上演。有关加州硅谷和芬兰的创业生态，下表归纳一些“细微“差别。

阿尔托大学创业者社群生态导向图：哪里去找钱，找团队，找社群，找平台

此次在芬兰举办的北欧区块链周系列活动，就依托于芬兰阿尔托大学创业生态和社群。这里没有加州的阳光，日照只有四，五个小时，且温度是零下，多雪。本文记录了11月底在首都赫尔辛基集中举办的一系列区块链活动的见闻。

北欧区块链周 = Junction技术骇客松 + SLUSH银行区块链应用论坛 + 赫尔辛基DeFi开放式金融圆桌和工作坊

Junction 骇客松现场图

Junction骇客松：Junction是欧洲最大的骇客松开发者大赛，至今已举办4年。每年11月底，在芬兰首都赫尔辛基举办千人百队技术开发挑战赛。全球和北欧的科技公司、金融机构、高校作为合作方，定技术主题，出赛题，当评委。Junction骇客松包括多种技术的单赛道开发及多技术混合开发。目前最受开发者欢迎的技术路线包括区块链，人工智能，物联网，游戏等。

自2015第一届Junction举办以来，不断有区块链开发者提交项目，2018年首次设立区块链赛道，在数字文艺复兴基金会、NEO、Pchain、比原链和巴比特的支持下，发布了多项区块链骇客松挑战，完成项目包括稳定币，线上治理DAO和数字ID等多应用场景。同期2018届Junction公司合作伙伴还包括Blackrock,Supercell, 爱立信，诺基亚等。

2018年Blockchain赛区现场

Junction 2019夺冠项目：针对青少年网络安全场景区块链作品

Junction团队在2019年共举办47场骇客松活动，共计6000名开发者参与。其中芬兰总赛区参与开发者人次达1500名，来自100多个国家，其中东欧北欧国家、和俄罗斯开发者占多半数。48小时的开发大赛共提交350个项目。2020年Junction计划在全球各地举办10-20场当地骇客松大赛。

Junction骇客松现场短片

今年芬兰总赛区1600多名开发者和导师团共同投票，得票最高项目是Tassu Passu。Tassu Passu项目团队成员从15年开始参加Junction骇客松，17年也夺过奖。可以算是骇客松赛霸。拉脱维亚小伙Reinis Skorovs在2015参加Junction时, 用Omini协议开发了BTC在电商网站上的点对点的支付系统。2019年Junction的区块链网络安全挑战，Tassu Passu团队提交了针对青少年网络安全设计。

在接近无现金化的北欧社会，儿童和青少年如何顺畅的使用网络支付是一个值得思考的需求。对小孩子来说，很难创造和记忆字符密码。Tassu Passu项目针对这个情景，重新设计了网络支付体验。采用数字货币冷钱包的技术标准，把私钥的助记词卡通化，小孩子可自主选择助记词创造一个容易记忆的故事，从而无需输入字符密码也可以完成私钥登录。例如7岁以下的儿童可以通过角色扮演游戏的设定，通过选择卡通化的英雄形象，英雄住的房子和英雄爱吃的食物组合建立一个助记词私钥组合。

Tassu Passu卡通助记词生成界面

SLUSH大会银行区块链应用论坛

Slush是起源于芬兰赫尔辛基科技创投大会。2008年起，Slush最初从汇聚在阿尔托大学创业桑拿的300人的创业者聚会，进过十年发展成长为两万人的欧洲及全球科技创投大会。

2019年芬兰Slush区块链分会由Bearing point主办：Blockchain Reinventing or renewing banking? 研讨会讨论了目前区块链技术在银行业应用的欧洲案例。

圆桌论坛嘉宾机构：北欧银行Nordea,芬兰央行，Bearingpoint, 瑞士巴塞尔大学， 法兰克福加速器.

Nordea北欧银行虽然禁止员工持有比特币，但对区块链技术的探索走在前沿。Nordea银行2018年发起we.trade联盟链项目，旨在帮助中小企业解决贸易担保，跨境支付的难点。We.trade平台通过智能合约实现贸易合同签署链上确认和信息追溯。作为区块链供应链金融场景的落地应用，We.trade跨银行联盟提供了银行间交易的互操作性，统一的电子合同模板可大幅度替代纸质合同和电邮。

ABACUS DLT银行市场监管报告项目。当前，欧洲银行的监管是根据《欧洲市场基础设施监管规则》（EMIR）通过银行自有报告系统向监管者提交银行交易资料。此操作低效费时且容易造成数据不一致的问题。通过把欧洲央行的金融市场统计报告(MMSR) 监管规则编入智能合约，建立统一化的银行交易数据的上传和报告流程，可以大幅解决了数据不一致，上传系统互不兼容的问题。且系统可升级扩展，项目已后续支持了瑞士和加拿大证券市场监管规则。

圆桌观点总结：

• 通过链上节点数据共享，某个银行的客户kyc数据可以被其他银行（节点）利用，减少了对一个客户在多个银行重复kyc的成本和流程。

• 区块链加密技术可以在数据流通中，把隐私高敏感的例如姓名和身份证数据和个人低敏感数据拆分。例如年龄，财务，性别这些属性数据（attribute）。对这些属性数据的链上加密使用和共享，可保护与用户身份相关的敏感数据，满足GDPR隐私监管。

• 信任是很难规模化的。Trust is hard to scale。指望每个人为自己的数字货币投资负责，独自管理好自己私钥是不现实的。大规模落地应用很可能还是需要中心化的信任载体，区块链没有去中介，而是用分布式网络作为新的中介，重构了信任。

和区块链从业人员相比，银行业讨论区块链的画风很不一样，你懂得。

赫尔辛基DeFi开放式金融之夜

DeFi之夜活动现场短片

SLUSH边会DeFi开放式金融之夜：主办方：AAVE,协办方:MakerDAO基金会，Konsensus芬兰数字货币区块链协会、DeFi60协会、芬兰数字货币经纪商Coinmotion等

圆桌机构代表：芬兰OP银行，MakerDAO基金会, AAVE，Coinmotion.

