谈谈——跨境金融区块链服务平台已扩展到17个省

跨境金融区块链服务平台已扩展到17个省

金融时报12月23日消息：自2019年3月22日启动试点以来，至12月15日，国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台已扩展到17个省(自治区、直辖市)。

其中自愿自主加入的法人银行达170多家，超过办理外汇业务银行的三分之一；.

覆盖银行网点达到5600多个；

平台累计完成应收账款和融资放款金额折合101.69亿美元(其中人民币85.92亿元)；

服务企业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。

跨境金融区块链服务平台设立原因

1、应收账款贸易背景核查成本高、效率低

在传统贸易融资中多为纸质化单据且交易习惯差异较大，所有交易都很难通过事后审查完全还原交易原貌、仅凭合同和发票难以证实一笔贸易的真实性、企业提供的履约证明材料与该笔贸易融资的基础交易对应关系、某笔交易是否存在重复融资等等都是实践中的常见问题。

由于核查难度高、成本高的情况下，市场中大部分金融机构不断放宽贸易要求，甚至演化为企业主体（如法定代表人、实际控制人）的独立担保承诺替代每一笔融资的贸易背景实质核查。

另外，在最短时间内完成对应收账款贸易背景的审查也是贸易融资项目中最大的难点和痛点。

因此，跨境贸易融资中真实性审核难度大、业务办理效率低、重复融资、监管难度大等问题，最终增加了企业的融资成本，而贸易背景真实性实质核查的缺失和风险控制的忽视，导致贸易融资造假案件，甚至金融犯罪层出不穷。

2、交易信息不透明

贸易融资环节中的重要因素：货物信息、交易文件/单据信息、资金信息等贸易背景要素不足。实践中，银行等金融机构要求交易各方配合提供相应的交易数据往往难以实现。

区块链技术等金融科技手段的应用能否真正促进金融领域中的物流、资金流、信息流等生产要素的高效便捷流通，在金融创新背景下为跨境贸易融资提速，仍需要政府和各行业的共同努力。诚然，区块链的去中心化、分布式记账、不可篡改等技术特点有助于贸易背景真实性核查，但是区块链技术在金融领域的深化与应用仍需要金融行业的共识。

跨境金融区块链服务平台试点两个业务场景

1、“出口应收账款融资（发货后）”业务场景

“出口应收账款融资（发货后）”业务场景，通过区块链的数据不可篡改特性，将贸易融资整个业务流程在跨境金融区块链服务平台上进行管理，并将出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”通过区块链系统进行查验，验证该出口报关单的真实性，自动计算对应报关单的可融资余额，防止重复融资和超额融资，大幅提高了银行出口融资业务的审批时效，降低企业融资成本。

2、“企业跨境信用信息授权查证”业务场景

“企业跨境信用信息授权查证”业务场景，实现银行查询企业的基本信息、交易信用信息、监管信用信息等，进一步拓宽银行获取企业信用信息的渠道和来源。

通过降低对数据安全的信赖风险，试点平台逐步探索实现区块链技术赋能金融创新领域，同时，通过实物流、信息流、资金流“三流合一”，推动资金“脱虚返实”。在平台上提交企业融资申请，到受理融资、开展报关单真实性和唯一性验证，再到融资审核、登记放款，整个出口应收账款融资业务流程清晰简明，极大地提高了银行贸易背景真实性审核的精准性和融资业务的办理效率。

中国金融科技发展趋势分析

1、金融科技发展势头保持迅猛 复合型人才及技术储备成关键

随着互联网、人工智能、大数据等技术应用加强，金融科技赋能传统金融业务发展势头将继续保持迅猛状态，未来更多金融科技细分领域发展会走向成熟。因此企业需要增强复合型人才以及技术储备，实现技术突破以推动金融科技业务进一步发展。

2、市场发展规范将趋于严厉 监管科技应用有望得到强化

金融业是国家发展的重点领域，因此未来对市场的规范监管将更加严厉。目前监管科技(RegTech)发展开始受到政府及行业重视，未来该种能更大范围内提高合规监管效率的技术应用将得到强化。

3、多技术综合利用成金融科技发展常态 智能化程度为提升重点

金融科技的应用需要结合最新科技手段进行完善，多项技术综合利用是金融科技不断推进的关键。而各项技术应用下，金融产品智能化程度将会得到进一步提升，通过智能技术处理，结合用户数据及市场状态进行调整，将能为企业和用户提供最优资产及财富管理组合。

4、结合传统金融机构发展 机构数据共享成重要发展趋势

金融科技企业发展未来将加强与传统金融机构之间的合作，一方面金融科技企业资金端压力将得到减少，另一方面也能推动传统金融机构转型。而随着平台与机构间合作加深，未来金融数据共享(OpenBanking)趋势将愈发明显，通过金融数据共享，金融科技产品将呈现更多元化的特点。

5、金融科技企业竞争趋于激烈 提高核心竞争力需求更加迫切

金融科技应用使金融产业发展潜力得到进一步释放，具体的市场空间吸引更多企业入局，传统金融机构、互联网金融企业、互联网企业等将纷纷加入使市场竞争趋于激烈。金融科技相关企业要在激烈的市场竞争环境中得到发展，需要进一步提高企业核心竞争力建设。

6、金融科技产品渗透生活更多领域 信息安全保障重要性突显

金融科技产品涉及支付、财富管理、投资等多个领域，渗透至用户日常生活的各环节，其应用将涉及大量用户隐私信息，一旦发生网络操作风险，将严重影响用户。因此金融科技企业需要进一步加强用户信息安全保障，建设预警机制和提高信息保护技术。

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编译者/作者：链指南

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