疫情期间360金融“逆势”发行5亿元ABS系金融科技领域首单

过去的一段时间，最为火热的话题莫过于突然爆发的新冠肺炎“疫情”。这场突如其来的变化给实体造成巨大冲击的同时，也给人们的生活带来诸多不便，同样也包括需求日益旺盛的金融服务。

疫情影响下，金融市场迎来震荡调整期。一个不得不面对事实是，部分借款人存在患病、治疗和隔离等情形，给金融行业带来了下行压力，同时引发连锁效应，进一步影响债务人的还款能力和还款意愿。

另一方面，以面对面服务为主要经营模式的传统金融机构的营业网点、线下机构难以提供正常的服务。同样的，贷后管理、在线客服等也存在时效性欠缺、准确性不达标等问题。

“新”，对于当下的社会而言，科技型金融服务平台肩负的使命显得更为突出。正是由于“科技”二字带来的业务空间延展，以及对于传统瓶颈的打破，让金融科技成为香饽饽。

秉持着老牌互联网巨头的科技创新基因，360金融将科技赋能金融，通过大数据、人工智能、区块链等领先科技进行金融服务创新，将科技实力应用到细分的多样化场景化金融服务中。

01 逆境突围，ABS发行获认可

在融资渠道与成本控制方面，360金融还“逆势”发行了2020年以来金融科技领域的首单消费金融ABS产品——“天淇-360金融3期信托收益权资产支持专项计划”，该产品已于2月28日在深交所挂牌，规模为5亿元。

公开数据显示，消费金融公司通过银行信贷方式融资成本为6%-10%，同业拆借融资成本2.3%-7%。通过发行ABS获取的资金的成本则相对较低，且具有量大、稳定的优势。

资料显示，这也是360金融三个月内第二次发行ABS。过去一年，360金融在沪、深交易所共获批100亿元的储架发行额度。下半年，360金融又在上交所和深交所进行了多次产品发行，半年内累计发行规模近30亿元。

据了解，360金融本次ABS发行获得了包括中金证券、招商证券、中投证券、西部证券与唐山银行多家机构的积极认购。其中，唐山银行为首次对消费金融类ABS进行投资，中金证券等机构也是首次认购。

总体来看，2017年，消费金融ABS业务出现井喷，近两年数量和规模却出现双跌。2018年消费金融证券化合计发行规模占当年新增消费类贷款比重约为7.33%；2019年发行量和发行规模进一步收缩，占同时期新增消费类贷款比重约为6.7%。

而近两年消费金融ABS表现为私募发行数量减少、作为基础资产的个人消费贷款减少、上交所发行规模减少。而在2020年，仅有捷信消费金融、马上消费金融与360金融等顺利地发行消费金融ABS产品。其中，360金融为唯一一家金融科技企业。

可以说，作为拥有着丰富的金融场景应用型探索经验的金融科技企业，360金融已经得到了行业的认可。在疫情防控的特殊时期，360金融的金融科技能力是保障金融服务正常、高效运行的重要支撑，参与认购的机构也正是看中了这一点。

“虽然新冠疫情会引发消费金融ABS部分底层债务人还款能力下降、道德风险提升等风险，”360金融ABS负责人表示，专业级的投资人会从各个层面和各个角度来进行分析，机构评估之后的投资决策，充分展示了对360金融的信任。

02?抵御风险，硬核科技显身手

新冠肺炎疫情爆发以来，非接触式、数字化的金融服务也迎来了一次阶段性“大考”。线上视频评议、全自动化审批放款、远程“面对面”办业务……不少机构纷纷主动拥抱新技术，将金融科技作为突破口。

为了引导金融服务有序调整，银保监会1月26日发文称，“鼓励（各类金融机构及金融基础设施相关机构）积极运用技术手段，在全国范围特别是疫情较为严重的地区，加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性。”

同时，央行、银保监会、证监会等部门接连发布通知，针对因疫情受影响的特殊人群给予帮扶，包括延期还款应对措施等。在政策引导下，国有大行、城商行、农商行与股份制银行等对待到期客户的贷款，采取了延期还款等综合性措施。

2月7日，银保监会副主席周亮在国务院应对新冠肺炎疫情联防联控机制举行的新闻发布会上强调，要利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效，进一步丰富信息数据，改进小微企业授信的审批和风控模式，提高信贷的响应、审批、发放效率，降低小微企业的申贷成本。

面对疫情，360金融等代表的金融科技企业责无旁贷。疫情初期，360金融就迅速上线了“360疫情通”产品，利用机器人取代人工进行电话外呼工作，具备排查、回访、统计、分析、处理疫情信息等功能，并向全社会免费开放支持。

与此同时，“360疫情通”也为政府相关部门的政务处理和公众的自我防范提供了信息参考。截至目前，“360疫情通”已免费向全国19个省、直辖市、自治区的39个地区提供了AI排查服务，并收获企业、公安、社区、医院的一致好评。

此外，360金融还联合国内领先的互联网慢病管理平台——医联在360借条上推出的线上7X24小时免费问诊服务；推出“白衣天使守护计划”，向一线医护人员捐赠保险；捐赠人民币1500万元，保障医疗物资补给等。

随着抗击疫情工作的进一步推进，越来越多的科技企业纷纷加入这场没有硝烟的战“疫”中，从疫情普及、远程办公、在线教育、生活物资在线购买及配送等多个方位推出防疫服务与善举，助力抗疫。

抗击疫情，科技力量正从方方面面发挥着作用。在这里，我们不仅看到了中国科技的进步，更看到了科技企业的责任与担当。以此来看，以360金融等为代表的金融科技企业对于社会危机治理帮扶功不可没。

03?探索开放，坚定应用战略

近年来，金融科技成为了金融服务创新发展中的关键。尤其是，央行、国家发改委、科技部等发文要求，组织金融科技应用试点，引导金融机构运用科技手段赋能金融提质增效。

同样的，央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》也提出，到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

在此背景下，服务于科技创新的金融业态和金融产品纷纷落地。其中，金融科技企业推动了科技创新的蓬勃发展,未来潜力巨大，其综合实力与资质水平也备受关注，360金融便是其中的先行者。

无论是获客环节中的精准获客模型以及智能电销机器人，还是贷前审批、贷中监控、贷后管理等金融借贷服务场景中的预警、反欺诈与风险评估，都深度应用了基于AI技术，形成完整的金融生态体系。

同时，360金融还坚持金融科技应用输出的战略不动摇。据了解，360金融一直定位为“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。据了解，360金融科技输出的落地场景包括个人消费贷款、小微企业贷款、农村金融、分期电商等。

“360金融未来将持续在人工智能技术加大投入，并将更广泛的应用于拓展潜在市场。”360金融相关人士表示，其将继续在全业务领域部署和应用人工智能技术，以实现更精准和高效的获客、更优化的风险管理和更高效的运营效能。

目标的背后，360金融有着足够的底气和实力。数据显示，包括360借条等产品在内，360金融75%以上的工作都是由智能机器人、智能服务完成的。基于对人工智能、大数据以及区块链技术的应用，在已经上市的金融科技公司中，360金融的逾期率属于行业内最低。

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编译者/作者：镭射看点

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