【482篇】：监管陆续出台，交易所面临抉择，是拥抱还是回避？

根据金融行动特别工作组（Financial Action Task Force简称FATE）于6月发布的规定，加密公司在向交易所和支付服务提供商发送交易时，将不得不分享其客户的身份。

金融行动特别工作组是国际机构，制定了世界反洗钱做法标准。

新的“电汇规则”规定，处理付款的加密货币企业（例如交易所或托管人）应收集客户发送加密货币的信息，并将其提供给接收该信息的金融机构。

FATF已表示希望在2020年6月之前取得有意义的进展。成员国可能会在2020年10月之前推动该规定实施，届时FATF将再次评估世界上哪个国家在遵守该规则。

匆忙实施可能会带来风险

业内专家告诉说，交易所是最大的加密业务商，可能会受到该规则的影响，但尚未制定出如何以安全有效的方式发送或接收信息的方式，以及如何将可疑用户反馈给当局。

实施这样的规定将导致用户必须将他们的个人信息移交给加密货币支付服务提供商，其中许多是黑客和诈骗者的攻击目标。如果加密货币企业在该规则刚推出就实施，则存在加密货币企业相互发送的个人信息可能会泄漏或被黑客入侵的风险。

传统银行遵守相同的规定，但是皇家联合服务学院金融犯罪和证券中心研究员安东·莫伊森科说：“当您尝试将相同规则应用于加密货币业务时，您将面临重大技术难题。

他补充说：“加密货币业务不能像银行一样，仅将有关其客户的信息转移给另一种加密货币业务上。”

加密行业采取什么措施解决该问题？

目前已经有一个行业协会，位于伦敦的行业机构Global Digital Finance（GDF全球数字金融）。该机构与Diginex，Coinbase和Binance等交易所合作，以解决该问题。

但是GDF的执行董事Teana Baker-Taylor说，“目前没有一种传输信息的机制”，并且加密社区“已经被要求自己提出解决方案。”

客户数据有可能将通过第三方进行集中化处理，比如SWIFT（银行使用的国际支付结算网络）。“如果这样的话，任何必要的信息或数据存储库的中心故障肯定会带来风险，”贝克-泰勒说。

另外她还说，该系统可以完全去中心化：“信息可以以加密和编码的方式发送”。但是，如果交易所不能始终如一地实施该制度，那么事情仍然很容易出错。我认为仍有很多工作要做。”

在过去的六个月左右的时间里，研讨会和圆桌会议一直在进行，但她补充说：“该行业在开始采用这种方法并相互协作方面进展有点缓慢。”

建立全球标准

总部位于香港的交易所Diginex首席合规官Malcolm Wright说，现在已经有了很多解决方案，可以将它们组合在一起以创建统一的全球标准。

赖特说，目前正在考虑的协议可能会要求消费者将加密货币发送到不同交易所持有的钱包，以提供有关将其发送给谁的信息。收件人还必须在接受交易之前获取该信息。

例如：这种系统可能要求钱包持有者彼此发送其他代码，或者交易所只对“列入白名单”的钱包开放取款。通过这种提议的设计，客户不必知道收款人的名字，但是交易所可以读取代码来确定谁拥有这些钱包。

他说，另一个解决方案是使用第三方从交易所的数据库中分离个人信息。他说：“行业仍在努力应对这种状况。”

赖特承认，不管系统如何工作，都将变得更加可控。”

更多控制措施将使跟踪黑客更加容易，但同样也让用户难以匿名交易加密货币。这是“折中方案”，因为该行业必须确保加密货币不能用于洗钱和恐怖分子融资。

交由市场选择

如果有先例可循的话，就是某些交易所的安全系统将失效。因此，未来的黑客攻击不仅会导致资金损失，而且还可能包括客户信息泄露以及谁在向谁付款。

这就是Baker-Taylor和赖特呼吁采用全球解决方案的原因，该解决方案具有成本效益并且易于所有交易所实施。

赖特认为，市场最终将取决于一些关键参与者，这些参与者将在良性竞争后崛起。此外，“它可能将流量从质量较低的交易所中转移出去。”

赖特谈到自己的交易所Diginex时说：“如果我们有客户信息，我们当然希望保护该客户信息。我们不想发布它，也不想让它被滥用。目前我们离这只差一步。”

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作者：Allen Scott

编译：妃子笑

原文链接：Crypto exchanges need to prepare for impending regulation

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编译者/作者：妃子笑

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