央行数字货币的四大要求（下）

这样做的错误方法是在区块链之前构建一个API来控制和限制对它的访问。如果中央银行这样做，那么它并不比任何现有的支付系统更好，他们可能也不会打扰，因为他们不会做得更好，并错过了这项技术的整个要点。

像现金一样使用

普通民众需要能够像兑换现金一样获得货币。不应该有中间人介入。我不需要去银行，登录到银行或支付服务提供商，甚至有一个银行或支付服务帐户来使用货币。

今天现金仍然是主流，如果cbdc没有把这一部分做好，现金仍然是主流。

不要害怕政府和银行家，这听起来像是为非法活动打开了一扇门(确实如此)，但这仍然比现金好，因为你可以更容易地监控和跟踪交易，即使它们可能是匿名的。

银行仍然可以通过提供一个安全的地方来存放货币，提供信贷和其他金融服务。主要的区别是他们会储存你的数字版本的钱(也就是说:保管好你的私人密钥)，其中一些可能会由发行它的同一家央行持有(多亏了部分准备金银行的奇迹)。

对于17亿没有银行账户的成年人来说，他们只需要他们的手机能够安全的储存和把钱寄到世界上任何地方，几乎不需要任何东西。这些人还可以获得许多其他的金融服务，这些服务对他们来说是无法获得的，比如投资或赚取利息。对于世界上很大比例的人口来说，这将是一个改变生活的发展。即使在相对发达的国家，也很难在股市投资，甚至很难从银行存款中获得利息。

允许新的金融服务在网络上公开构建

这将是推动金融创新、让世界变得更美好的主要动力。可编程货币是创新的福音，这是我们从未见过的。它可以缓解现有金融科技企业为了使用这项服务而要求它们保管资金的所有问题。这减少了使用可能不符合你最佳利益的金融服务的风险，并减少了对银行账户保险等的需要，即:如果你的银行破产，你将不再需要关心。

想想Venmo, PayPal, Transferwise, Robinhood等等。他们都要求你把钱(押金)寄给他们，然后你才能使用他们的服务。对于CBDC(或任何加密货币)，他们不需要持有托管权。您可以继续保管您的资金，而使用第三方产品和服务。你仍然可以自由地用你的钱做出愚蠢的决定，但至少公司会更难利用你，你也不必受银行的摆布。

CBDCs的另一个关键好处是，它是可互操作的货币，就像现金一样，但是您不必在其他人面前使用它。考虑一下如何使用Venmo这样的支付服务。它要求你和你的朋友都在那家公司有账户。

有了CBDCs，你可以使用像Venmo这样的应用程序，把钱寄给你使用完全不同服务的朋友。CBDC可以使这些服务公开和自由地接受这种新的数字货币并与之交互。

使用标准的编程接口

事实上，区块链接口的标准是Ethereum JSON RPC API。现在几乎每个应用程序或服务都使用这个API。为什么?因为以太坊基本上发明了可编程的区块链所以人们首先在它上面进行构建现在它有大量的代币包括现在所有的稳定币。

如果你使用兼容以太坊的区块链来发布CBDC，那么今天市场上的所有应用程序、工具和服务都可以立即开始使用你的新数字货币，而不需要付出什么努力。

因此，如果你想快速、轻松地使用你闪亮的新央行数字货币，你最好坚持人们所知道的。

为您的CBDC使用Ethereum兼容的区块链的另一个好处是，有一些开源令牌契约基本上是防黑客的，并且在持有数十亿美元的价值多年后得到了证明，例如USDT和USDC。所以，是的，你可以去建立你自己的智能合约在超级账本或其他东西，但它值得冒险吗?谨慎行事。

我并不是说这将永远是标准，但就目前而言，它是。

结论

在这个领域工作多年之后，在一个银行业如此糟糕以至于让你想再次使用现金的国家呆上一段时间，与那些让cbdc成为现实的人一起工作，这似乎是不可避免的。我敢打赌，到2030年，区块链上的数字货币将成为新的标准。

如果您参与设计中央银行数字货币，请确保包含上述要点，以满足其背后的主要动机，包括金融普惠、廉价的全球支付和大幅降低发行和管理货币的成本。或许同样重要的是，它将使金融技术的未来成为可能，使其易于使用和整合，没有进入的障碍。

本文为译文，原文链接：

https://medium.com/swlh/the-top-4-requirements-for-central-bank-digital-currencies-c8c80d1aff55

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编译者/作者：可爱的晋晋

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