从去中心化借贷平台Lendf.Me被盗事件思考DeFi

4月19日Lendf.Me遭到黑客攻击，价值2500万美金的资产被洗劫一空的事件又一次将DeFi的安全问题推上风口浪尖。攻击者通过稳定币imBTC利用已知的ERC-777漏洞来窃取了2500万美元的用户资金，但在不小心泄露了识别信息之后，黑客于4月22日全额退还了资金。

DeFi，即 Decentralized Finance，常被称作：分布式金融或者去中心化金融。也被称做Open Finance。它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议，旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。包括：货币发行、货币交易、借贷、资产交易、投融资等。

不要觉得陌生，像我们经常说的闪电网络、去中心化交易所、网络借贷平台、保险平台、去中心化钱包等都是属于DeFi范畴。

DeFi平台具有三大优势：

a. 有资产管理需求的个人无需信任任何中介机构,新的信任在机器和代码上重建；

b. 任何人都有访问权限，没人有中央控制权；

c. 所有协议都是开源的，因此任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品，并在网络效应下加速金融创新。

1、中心化与去中心化之争

DeFi vs CeFi

拿区块链中大家最为熟知的交易所以及借贷平台举例：

DeFi 包括：Maker，Uniswap，Set Protocol，Compound，Synthetix 等。它们提供与CeFi 类似的服务，但是它们通过以太坊以无需许可的可编程协议构建的。

相对的CeFi指：Binance、BitMex、Coinbase之类的中心化交易平台以及BlockFi、crypto.com 等借贷平台。

CeFi服务通常支持在独立区块链上发行的BTC，LTC，XRP和其他流行硬币的交易。由于执行原子跨链交换的复杂性和延迟，DeFi服务通常不支持这些令牌。CeFi和DeFi服务的关键属性是能够以良好的价格为用户提供完成交易所需的流动性的能力。

Lendf.Me被盗事件：

2500万美元资产最后得以被追回的关键，是执法机构的出手干预。同时，1inch交易平台将黑客信息交给警方的做法也引起众多争议，纯粹的去中心化是否是一个伪命题？

作为一个去中心化项目，DeFi的智能合约承载着大量用户的资产，合约又是开源的，程序员无法保证自己写的代码没有bug，那么当发生被盗事件时，是否后门可以即时减少损失。

Jagdeep Sidhu坚称：“没有互操作性，就不可能实现分散化的融资。”他深信，仅依靠以太坊来开展DeFi运动是灾难的根源。“一个平台如果不进行集中化，将无法满足全球需求。适当的互操作性桥梁可为用户和系统提供分散的权限，减轻扩展压力，并使用户能够确定自己的速度/安全性折衷。

或许去中心化协议+半中心化治理会成为DeFi未来发展的理想模式。

借助CeFi，用户可以信任企业背后的人员，以合乎道德的方式管理资金并执行企业提供的服务。使用DeFi，用户相信该技术将按预期在所提供的服务上执行。随着CeFi和DeFi的完善，两者的界限将变得模糊。CeFi可能会变得更像DeFi。DeFi将变得更像CeFi，大部分可能会变成融合产物。币安推出币安链和DEX，尝试成为DeFi。Maker推出多抵押品DAI也会令他们更像CeFi。

2、比特币减半与DeFi

比特币将在5月13日迎来第三次减半，在之前的每一次事件发生后的16个月，比特币-美元对的价值都趋于接近历史最高水平。Cointelegraph与加密货币交换平台Interdax的联合创始人Jose Llisterri指出：“如果这种趋势再次显现，可能会在2021年9月前后某个时候达到新的历史高点。”

但今年与以往不同的是，两种情况可能影响到这种趋势：

其一是：现在有一个坚实的衍生品市场，因此矿工积累的影响可能不如2013年和2017年牛市期间那么强烈。期货和永久掉期等衍生产品为投资者和矿工带来了巨大的收益。有机会对冲持有的股票或押注比特币的未来价格路径，从而实现公平的价格发现。

其二是：加密货币投资平台Donut的首席执行官兼联合创始人Neel Popat等专家认为：在生态系统内，出现了新的增长领域，例如“DeFi”，引起了人们的极大兴趣。就大众而言，当事件和价格上涨时，他们往往会变得更加兴奋，因此，如果要在减半后进行，那将是引起广泛关注的完美风暴。

到目前为止，大多数DeFi平台都无法满足其他知名的数字资产，其中包括比特币。从最基本的层面来看，比特币本身可以被认为是原始的分散式金融项目。使用比特币的人已经在充当自己的银行（只要他们控制自己的私钥），并且可以在任何地方随便与他们想要的人进行价值交换。尽管这是分散金融的最简单形式，但它也可能是最强大的。比特币用户可以在几秒钟内打开“银行帐户”或新钱包。他们可以安全地将自己的财富存储在一个受数学保护免受随机通胀影响的价值中，并可以根据需要花费此价值。

随着DeFi走向成熟，它将不得不解决其可扩展性和可用性的核心难题。尽管如此，DeFi产品的可组合性应该可以使整个生态系统快速发展，而跨链互操作性将鼓励DeFi与加密货币市场之间加强协作。

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编译者/作者：顺其自然吧

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