爆火的去中心化金融(DeFi)—什么DeFi能蚕食传统金融

十年过去，被中本聪描绘为点对点电子现金的比特币，如今扮演着数字黄金的角色；含着构建世界计算机愿景出生的以太坊，开始在去中心化全球结算层内寻找最佳落脚点。而与以太坊有着同样寄望的EOS和波场，生态已被抽奖以及高风险应用占满；就连早前爆红的几款DApp，加密猫、Fomo3D、EOS Pixel Master也充斥着ZJP的身影。在去中心化金融概念还相对模糊的现如今，如果将采用智能合约结算资产的项目都归类为DeFi，那么在某种程度上这些博彩类项目亦能计算在内。有了这一基础上就不难理解，DeFi能够迅速融入市场的原因。

不同于游戏、社交、工具这些需要一定意识门槛的日常应用类DApp，与DeFi直接挂钩的投资、交易、借贷等等市场行为本就是大多数人进入币圈的初始动力。既然进圈就是为了投资而来，有更多投资机会且在一定程度上更为可信的市场，为什么不选择。而这或许也是EOS REX上线不到三个月便迅速抢占EOS生态一定价值规模的原因。

不是说币圈没有梦想只有逐利，而是当今在领域基础设施还不够理想，甚至说未能支撑正常使用，能够为市场提供源源不断动力的主要是财富效应。就像哈希派早前发布的文章所说（《即便是牛市，也救不活竞争币市场》），现阶段支撑DApp生态运转的更多是投机者而非使用者；足以激起市场兴趣的也不再是技术的进展，而是更容易获利的项目以及投资模式。

所谓天下攘攘，皆为利来。

传统金融领域的利润有多丰厚，地球人都知道。V客也曾参与过一些传统金融类的项目，对金融业务中间环节的高额成本深有感触。

不知大家是否有留意，身边那些做信贷、保险等金融业务中间环节的朋友，在最近的十年里收入远超其他行业。

这也映射出传统金融的一个现状：90%的金融业务收益最终只流向了极少数人。

而普通大众基本只能作为金融体系的资金贡献者，将自己资产交给银行或金融机构来支配，但最终却只能拿到微乎其微的利息或收益，很少有机会分享到自己资金的真正金融价值。

在我看来，DeFi能够被V神等大多数人认为是智能合约乃至整个区块链领域最佳落点场景，根本原因是去中心化金融简单粗暴地切中了市场大部分参与者的需求。

与传统金融相比，去中心化金融通过区块链技术实现了去中介化，减少了中间人角色，从而降低了中间环节的所带来的巨额成本。

以贷款举例来吧，如果你有一个房产想用来抵押贷款，无论是来自银行还是金融机构，你都将付出高昂的借贷成本，不仅如此，它们还会对你的征信、年龄等所有个人、工作、家庭情况摸个底朝天，然后作出评估，只有各方面都达到要求才有可能成功借贷。

而如果你拥有一笔ETH，希望用它来作为抵押物获得贷款，那通过去中心化金融就容易很多了。你不需要经历中心化金融机构那些繁琐的手续，也不需要公开自己的身份，只需要在智能合约中，将自己的ETH抵押给智能合约，就能迅速获得一笔贷款。

而且，以MarkerDAO为例，用户通过DAI加杠杆买入ETH的操作，可以获得以太坊行情上涨时获得双份的快乐。而去中心化交易所Uniswap在分叉了Bancor过后流量猛增，则与其把手续费让利给流动性提供者有关；因为这种操作无形中增加了对套利者的激励，对于用户而言，赚到钱的同时还能分到手续费，何乐而不为。

我们再换个更高的维度来看，DeFi最重要的愿景是将所有的资产通证化，最终在全球形成一个无国界的开放金融系统。在这里，一切的运行由智能合约和代码作为中心，没有暗箱、没有隐私信息被审查或利用，一切数据公开透明，无需相互信任，也无需任何的准入门槛，所有人可以以任意的颗粒度进行公平的交易。

今天在区块链技术的支撑下，这一切已经在不断的实现过程中，我们也有理由对DeFi的未来更加充满期待。

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编译者/作者：区块链思维_V客

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