小米京东百度相关产品入围监管沙箱交易平台不在测试之列

2020年1月14日，中国人民银行营业管理部对6个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见，各单位、个人可于1月14日至1月31日，以信函、电子邮件或传真方式反馈意见建议。

此次6个创新应用项目涉及10家金融机构和科技公司，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多个应用场景。其中包括：

1、中国工商银行：交易金额超5000万的物联网

工行表示，该物联网应用基于物联网技术采集产品的生产制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据，不可篡改地记录在区块链上，并接入工行物联网服务平台及企业智能管理系统（ECSP），实现产品全链条质量管控与信息透明。“预计全面推广后，涉及个人客户数超过30万人，年交易笔数超过100万笔、年交易金额超过5000万元。”

2、中国农业银行：自动放款1000亿的微捷贷

通过构建云评级、云授信和云监控模型，实现对客户的精准画像，打造全流程线上运作的贷款模式，有效实现小微企业融资的快申、快审和快贷。预计到2020年末，微捷贷贷款客户达到15万户，贷款余额不低于1000亿元。

3、中信银行、银联、度小满支付和携程：中信银行智令产品

用户无需在第三方APP进行绑卡,，仅需在中信银行APP即可便捷生成不同金融服务场景的“智慧令牌”。预计用户规模1000万。

4、中信百信银行：API开放银行

AIBANKInside产品主要实现四方面能力：（1）金融服务一站式极速接入能力，实现分钟级配置化接入；（2）服务质量高可控能力，实现敏捷灰度发布；（3）场景服务定制化能力，实现金融服务“乐高”拼接成不同场景解决方案；（4）智能化跨界撮合，实现服务提供者、消费者、场景方、第三方应用开发者多方共生的生态圈。

5、宁波银行：“随借随还”的快审快贷

仅需提供业务申请书、身份证明、营业执照、 征信授权、抵押权证等材料的扫描件或原件照片，无需提供纸质复印件。在授信期间,额度金额内可随借随还，实现资金“短缺随时借，盈余随时还”，切实节省财务成本。

6、银联/小米数科/京东数科：能激活40亿张IC卡的手机POS

只需在手机上下载安装一个软件，手机便可以当成POS机用，刷卡收单分分钟搞定。银联表示，手机POS有助于大幅降低收单机构终端采购和维护成本，可加快推动小微和农村收银市场发展，有望激活现有40亿张银行IC卡的使用。

此次的第一批项目旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。监管沙箱试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。

所谓监管沙箱，指在可控环境内实施监管，让新产品/模式在真实市场环境中迭代验证，去伪存真；让用户在受保护的前提下接触新产品，享受新模式的效率而不被风险所伤。监管沙箱理念由英国金融行为监管局首创实践，很快在国际上风行，被视作金融科技监管模式的创新。

此前北京市地方金融监督管理局局长霍学文明确提出，中国版的?“监管沙箱”不同于英美等国家，有四个要求：首先，只有获得一行两会金融牌照的持牌金融机构才能申请，第二是持牌金融机构可以独立申请，也可以和金融科技或大型科技企业联合申请，第三是要遵从风险底线原则，不能突破风险底线，第四可以在监管边界做测试，入箱项目都要经过严格筛选和事前的风险防范约定，如果投资人发生损失，测试机构要赔偿。

霍学文还表示，“监管沙箱”的目的就是为了测试项目的合规性、风控程度以及更好平衡金融科技的发展和金融风险的防控，“从这个角度讲实际上就是把金融科技创新装进制度的笼子里”。

除了以上公开的首批6个项目外，北京地区最终有46个金融科技项目获国家六部委批复试点，将逐步进入“监管沙盒”进行试点工作。

总的来说，中国版“监管沙盒”的推出，为金融科技领域明确了三个要点，首先是创新底线，即什么能做什么不能做，在鼓励的创新的同时抑制滥用创新的现象；第二是放开创新边界，为金融科技项目发展提供更广阔的试错空间；最后是成就金融科技创新成果，让真正有效的创新成果造福于社会实现普惠金融，同时为金融供给侧结构性改革提供一些可用的创新工具。

对于区块链技术，虽然霍学文透露，任何一个应用到金融领域的技术都可以入箱测试，一定会有区块链技术纳入“监管沙箱”测试。

但是2019年12月7日，在“北京金融科技创新媒体交流会”上，央行相关负责人明确表示目前必须是持牌金融机构进入，这是底线，不会纳入网贷、虚拟货币等机构。

这一底线也与霍学文“金融会越来越场景化、技术化、数字化、普惠化，换句话说就是越来越贴近老百姓。如何让百姓得到更多的保护，是监管沙盒的初衷。”的说法一致。所以此次监管沙箱项目中不会出现任何加密资产交易平台。

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编译者/作者：引擎矿机

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