在实施FATF旅行规则的标准竞赛中

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想象一下SWIFT的银行间消息传递系统，但要使用加密货币。

铁杆区块链自由主义者可能宁愿不这样做。但是，已经要求从事加密货币交易的公司遵守所谓的“旅行规则”，并且时机已经过去。

尽管在专门设计为假名的技术上刺穿身份层是违背规则的，但是企业如果要遵守法律就别无选择。这将需要的形状和形式是业界必须快速达成的共识。

2019年6月，全球反洗钱（AML）监管机构金融行动特别工作组（FATF）更新了其指南，明确规定虚拟资产服务提供商或VASP必须共享发送方（发起方）和接收方（受益方）超过特定阈值的加密货币交易中的信息。

随着一年的临近，FATF将在其2020年6月的全体会议上审查旅行规则解决方案的进展。

同时，美国监管机构FinCEN于2019年5月发布了有关VASP的法规版本，称企业有180天的时间来整理房屋。这意味着《旅行规则》现在具有有关基于美国的VASP的法律的重要性。 （VASP是进行虚拟资产交换，转移或保管以及与发行或承销虚拟资产有关的活动的业务。）

最佳技术解决方案存在意见分歧，有些赞成基于区块链的方法，而另一些则不赞成。在大规模推出合规系统时，加密交易所面临的操作和法律障碍也同样具有挑战性。

去DLT还是不去DLT？

这个问题有两个部分。首先，需要一些识别VASP的方法。这可能与SWIFT使用的银行识别码（BIC）或国际银行帐号（IBAN）系统类似。

问题的第二部分涉及数据传输。加密业务和行业组织正在努力的理想解决方案是在VASP之间建立基于标准且可互操作的消息层，从而将身份，身份验证和消息传递固定在区块链交易上。

正在构建20多种解决方案来解决该问题。有些是相对规模较小的商业活动，而另一些则涉及参与公司的团体，其行为更像开放协议。

工作组领域提到的一些产品包括Suisse的OpenVASP，CipherTrace的TRISA，Sygna Bridge，Netki，Shyft和KYC Chain。诸如Elliptic，Coinfirm和Chainalysis之类的专用加密侦查公司也都在为此进行工作。实际上，Chainalysis最近雇用了前FinCEN员工Mike Mosier来帮助建立Travel Rule功能。

有提议支持更传统的经过战斗考验的方法，例如将集中化的VASP地址全球注册表作为必要的信任锚，然后有一些解决方案采用更加分散的方法，涉及区块链或DLT。

XReg咨询公司高级合伙人，Simon召集人Si?nJones表示：“关于区块链必须能够解决区块链问题的假设可能并不一定是正确的–从理想的角度来说，这对于志向高远的人们来说是合乎需要的。” InterVASP邮件标准联合工作组（JWG-IVMS）。

全球数字金融贸易组织反洗钱工作组负责人马尔科姆·赖特（Malcolm Wright）表示，他的观点（以及某些监管机构的观点）是，需要有不止一家技术提供商。

“因此，Coinbase可能选择了技术提供商A；币安使用提供商B，”他说。 “因此，我们最终得到一个矩阵，较小的交换复制了他们想要使用的较大的交换。”

转向以太坊

您可能会期望瑞士的OpenVASP项目来自一个在满足FATF建议方面相对先进的国家，甚至在某些方面超出了这些建议。

该项目由瑞士比特币（Bitcoin Suisse）牵头，还包括Lykke交易所和加密货币银行Seba和Sygnum。瑞士人采取了切实可行的方法，建立了行业可以尽快开始使用的解决方案。

开发人员说，OpenVASP的关键设计原则是分散化，这意味着避免过去的错误，例如具有单一故障点，中央服务器和目录。为了实现分散化，OpenVASP正在利用以太坊的一系列功能。

例如，OpenVASP在其消息传递层上建议使用以太坊的链外对等消息传递系统Whisper。 （要清楚，OpenVASP白皮书指出可以使用其他消息传递系统。）

Whisper使用所谓的暗路由来隐藏消息内容以及发给观察者的发件人和收件人详细信息，这有点类似于使用Tor进行匿名Web浏览，这使其成为一种满足隐私要求的巧妙方法。

“这意味着没有人能够理解两个VASP正在相互交互，” Bitcoin Suisse风险管理负责人David Riegelnig说。 “关于竞争力，只要VASP遵守其旅行规则要求并可以进行制裁检查筛选等等，就不应该与哪个VASP进行互动。

谁负责？

OpenVASP解决方案的寻址和身份验证部分使用以太坊的去中心化公钥基础结构，这意味着VASP必须在区块链上部署一个代表身份的智能合约。在以太坊上使用智能合约会为VASP和类似IBAN的编号格式（虚拟资产帐号（VAAN））创建区块链公钥目录。

Riegelnig说：“替代方法可能是VASP的全球目录及其公钥，这听起来非常简单。” “但是您必须问，‘此服务器将在哪个国家/地区使用？在哪个管辖区？谁来控制？’等等。”

