您无法取胜-领先：为什么Visa和MasterCard向金融科技初创公司投资数十亿美元

2020年1月，金融市场上备受瞩目的事件之一是Visa支付系统以53亿美元的价格收购了Plaid金融科技初创公司，除了交易金额可观之外，事实是Plaid是在以下领域开展合作的对加密货币友好的公司之一包括Coinbase和Abra数字资产购买和销售应用程序。

反过来，这引起了许多关于Visa采取这一措施的真正原因的谣言和猜测，例如，产生了阴谋论，即支付巨头打算自己弯曲加密货币行业，以保护自己免受竞争对手的攻击。 ForkLog试图了解实际情况是否如此，以及这可能对整个金融科技行业产生什么样的后果。

回想一下该交易已于1月14日宣布，预计将在获得必要的监管许可后3至6个月内完成。 Visa表示，对Plaid的收购将使其能够为用户提供金融科技开发商的高级付款选项和相关服务。

“此次收购是Visa 60年历程的自然演变，从建立买卖双方之间的安全可靠联系到为消费者提供数字金融服务……Vis??a和Plaid的结合将使我们进入金融科技世界的中心，扩大我们的目标市场并加快我们的长期增长道路收入”-随后说公司Al Kelly的执行董事兼董事长。

因此，根据与交易公告同时发布的演示文稿，潜在的对Plaid的收购将帮助Visa到2021年将其收入增长从80个基点增加到100个基点。

什么是格子呢？

Plaid成立于2013年，总部位于旧金山。它实际上是财务数据的汇总者，旨在简化将银行帐户安全地连接到财务管理应用程序的过程。

特别是，使用Plaid软件，您可以将以前太长的验证过程减少到几秒钟，接收有关用户银行帐户的信息，并可靠地对其进行“打包”以备将来使用。金融公司也对更快，更轻松地进行注册感兴趣，而Plaid为此付费。

迄今为止，美国80％的最大金融科技应用程序都已连接到Plaid网络，而该公司的合作伙伴是11000多家银行和金融服务公司。其中包括已经提到的Coinbase和Abra。格子用户群拥有2亿多个帐户，其中四分之一属于拥有活跃银行帐户的用户，该公司拥有约450名员工。

格子呢联合创始人Zach Perret和William Hawkey。在2015年，他们进入了《福布斯》全球30岁以下青少年排行榜。

到与Visa达成交易时，该公司已经拥有独角兽身份，拥有3.1亿美元的风险投资。一年前，Plaid的估值为26.5亿美元。另一个有趣的事实是Visa是Plaid的早期投资者之一。在格子布上投资的其他著名组织包括安德森·霍洛维茨（Andreessen Horowitz），美国运通，高盛和花旗。此外，Visa的直接竞争对手万事达卡（MasterCard）也对该公司进行了投资。

Visa和Mastercard的目标是什么

对于金融科技领域的支付巨头而言，收购Plaid并不是第一笔交易。 Visa共投资了近50家公司，其中包括从事加密货币业务的公司。

因此，在2019年7月，该公司与Blockchain Capital一起为加密货币托管服务提供商Anchorage牵头进行了B轮B轮融资，筹集了B百万美元。对于Visa而言，这是第二笔投资加密货币公司的案例-第一笔是2015年对金融行业Chain的区块链解决方案开发商的投资。在2018年，光年收购了Chain;同时，它在Interstellar进行了更名，旨在展示对Stellar区块链产品开发的关注。

万事达卡不会停滞不前。早在2015年3月，该公司就发布了一份报告，其中在竞争中每次都重复使用“虚拟货币”一词，并且在当年10月，万事达卡是Digital Currency Group（DCG）的投资者之一。对于Barry Silbert来说，这是第一轮融资，它还得到了其他数十亿美元公司的支持：加拿大CIBC银行，保险公司New York Life，TransAmerica Ventures风险投资基金和英国金融集团Aegon。

回想一下，DCG包括投资公司Grayscale Investments，其管理的加密货币资产的价值在2019年达到近30亿美元。

万事达卡还积极获得加密货币和区块链技术领域的专利，其中可以提及多货币区块链系统技术的专利以及加速处理加密货币交易的方法。

此外，在2019年2月，万事达卡（MasterCard），瑞波（Ripple）和巴克莱（Barclays）成为SendFriend支付初创公司的投资者之一，该公司为使用XRP代币的国际汇款领域提供了解决方案。

还需要回忆一下，2019年，这两种领先的支付系统都从一开始就宣布从社交网络Facebook参与了轰动的数字货币Libra项目，但随后他们以监管方面的担忧为由放弃了这一计划。同时，Visa代表不错过机会指出“监管良好的基于??区块链的网络可以为许多人，尤其是来自发展中国家的人们增加数字支付的价值。”

根据金融分析师中两个最受欢迎的版本，所有Visa和MasterCard计划都表明，两家公司不仅试图在迅速发展的创新金融服务世界中找到自己的位置，而且还在维护其在市场中的主导地位。

加密货币有直接威胁吗？

如果我们考虑Visa和Plaid之间的单笔交易，那么值得注意的是，这家支付巨头估计为4200亿美元，而截至2020年2月初的整个加密货币市场的总资本约为2600亿美元。

