美国银行新规则显示虚假的460亿美元不良贷款

从那时起，美国银行将从今年开始为潜在的贷款损失计提准备金。不良贷款预警系统旨在减轻损失，以防止大多数银行在上一次金融危机中遭受巨大的金融损失。

新系统于2012年提出，但直到今年才实施。大多数银行都支持新系统，因为这将帮助他们避免在过去的金融危机中令监管机构和整个行业措手不及的破坏性意外。

近期发展背后的原因是，使银行能够根据经济指标增加其储备，而不是依靠还贷来停止。

系统尚未安装在坚固的岩石上

尽管一些分析师对这一进展表示赞赏，但由于估算的贷款损失出现了大幅波动，一些批评人士仍对该系统的有效性表示担忧。据专家称，该系统有可能发送混合信号或过早引起关注。

2012年提出这项称为CECL的规则时，分析师和监管机构估计，美国四大银行的准备金将增加560亿美元。但是，银行上周表示，这一估计是错误的，仅为100亿美元。

这使花旗集团，美国银行和摩根大通公司之间的缺口达到了460亿美元。这表明贷方的假设和经济变化可能会对估计产生重大影响。

这是一个秘密级别，如果下一次经济衰退是常规做法，将使高管们可以掀起备抵金的增加或推迟增加准备金。

会计分析师玛丽亚·马齐卢（Maria Mazilu）表示，新规定可能会带来更大的波动性。但是，她指出，银行业将只知道新规则在下一次金融危机期间的有效性。她重申，只有在新规则的有效性可以得到认真检验的时候。

银行的批评催生了新规则

由于在2008年危机开始之际对全球银行对潜在贷款损失的反应迟钝而受到的严厉批评，该规则得以曝光。该规则将根据经济周期的水平从根本上放大预期的贷款损失，以在出现任何迫在眉睫的危险时及时通知股东。

最初提出该规则时，美国正走出最严重的衰退危机之一，估计数字并不高。但是，自危机以来，银行已经修改了其贷款程序。

在过去几年经济持续增长之后，一些人目前正在预料会发生金融危机。因此，当金融危机最终袭击金融部门时，许多银行都希望提高其储备以维持稳定。

高盛集团（Goldman Sachs Groups）首席执行官大卫·所罗门（David Solomon）表示，在某些时候会出现繁荣与萧条，但是，近期内不太可能出现繁荣。只有在银行业接近危机之时，才能知道新规则如何应对迫在眉睫的金融衰退。

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原文链接：https://www.cryptovibes.com/blog/2020/01/24/u-s-banks-new-rule-shows-an-illusive-46-billion-bad-loan/

原文作者：Ali Raza

编译者/作者：wanbizu AI

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