圆桌观点总结：

AAVE项目的前身是全球以太坊上首个去中心化智能合约借贷项目Ethlend。AAVE项目从Ethlend点对点订单撮合升级为借贷池成交。这解决了借贷双方过去点对点订单未成交之前不能获得收益和流动性的痛点。AAVE在芬兰语的意思是魂，这个名字寓意是透明和开放的。Stani透露AAVE计划从平台模式变为开源协议模式，在借贷池协议开源后，任何人可以使用AAVE协议创造自己的借贷池或连接AAVE的借贷池，进一步提高流动性和开发借贷市场产品。

开放式金融DeFi很多人称赞的是其开放性permissionless以及智能合约化。但DeFi最被低估的创新其实是可组合型Conposibility，有关可组合型，这一点我同事曹寅有专文见解，参见链闻文章《穿越迷思——Devcon的 DeFi 思考》

多抵押Dai, MCD时代的MakerDAO逐渐扮演数字货币央行的角色，MCD发布后，Oassis平台上线推出了Dai Savings Rate（DSR）类似一个Dai的活期储蓄账户，Dai 持有者可以获得 Dai风险最小的存款利息。在maker协议之上的应用层例如conmpound的Dai利率和风险更高。

DeFi工作坊:Makerdao基金会欧洲团队，手把手教你转移Sai to Dai.

在MCD多抵押Dai11月底上线后，单抵押Dai（Sai）的头寸SCD有可能在6个月后被强制清算。目前还没有转移的SCD头寸的持有者需注意。Dai和Sai目前有利息差，短期有转移激励机制。

作者介绍DeFi60协会: WeConnect The Dots of Eastern and Western DeFi ecosystem

我们作为DeFi开放式金融之夜的协办方，DeFi60.com协会也宣布上线。DeFi60协会成立在北纬60度赫尔辛基，芬兰。协会旨汇聚DeFi行业统一声音，成立工作组帮助协会DeFi会员项目在社群沟通建设，政策对话领域开展工作。

结语:

北欧区块链周的Junction技术骇客松、SLUSH银行区块链应用路演、DeFi圆桌工作坊。这一系列活动围绕的主题是共同的：如何让金融服务更透明、更友好

o 骇客松：让更多的用户更友好访问、保管自己的私钥，

o 银行产业区块链论坛：银行作为中心化金融组织，通过联盟链项目，解决银行和节点相互不信任的问题

o DeFi圆桌和工作坊：去中心化金融DeFi，通过产品开源，协议化解决终端用户信任的问题

作者所生活的欧洲已经重启了负利率时代，是国际金融市场一道独特的“风景线”。把钱存在银行账户里，是一种负担。本来是存钱生钱的买卖，现在要向交停车费一样，交停钱税。如果不存钱而使用现金，就会发现，在北欧五国在无现金化领先的电子支付市场里，使用现金是一个难题。

为了配合政府刺激经济和消费，银行不断推广电子无现金支付，配合政府推出国家数字货币取代现金，鼓励贷款和履行负利率货币政策，这是对现金和存款收益率的围剿。个人预防自己的资产缩水，就被动的要了解银行卖的金融理财产品，传统的保险，基金理财合同让非金融领域的人费解。每一个人需要揣测坐在面前的理财产品经理和服务合同里有多少背后的意图和隐瞒。

相比中心化金融，开放式金融DeFi的信任是基于开源的代码和协议，协议本身作为服务对用户更友好，每个人参与了一个公开的游戏，而游戏规则是公开的，这大幅度避免了寻租和作恶。近期，推特CEO Jack Dorsey宣布推特要尝试从互联网平台化转向协议化，这中间最大的推动力就是从用户友好的设计出发，开源推特的用户内容推荐算法，给用户修改内容推荐算法的自由。

金融是区块链技术的原生战场，在这个战场，金融服务协议化，开源有多方面好处：让规则更透明，让应用更去中心化，避开监管困境，专注产品，对用户更友好。

开源和透明也正好是北欧程序员的性格密码，在“金钱至上”的金融业为什么来自丹麦的MakerDao和芬兰AAVE要把软件开源，而不是通过卖软件赚钱? 我有一次在办公室咖啡间忍不住把这个问题抛给Martti Malmi。Martti说：我们想通过编程改变世界，我写的代码有更多人用，在千千万万的服务器上运行已经是最大的满足。我想：在这一点上，Marti为中本聪写的比特币项目代码已经做到了。

B字开头的全球办公交易所，访问DeFi60办公室，与比特币最早开发者， Bitcointalk.org创始人Martti Malmi合影

寒冬的芬兰有漫长的黑夜、道上的积雪减缓了行进的速度。严峻的气候塑造了芬兰人坚韧顽强的Sisu精神。有寒冬，也有万物复苏和春天的希望，2020年冬天我们再见。

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编译者/作者：耐寒韭菜

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