央行数字货币已在内测，个人支付方式将迎重大变化？

4月14日晚间，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开，另有消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。

4月15日开盘后，数字货币概念股走强，截至收盘，汇金股份、聚龙股份、高伟达涨停。有观点将此市场消息解读为央行数字货币提速，但实际上，券商中国记者了解到，去年底以来，央行数字货币就在工农中建国有四大行的参与下，逐步尝试在外部商业场景的应用测试。

即便有商业银行、电信运营商和科技巨头的参与，但有关央行数字货币(DCEP)发行的筹备工作一直处于相对保密状态，官方正式的消息出口几乎都来自于央行。央行办公厅主任周学东4月10日表示，央行将按照计划有序推进数字货币，数字经济可能成为新的经济发展亮点，对数字货币的研发要求也会越来越高。

央行自2014年就着手研究DCEP，如今选定个别城市进行测试，也说明其运行渐趋成熟。北京大学国家发展研究院副院长黄益平近日撰文指出，从2014年开始推动研发数字货币，现在试运行基本结束，也许很快就可以推行。但央行的数字货币是一个相对比较有限的版本，可以称之为数字货币和电子支付的“二合一”，即替代现金M0(流通中的现金)，央行并不对数字货币支付利息。

大行正面向少数群体进行内测

多位国有大行人士透露，各家银行对接负责央行数字货币项目的部门不尽相同，有的是在支付清算部，有的则是运营管理部、网络金融部等，但目前确实处在内部测试阶段，选择个别商业应用场景进行尝试。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

“碰一碰”是何功能？目前尚不清楚具体情况，不过，央行数字货币研究所所长穆长春曾举过一个场景应用的例子，两个人的手机里都有DCEP的数字钱包，只要手机有电，哪怕没有网络，两个手机一碰触就可以使一个人电子钱包里的数字货币转给另外一个人。

目前银行只面向极少数群体(主要是银行内部员工)开通数字货币钱包进行试点，所以仍属于内测。另有大行人士认为，与人们已经习惯使用的微信、支付宝等电子钱包相比，央行数字货币缺少有优势的C端应用场景，所以目前各方都还在不断摸索测试的阶段。

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编译者/作者：月明风清

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