数字金融市场 将成为重要竞争之地

中国，已经成为了全球规模最大的数字金融市场。”中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉1月15日在“破界·融合”区块链与数字金融高峰论坛上表示，中国在成为全球规模最大的数字金融市场的同时，也必将成为技术竞争和商业竞争最激烈的市场。

在他看来，区块链和数字金融将给金融行业带来三大变革：第一，数字交互可以打造零距离、弱中介的经济架构；第二，数字信任可以推进高效率、低成本的金融普惠；第三，数字货币可能导向超主权、超银行的金融颠覆。

一个核心的问题是，区块链技术因为其“去中心化”的本质，能颠覆性地解决当今金融交易所面临的一些关键性问题。在数字货币领域，区块链技术有助于提高货币发行及使用的便利性；在跨境支付与结算领域，区块链技术有助于实现点到点交易，减少中间费用。区块链技术在资金转移，尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。在票据与供应链金融领域，区块链有助于减少人为介入，降低成本及操作风险。区块链点对点的价值传递方式，消除了中介的介入，不需要特定的实物票据或中心系统控制验证，解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。区块链技术还有助于解决中小企业在向银行贷款过程中的信息不对称、缺乏抵押物等问题。在征信领域，区块链有助于降低法律合规成本，防止金融犯罪。银行可基于区块链技术改进征信信用算法，提升对异常交易的识别效率。同时，这也改变征信数据的应用模式，通过基于区块链技术协议实时共享征信数据，提升审批机构对于数据采集和审批的效率。

银保监会国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢也认为，数字将成为数字社会最重要的生产资料，即最核心的生产要素。以前，国家之间的战争是土地争夺战、石油争夺战、金融战，未来则会转向数字战，区块链也会成为主战场。

事实上，全球数字经济的大战早已展开。中关村区块链安全研究院联席理事长杨帆指出，全球已有二十多个国家拟发行法定数字货币，中国、欧盟、美国三大央行均衡格局已基本形成。在数字法币的布局上，欧盟偏重B端，中国偏重C端，而美联储的思路则与Facebook发起的Libr a相近。

针对Libr a，中钞区块链技术研究院院长张一锋认为，在全球金融监管框架下，Libr a很难迅速落地，但Libr a也给金融从业者带来了启示：金融行业必将走向开放。张一锋指出，区块链可以打造分布式个人身份，实现数据凭证的匿名流转，让跨机构、跨主体的资产交易成为可能。在开放金融时代，区块链很可能成为金融行业的重要基础设施。

开放，是金融业的大势所趋。微众银行分布式商业科技发展部副总经理范瑞彬指出，许多区块链平台通过开源，大大降低了从业者的技术门槛与心理门槛。现在，越来越多的联盟链走向开源，这对行业而言是一件好事。

光大银行数字金融部副总经理杜明洁则表示，网贷资产证券化、交易资金托管业务、云支付电子钱包、新型交易银行业务四大场景，是区块链在银行业实现落地的最佳领域。作为一项技术，区块链也具有两面性。一方面，区块链代表了技术创新；另一方面，区块链也可能带来新的金融风险。银行从业者应对此保持关注。

安全是金融业的立身之本。腾讯区块链技术总经理李茂材认为，区块链上的数据具备资产和开放两大属性，这也让链上资产更易遭受黑产攻击。未来，区块链相关的金融创新可能会面临更严峻的安全问题。区块链与金融从业者们应该提高警惕，做好联防工作。

发展数字金融，该如何防范风险？清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平认为，无论是供应链金融、资产证券化、保险等金融应用，还是非金融行业应用，从业者都应该寻找中心化体系中不能解决的痛点，在现有体系内增加区块链元素，通过区块链来赋能增效，而不是颠覆掉原有的系统。

度小满金融区块链负责人李丰指出，2020年区块链领域应该从长远出发，关注基础设施建设。只有底层技术繁荣，区块链才能创造商业价值。

在区块链应用落地方面，京东数科创新科技业务部区块链部产品创新负责人张作义指出，京东数科内部一直保持着“双轮”模型：先寻找真正产生价值的场景，再通过场景提升技术和人才能力，积淀服务能力，并实现良性循环。

众安科技区块链工程研发负责人范洪月则称，在区块链行业，建立数据标准是打通数据孤岛的基础之一，只有标准建立，才能建起数据之间的高速公路，打通孤岛。同时，数据安全、用户隐私保护和数据开放不共享在链上也极为重要。

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编译者/作者：妮妮丫头

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