央行法定数字货币DCEP即将落地开启新经济时代

今日，根据《科创板日报》发布消息，央行数字货币（DC/EP）将作为交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工。据《科创板日报》记者获得相关文件显示，苏州市相城区要求区属行政单位员工在4月份安装数字钱包，5月将其工资中的交通补贴的50%通过央行数字货币的形式发放。

这是央行数字货币DCEP自传出研发消息以来的首次实际落地应用。在此之前，由贵州茅台集团与联想集团联合其他13家企业精心打造的三位一体新经济平台——TDEP已试运营两个月。TDEP是央行数字货币DCEP的初步试探索。

DC/EP会是什么样

那么，即将到来的DC/EP到底会是怎样一种货币呢？周小川在一次演讲中曾对此给出过这样的介绍：“DC是数字货币，EP是电子支付；中间是一个斜杠，意味着两者既可以是‘和’的关系，也可以是‘或’的关系。也就是说，数字货币和电子支付并不需要对立起来，其目的都是为了实现支付体系的效率、低成本和安全可靠。另外，新的支付体系和数字货币必须能够有效地符合当前‘反洗钱’和‘反恐怖融资’的要求。”

从这段介绍中，我们可以读出两个信息：一方面，DC/EP是一种由中央银行信用担保的货币。和纸币一样，它具有价值特征，同时也具有法偿性。另一方面，这种新型数字货币将力图在支付功能上做文章，尽力突出其在支付方面的优势。

DC/EP的优势

那么，作为一种强调支付属性的货币，DC/EP会比现有的第三方支付有什么优势呢？从已经透露的信息看，它的优势主要有如下几点：

第一是法偿性。很多人都会有这样的体验：你去一家店里购买东西，结账时你打开了微信支付，但却被告知这里只能使用支付宝。而对于DC/EP来讲，这种情况将是不存在的。由于DC/EP本身就是法定货币，你用它向对方支付时，对方是必须接受的。

第二是匿名性。由于现在的第三方支付实际上都是在第三方支付的平台和账户内进行的，因此用户在交易时，其实都是向平台透明的。而在很多时候，用户其实更希望能够保留一些个人隐私。而DC/EP在设计时，就考虑了小规模支付的匿名性。借助与区块链类似的分布式记账技术，它可以让交易的匿名性得以保证。当然，如果是大额的交易，则用户还需要开通相应的权限，在交易时就可能需要提供更多的个人信息。

DC/EP应用落地布局

关于DC/EP落地前的准备，也正在进行中：

一是支持DC/EP的ATM

DC/EP未来的定位是M0的替代，所以到时全国所有商业银行的实体ATM机估计都需要支持DC/EP。而我国最大的ATM机供应商广电运通已开展DC/EP在ATM机上自由兑换研发项目，并表示将展开与银行和密码厂商的生态合作。

二是第三方支付APP

DC/EP定位是法定货币，要求和现金一样，必须能够无网、跨银行、跨支付机构支付。而现在普通用户使用最多的是电子支付，尤其是微信支付和支付宝。所以它们也都需要支持DC/EP。近期支付宝先后公开了5件和CBDC相关的专利。

三是商业银行钱包App

目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大商业银行已经在央行的牵头下在试点测试DC/EP，并研发测试数字钱包等相关服务的产品。

DC/EP与TDEP

央行推出的数字货币，它不是指现有货币体系下的货币数字化，而是基于互联网新技术，特别是区块链技术，推出全新的加密电子货币体系，这无疑是一场货币体系的重大变革。

2019年，金融科技成为多家银行创新发展的“重头戏”，区块链技术也在科技的土壤里茁壮成长。多家银行披露2019年年报显示，银行机构在区块链的应用场景目前已涵盖资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等多个领域。

多家银行成立了区块链实验室，多家银行披露的“链”上交易规模已突破千亿元，其中，建行区块链贸易金融平台交易额超4000亿元。

TDEP三位一体新经济平台突破传统银行网络的控制和物理边界的限制，以全新方式塑造价值的流动，能够让银行实现原有业务基础上的降本提效，并且吸纳更多客户。

TDEP为数字经济发展提供技术保障和实现手段

工业经济研究所所长史丹在人民日报发表评论文章称，数据要素不能独立存在，而是存在于支撑实体经济运行的各种数字化基础设施之中。TDEP建立的数字资产交易体系、数字资产存储体系以及商业模式和经济模型的设计到社群建设与运营方案的搭建等等，为数字经济发展提供技术保障和实现手段，营造数字产业的生态环境。

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编译者/作者：TDEP

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