2020年区块链展望：比特币和以太坊继续强势，chainlink异军突起?

在10年内，几乎没有任何金融、交易和资产没有DLT

2019年之后，比特币出现了巨大的波动，公司开始对区块链产生更多的兴趣，并设想资本市场将在DLT系统上运行，以以太坊为中心的去中心化金融(DeFi)生态系统在增长，我们想知道2020年的趋势。

1.设置场景

对于比特币、加密资产和区块链技术来说，2019年是非常成功的一年。从年度数据来看，比特币的价格走势超过了几乎所有传统金融市场产品，如美国和欧洲的股票、债券和大宗商品。更一般地说，区块链技术慢慢地开始成为主流。

德国立法者提出了一项新的“加密货币法”，将于2020年初生效。这项新法律将减少监管的不确定性，并将吸引初创企业和投资者。此外，德国政府于2019年夏季发布了区块链战略，在广泛领域推广区块链技术。从公司——无论是金融机构还是工业企业——我们可以观察到越来越多的兴趣;这包括DLT系统的企业和加密资产。令几乎所有人惊讶的是，德国今年已通过建立广泛的法规而站在区块链的最前沿。

在德国以外，我们可以看到其他国家也出现了类似的发展:瑞士实施了渐进式监管;中国寻求成为区块链的领导者;来自英国的初创企业获得了大量资金;投资者——既对加密资产感兴趣，也对风险资本感兴趣——建造基础设施和投资工具。

在成功的2019年后:我们能从区块链、DLT和加密资产中期待什么?2020年加密货币和DLT领域的发展趋势是什么?

2.2020年的预测和趋势

2.1. 比特币:仍然很重要

在全球基础设施和正在建设的数字资产监管框架的推动下，我们将看到一个新的资产类别出现。这类货币目前主要是比特币:加密货币仍然是市场上唯一的流动性产品，比特币目前在这个市场上处于领先地位。我们认为，它仍将是交易量最大的数字资产，从长远来看，它将仍然是最大的数字资产交易，但它可能不是最大的流动资金池。

2. 2.证券通证:证券将被通证化，通证将被证券化

目前只有少数加密资产是真正的数字资产。然而，我们看到了其他资产的通证化的先行者，以及为在整个金融行业广泛实施数字资产做准备的监管框架。虽然传统资产将以新的数字方式呈现(例如“通证化证券”)，但我们也将看到新的资产类别被置于已知的监管框架中，以使它们能够在现有基础设施中进行交易(例如“通证证券化”)。这意味着传统金融工具和新的数字实施方式的融合。因此，适用于数字资产且符合监管要求的基础设施将成为采用加密货币以外的数字资产的转折点。

3.数字欧元:区块链上的欧元将是2020年的热门话题

在2019年，初创公司和传统机构都通过通证化化电子货币发行了受监管的，基于数字区块链的欧元。数字欧元不仅仅是一种稳定货币，因为它是通过电子货币许可证发行的，因此代币就是实际的欧元(与银行账户中的欧元机制类似)。

德国政府、德国银行协会(Bundesverband Deutscher Banken)和来自德国银行业的参与者已经公开要求这样一种数字欧元，它将通过使用基于欧元的智能合约来推动德国银行业的自动化。

这使得在保持央行货币稳定的同时，利用新分布式技术的功能成为可能。欧洲中央银行(ECB)已经宣布成立一个特别工作组来分析发行数字欧元的可能性。欧洲央行最近关于这种数字欧元的论文表明，可以在区块链系统上发行数字欧元。如果我们指的是数字欧元，我们也指相关的数字法定货币，如数字美元、数字人民币、数字瑞士法郎等。

在2020年，我们将看到很多公司开始在流程自动化，租赁，保理，工业4.0，供应链流程等方面使用数字欧元。

4. 去中心化金融(DeFi): 2020年有望实现强劲增长

去中心化金融是一个相当新的话题，但我们去年看到了主要的发展步骤。在2019年初，只有不到3亿美元被锁定在DeFi。到今年年底，这一价值约为7亿美元。DeFi是区块链应用程序的总称(主要基于Ethereum)，它专注于使金融市场无许可且本质上透明。

DeFi是一个相互连接的智能合约的完整系统。借助区块链技术，借贷、保险、流动性供应、交易所和交易、杠杆和卖空、合成金融工具等产品已经可以实现。到2020年，我们会看到更多这样的产品。我们预计将有高达20亿美元被锁定在DeFi智能合约中——我们将看到监管机构开始审查DeFi，因为他们将看到一个成熟的资本市场可能会出现。这可能会取代众多传统金融机构，但也会出现监管问题(如“反洗钱”/“KYC”未获满足;不符合招股说明书要求)。

要真正在2020年实现，Brendan Forster（Dharma）等专家表示，要求在任何加密资产和法定货币之间进行更轻松的转换，以使DeFi更易于访问，如果智能合约失败，可以提供保险以降低系统风险，更好的软件神谕传输信息从外部市场和改进的私有密钥的管理。更好的软件可以从外部市场传输信息，并改善了私钥管理。如果满足所有这些条件，财务上就可以达到预期的目的。

5. DLT：金融机构将推动企业解决方案

我们已经制造了许多原型，也写了许多研究报告。但是，考虑到这项技术的巨大潜力，真正的生产系统很少会投入使用，或者很快就会投入使用。这一进程将在2020年加速。网络正在建设，系统将投入使用。

