央视曝光现金贷高炮一周年平安普惠、闪银奇异变相“砍头息”还在上演

来源：互金商业评论

作者：商评君

原标题：央视曝光现金贷高炮一周年，平安普惠、闪银奇异变相“砍头息”还在上演

受疫情影响，2020年央视315晚会将延期播出；去年315，央视曝光现金贷“高炮”还历历在目。

互金商业评论注意到，过去一年，无论是持牌金融机构、网络小贷，还是助贷平台，涉及“金融借款纠纷”或“民间借贷纠纷”，法院只支持24%以内贷款息费。然而，贷款平台为规避监管，将高额利息换成“服务费”、“咨询费”，甚至强行搭售保险或强制购物方式变相收取“砍头息”。

其中，平安普惠、闪银奇异就是变相 “砍头息”的头部代表平台，受此影响，两家平台也是网友投诉最多的现金贷平台之一。

平安普惠强行搭售“借款保证保险”

3月16日，网友在聚投诉发帖投诉称，其去年在平安普惠借款12万（实际到账12万），因疫情没什么事，计算去年的收益支出发现，平安普惠业务经理跟其说利息为6厘9到1分2（即月利率0.69%-1.2%，折合年化为8.28%-14.4%）。

但实际情况是，其借款12万，用了11个月，一共还出了23683元的利息，其中18744元为保费和服务费。该网友认为，其作为消费者，自己买了保险竟不知情，根据保险法规定，投保人在购买保险后有10天犹豫期，但自己连犹豫期的资格都没有，现申请退还8624.88元保费和10119.12元服务费。

类似上述网友的投诉还有很多。根据网友的投诉内容，以IRR公式计算，平安普惠实际年利率基本在25%-36%之间。

互金商业评论注意到，平安普惠在21CN聚投诉平台共有3个投诉专题，分别涉及平安普惠营销员非法获取公民信息打骚扰电话，隐瞒并强制收取高额保险费和管理费，未经授权骚扰通讯录好友催收。截至发稿前，三个专题有效联名投诉量分别为49件、2528件10016件。

2019年11月初，由江苏省徐州市中级人民法院审理的《平安普惠融资担保有限公司、李如剑与于秀丽追偿权纠纷二审民事裁定书》显示，“本院认为，上诉人平安普惠担保公司与案外人平安普惠贷款公司通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不发利益的目的，其行为可能涉嫌经济犯罪。”

站上舆论风口后，平安普惠11月8日在微信公众号“平安普惠社区”发布了一则否认声明称，其融担公司和小贷公司收费建立基础在与客户之间签订的借款、担保等相关服务合同上，不存在多头收费、客户承担整体资金成本也在监管要求的范围以内，理应受法律法规保护。

11月11日晚，平安普惠删除上述声明，新发了一则澄清公告。

与原公告相比，平安普惠强调其合规合法提供金融服务。但实际上，目前很多收费还处在灰色地带，并无明确定论。此前监管下发141号文提到，“银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费”。

事实上，无论是网友的投诉还是法院的判决书，都未能影响平安普惠的发展脚步。

据媒体此前报道，截至2018年末，陆金所控股旗下的平安普惠贷款余额为3700亿元，5年内实现贷款余额增加20倍。2018年9月份开始，平安普惠关闭线下门店，变为全线上经营。

2019年7月18日下午，路透社发布消息称，陆金所计划退出P2P业务并转型消费金融。10月24日，中国平安宣布拟合资设立全国性的科技型消费金融公司。 11月27日，中国平安保险（集团）股份有限公司获批。

事实上，陆金服（陆金所旗下P2P）还是全国唯一成功转型同时取得消费金融牌照的平台。网贷之家数据显示，截至3月16日，全国累计转型及停业平台3342家，问题平台2923家。

闪银强制购物或提前收取“咨询费”

3月2日，网友在黑猫投诉发帖称，Wecash闪银有强制购物行为，必须先购物才能借款，问客服能否换货或退款，对方均回复不能。另一位武汉网友投诉称，受疫情影响，本人经济状况更加艰难，对于2月22日扣付的680元，以及去年5次商城费用要求退回，闪银未发货，且武汉疫情严重无法发过来。

针对上述网友的投诉，Wecash闪银统一回复称，“商品费是用户在商城购买商品时所正常支付的金额，费用为三方公司收取，商品费用与借款本身无关。用户购买商品的行为仅作为获得借款额度的资质参考”。对此，武汉网友补充投诉称，点借款就提示购物才可以借款，这就是绑定的违规利息，如果不是请退回款项，你们没有发货，我也没使用商品。

类似的投诉在聚投诉平台更多。3月4日，张先生在聚投诉发起集体投诉称，闪银用强制购物的方式变相收取“砍头息”，2900元的借款，强制购买398元商品；1000元的借款强制购买298元商品。截至发稿前，该集体投诉共有123件联名投诉。

Wecash闪银用强制购物的方式变相收取“砍头息”的同时，闪银旗下另一款贷款APP“百万钱包”却以咨询费的名义直接收取“砍头息”。

2月24日，唐先生在聚投诉发起集体投诉称，借款12000元，收取1860元咨询费，实际到账10140元，每期还款1203.99元，实际要还14447.88+1860咨询费=16307.8元。唐先生认为，这是明显的“高利贷”，要求取消其咨询费。截至发稿前，集体投诉共有26件联名投诉。

根据唐先生的描述，其在“百万钱包”APP申请借款12000元，实际到账10140元，分12期还款，每期偿还1203.99元。据此以IRR公式计算，该笔借款实际年化利率为71%。

Wecash闪银与百万钱包APP频遭网友投诉的同时，闪银奇异却间接成为海尔消费金融的股东。

据蓝鲸财经报道海尔消金第四大股东由爱财投资的亚当投资变更为闪银全资控股的绿瑀鲸建，这意味着闪银集团间接成为海尔消金的股东。

天眼查信息显示，浙江逸荣投资有限公司(下称“浙江逸荣”)持有海尔消金16%股份，为第四大股东。2019年11月19日，浙江逸荣全资控股股东由杭州亚当投资管理有限公司(下称“亚当投资”)变更为上海绿瑀鲸建信息科技有限公司(简称“绿瑀鲸建”)。

股权穿透后发现，浙江逸荣由绿瑀鲸建全资控股，而后者由闪银奇异香港有限公司全资控股。这意味着，闪银奇异间接成为海尔消金的股东。

闪银奇异官网显示，公司成立于2013年10月，基于B2B2C模式，一边连接用户一边服务金融机构。目前，鲸算科技的业务已经覆盖美国、新加坡、印尼、越南等国家。企查查数据显示，闪银奇异先后共获得5轮融资，总融资额超3亿美元，投资方包括IDG资本、海纳亚洲、光远资本、领沨资本、SEA Group、弘道资本等。

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编译者/作者：镭射看点

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