Riegelnig说，显然会有人担心OpenVASP与以太坊有关。 “他们认为这是区块链上的一切。但是，我们在以太坊上实际使用的唯一一件事就是存储公钥的智能合约。” “然后这些担忧会变得越来越小。”

OpenVASP表示正在与所有大型交易所进行谈判，并坦率地将Binance，Kraken和Bitstamp命名为三个正在研究其解决方案的公司。 Riegelnig在阅读了其他白皮书后说，除了非常集中的商业项目外，它们都包含一些无形的部分，这些无形的部分基本上是高层的想法。

Riegelnig说，在交换端到端加密消息且没有持久的区块链数据层时，OpenVASP与CipherTrace处于“同一页上”。他说，但是在其他地方也有缺点。

“他们 [CipherTrace] 不知何故，仍然依靠区块链地址作为VASP之间的标识符。这不是很实际，因为公共区块链地址一直在变化，” Riegelnig说。 “当您有一个客户并且想要将加密货币转移到其他VASP时，如果您可以通过客户编号而不是不断变化的区块链地址编号来引用此客户或他们的帐户，就会容易得多。”

意见分歧

CipherTrace的TRISA使用公钥基础结构（PKI）和证书颁发机构。 “知道您的VASP”证书将从发起交易的交易所发送到接收该证书的交易者。这些证书将通过受信任的第三方证书颁发机构进行验证。

CipherTrace首席财务分析师John Jefferies指出，虽然证书颁发机构可能由中央实体控制，但通常存在多个分布式实例，因此并不构成单个故障点。

Jefferies说：“通过避免全局目录，OpenVASP也在避免已知的良好安全性，并将整个事情押在以太坊区块链上。”

“关于公钥的事情是，有很多服务提供商，并且可以有许多竞争的服务提供商。因此，尽管它不像空中的一个宏伟的VASP PKI，但如果一个又一个又一个走了，那么人们可以进行更改并且可以采用这些证书。”

Jefferies说，就互操作性而言，PKI可以支持OpenVASP上的以太坊密钥：PKI是可扩展的，因此这两种方法并不互相排斥。这涉及到更广泛的问题。

Jefferies说：“瑞士有一些严格的规定，但它们与美国的互操作性不高，因此，我认为这种情况下的互操作性是重要的组成部分。”

“ SWIFT for crypto”

尽管公司为寻求最佳技术解决方案而竭尽全力，但就一种标准格式来处理消息有效载荷达成共识将至少在一个层面上简化事情。

“如果有像ISO或IEEE标准这样的开放标准，时间线可以大大减少，成本也可以最小化，” InterVASP小组的琼斯说。她说，这将是用于数据传输的通用通用语言，而不受任何国家法规的限制，也不管VASP插入哪种技术解决方案。

InterVASP组已由包括全球数字金融，数字商会和国际数字资产交换协会（IDAXA）在内的贸易机构组成的联盟加入.InterVASP组的目标是制定标准并准备采用5月8日，在纽约区块链周期间。

Global Digital Finance的Wright说，标准化基础消息包是一个很好的方法。赖特说，在这种情况下，例如生日等简单的事情可能会引起问题。 DOB可以采用英国格式，美国格式或长格式的实际格式。

他说：“如果每个提供商都选择自己的格式，那么在收据上进行实际解密并确保您正确地转换它的成本就非常可观，”他说。 “因此，即使采用最合理的格式之类的最简单的方法，对标准化行业也大有帮助。”

赖特（Wright）承认围绕“ SWIFT for crypto（加密货币的SWIFT）”这一想法的污名化，这立刻引起了黑客的注意。 “如果您拥有相同的字段顺序和相同的字段名称，并且您知道如何处理音译等问题，并且得到业界的一致认可，那么从本质上讲，SWIFT的这一部分是合理的， “ 他说。

致电律师

Coinfirm首席执行官Pawel Kuskowski说，在全球不同地区的VASP之间交换个人数据可能需要详细的法律框架，以免违反GDPR之类的法规。

因此，Coinfirm也成立了一个工作组，并声称得到政府的支持。为此，Coinfirm聘请了位于ISOLAS LLP的直布罗陀加密律师Joey Garcia和位于伦敦的商会负责人Dean Armstrong QC。在36组

Coinfirm正在使用高通量许可区块链来编写基于企业级DLT Hyperledger Fabric的合规交易的“指纹”。后者采用了专用通道体系结构，该体系结构已与Slack上的专用消息通道进行了比较。

“在谈论旅行规则时，有两部分要考虑，”库斯科夫斯基说。 “一方面是技术，另一方面是监管。确实，任何触及此事的人都必须有来自法律领域的人。”

CipherTrace的Jefferies表示，解决技术难题并不比立即启动500个VASP的系统的操作障碍或“日出问题”更大。

他补充说，随着20国集团（G20）国家逐渐开始推广这种做法，似乎有可能增加司法套利。

杰富瑞斯说：“人们将倾向于实施或执法不力的国家。” “看到这种情况如何发展将很有趣。”

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原文链接：https://www.coindesk.com/inside-the-standards-race-for-implementing-fatfs-travel-rule

原文作者：Ian Allison

编译者/作者：wanbizu AI

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