但是，社区的一些代表几乎立即表示，Visa采取的此类措施旨在消除潜在的竞争对手，并基于“您无法赢得胜利-领先”的原则。

您的意思是被Visa买断了。 Visa将继续购买任何可能削减其集中和错误的支付协议市场份额的平台。他们无法买断唯一真正的去中心化自由协议== #Bitcoin

-CryptoDemps（@CrptoDemps）2020年1月14日

“ Visa将继续购买任何将夺走其集中式和恶意支付协议市场份额一部分的平台。他们不能只购买一种真正的去中心化和提供自由的协议-比特币。”，-写入用户@CrptoDemps。

Morgan Creek Digital的联合创始人说，Visa的行为取决于竞争的加剧安东尼·庞普里亚诺：

BREAKING：Visa刚刚宣布，他们将以53亿美元的价格收购金融科技公司Plaid。

现有的金融服务公司将在未来3-5年内购买各种金融科技初创公司。

如果不这样做，那么初创公司将使他们破产。

-Pomp????（@APompliano）2020年1月13日

“在接下来的3-5年中，金融服务领域的领先公司将收购各种金融科技初创公司。如果他们不这样做，那么初创公司将迫使他们破产。”

Trezor Wallet联合创始人以及直到最近才成为Casa战略发展总监的想法一直在继续艾琳娜·弗拉诺娃。在对ForkLog的评论中，她说：

“我认为，Visa不想不管它身在区块链培训之后，但也不想承担与开发相关的风险。似乎在美国参议院的压力下拒绝参加Libra项目，维萨在格子布的帮助下决定选择一种更简便的方法。尽管我不排除我们真的可以谈论消除竞争对手的尝试。”

CEO Ripple表达了类似的观点布拉德·加林豪斯：

看到这种整合并不奇怪，并期望这将为2020年更多的金融科技，加密货币及以后的发展奠定基础。 https://t.co/SMVNxZd1br

-布拉德·加林豪斯（@bgarlinghouse）2020年1月14日

“这种合并并不令我感到惊讶，我们可以预期，这将推动2020年的其他类似事件-金融科技，加密货币和其他领域”，-写了Ripple的头。

金融家投资者和Black House Private Equity的合伙人持有较为保守的意见，Black House Private Equity是一家专门从事并购的公司克里斯·托马斯。在对ForkLog的评论中，他说：

“对于Visa而言，这是其生态系统的通常扩展，并且可以访问客户群通常没有的那部分客户。我认为他们无法以某种方式抑制加密货币，但他们可以学习并尝试使其产品更具创新性，尽管对于这类公司而言，这是一项非常艰巨的任务。”

支付服务市场格局的变化

上述Ripple和Stellar的代表没有评论Visa和Plaid之间的交易以及这两个巨头在支付市场上的其他重要举措如何影响其自身地位。尽管如此，竞争的加剧意味着在可预见的将来，有可能观察到力量平衡的某种变化。

回想一下，在2019年12月，Ripple筹集了创纪录的2亿美元，此后一家加利福尼亚公司的资本增至100亿美元。去年，全球支付网络RippleNet在六大洲超过45个国家/地区拥有300多家客户，并建立了新的战略合作伙伴关系与MoneyGram。此外，Ripple的“按需流动资金”（ODL）支付解决方案正在积极开发中，其中XRP代币充当中间货币。 MoneyGram也使用它，并且在去年年底，这家英国的汇款服务公司TransferGo宣布了改用ODL的计划。

Stellar平台在快速支付领域也占有重要份额，IBM早在2018年就选择了该平台。去年，Wirex加密货币平台报告称，在Stellar区块链上发布了26种稳定币，用于汇款，代币发行和赎回以及服务付款。

早在2020年，来自泰国的金融科技公司Lightnet就宣布了用基于Stellar的支付解决方案取代过时的SWIFT协议的打算。它的目标是达到亚洲地区数百万的用户，提供传统金融解决方案提供商无法提供的金融流动性水平。

尽管如此，Visa还清楚表明自己在这一领域的野心很高。在与Plaid达成的交易的演示中，该公司确定了关键的增长领域（银行和投资，着陆，消费者支付，财务管理和商业服务），并指出了在国际市场上的高度扩展潜力，其中金融科技应用程序的用户数量是15倍超过美国。

资料来源：签证

进入国际市场的一种可能方法是通过Revolut数字银行应用程序，该应用程序于2019年9月宣布扩大我们的合作伙伴关系。在此之前，两家公司已成功地在欧盟合作，但在未来的计划中将共同进入澳大利亚，巴西，加拿大，日本，新西兰，俄罗斯，新加坡和美国处于初始阶段，随后又扩展到包括乌克兰在内的世界其他许多国家。

进一步的发展有望非常有趣。支付服务市场需要发生巨大变化的事实，今天几乎没有人怀疑，而且Visa和MasterCard这样的巨头并没有脱离最新趋势，这一事实只能得到证实。

安德鲁·阿斯马科夫（Andrew Asmakov）

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原文链接：https://forklog.com/ne-mozhesh-pobedit-vozglav-zachem-visa-i-mastercard-vkladyvayut-milliardy-dollarov-v-finteh-startapy/

原文作者：Андрей А

编译者/作者：wanbizu AI

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