完善的基于DLT的资本市场的最终目标虽然不会在2020年实现，但会在2022年或者更晚些时候实现。然后，本地货币和证券将在链上运行。这将允许交付-vs-支付(DvP)从中央清算机构转移到智能合约，在几秒钟内执行原子互换。

6. Libra:不可能预测

Libra在2019年很活跃。几周后，所有监管机构和金融机构突然都清醒了。到2019年底，很明显Libra将不会像最初计划的那样实现(作为一篮子货币和债券)。

另一方面，Libra项目的代码库是我们目前看到的最活跃的代码库之一。此外，专家推测Libra是否可以简单地使用标准许可证(如电子货币许可证)来直接标记现有货币。没有篮子，没有货币和债券的混合。更确切地说，它是一种类似于数字欧元的通证化货币。

如果Libra走这条路，就会有足够的空间来满足监管要求，并为数千万用户提供服务。可以很容易地将货币和债券混合在一起的想法作为较高层上的“被动投资智能合约”来完成。想想乐高积木搭成的房子;但首先你需要有单独的砖块。

7. 人力资源：区块链将成为处理这项技术的员工的职业助推器

我们相信，区块链技术及其日益增长的重要性有可能对感兴趣的人的职业道路产生积极的影响，因为在未来几年甚至几十年里，在这个充满活力和快速增长的领域里，有很多事情要做。我们预计，到2020年，技术人才的需求将显著增加，而就业市场的供应将相对缓慢。

通过这种方式，由于企业寻找区块链专家而导致的外部选择开始在整个经济中出现，因此，由于越来越多的数字化和自动化，失业的风险(例如在金融部门)可以最小化。区块链技术不会消失，而是会成长。它将推动商业流程和工业的自动化，以及各种产品(如汽车、机器、卡车等)的数字化。

8. 机器:区块链将成为机器经济的操作系统

如上所述，智能合约对德国工业具有巨大的潜力。再加上基于区块链的欧元(见上文)，这将使以欧元计价的智能合约成为可能，并推动自动化和数字化。

一旦各种机器、各种移动设备(如汽车、卡车、火车)、各种传感器连接到区块链网络，这些物联网设备就可以直接参与金融交易。一旦这些物联网设备开始通过按次付费、租赁、保理、证券化或我们甚至还不知道的金融工具的新方式与金融市场互动，这将带来一系列新的自动化商业模式。到目前为止，我们主要讨论的是汽车或机械等行业，当然其他行业也会发现区块链:公用事业、医疗技术等。

到2020年，我们将看到提供此类机器、汽车、传感器等的工业企业将其设备连接到区块链网络。他们还将发现可能存在的各种各样的流程自动化和自动化业务模型。

9. 界面：结合Oracle的智能合约将受到极大关注

提供软件(如oracle解决方案)和物联网硬件(如私钥加密芯片、嵌入式系统)之间接口解决方案的公司将变得越来越重要，如chainlink。我们在2019年首次看到了这里的发展。特别是在行业中，所谓的硬件Oracle能够将非链数据(例如数据或测量)与区块链系统结合起来。智能合约和Oracle之间的相互作用可以创造出强大的工具。

10. 融合:区块链将融合人工智能、分析和云计算

一旦在这一领域取得更多进展，我们将看到区块链、人工智能、数据分析和云计算等创新逐渐融合。到目前为止，初创公司、大公司和公共管理部门都在竭尽全力地理解单一的“技术竖井”。但我们有理由预计，到2020年，这些技术将会融合，尽管这些技术领域往往还没有被完全理解。我们将看到更多的项目涉及多个技术领域。

11. 通证化:将各种物联网设备如传感器，机器链式连接

区块链技术对于资产的通证化尤其有利。传感器或其他物联网设备等资产可以被通证化，然后获得一个自主实体的状态。

例如，对路灯进行通证化会导致这样一种情况，即可以直接向路灯付款，从而触发路灯打开。市议会将不付晚上的费用;一个要求高安全度的居民可以为整晚亮灯的费用买单。避免多个相关人员重复付款。这种灯还可以携带一个相机和天气传感器，适用于相同的随需应变逻辑。

这种通证化资产也可以提供给投资者。因此，投资者可能愿意全面建造和维护这些灯具。作为回报，投资者将获得台灯利润的一部分。这一应用可能改变基础设施和资本投资的游戏规则，并将在2020年进一步发展。

12.结论

区块链为金融领域提供了巨大的好处，因为它可以提高交易数据的安全性、透明度、不变性和数据私密性。更重要的是，它将成为大多数金融交易的基础——一旦采用智能合约——它还将成为一系列广泛的全自动金融服务的基础。

为什么组织还没有完全接受区块链呢?在我们看来，这是由于金融公司的监管负担过重。但在这里，政府正在修改法律，以消除数十年历史的法律框架与基于区块链、加密资产和DLT的非物化资产和权利之间的摩擦。此外，高管和决策者往往没有充分认识到区块链的潜力。原因之一是理解区块链需要时间。在繁忙的高管日程中，可能有外部专家30分钟的区块链演示的空间，但没有足够的空间真正了解技术及其潜力。

然而，这并不能阻止这项技术的兴起。我们认为，组织应该集中处理区块链技术，以利用这一卓越的技术。原因很简单:在10年内，几乎没有任何金融、交易和资产没有DLT。

鉴于未来的巨大机遇，研究这项技术是值得的。

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编译者/作者：丫丫yaya

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