2020年需要关注的3个常见合规性和监管缺陷

法规无处不在。相反，金融服务提供商面临比以往更多的监管挑战和更高的成本。在加密货币的早期，当监管者不确定如何解决这种称为区块链的事情，而很少关注困扰虚拟资产市场的盗窃，诈骗和黑客攻击时，便出现了“狂野西部”文化。

今天，情况已不再如此。无论其根源如何，从Telegram到Shapeshift到Libra的每个虚拟资产项目都在提高合规性，而监管机构则继续发布指导，执行法规并密切关注数字证券平台，加密货币交易所和其他虚拟资产服务提供商或VASP，迎合各自辖区的居民。尽管如此，在履行所服务的每个市场中的义务时，许多区块链领域的组织仍然面临着错误信息，不透明的立法和故意的无知的痛苦组合。

随着对数字技术需求的不断增长，合规性已成为成功的金融技术和数字资产平台的竞争优势和关键差异。与该领域的狂野西部时代相比，“遵从性”现在是推广金融科技服务时的新时髦词汇，其标题遍布数字证券，安全令牌，ICO，FX，OTC，经纪人和交易所。

不幸的是，调用兼容的东西并没有做到。合规性的定义不仅是一个移动的目标，而且还包括诸如“基于风险的方法”之类的灰色区域，这些区域可能会根据业务活动的性质和客户群而发生巨大变化。没有针对诸如“了解您的客户”或“反洗钱”之类的准则的明确行业标准，就很容易理解为什么VASP（即使是具有Coinbase，Binance或Libra规模和预算的VASP）难以维持合规业务。

为了保持领先地位，VASP必须清楚了解其监管义务以及这如何影响其在任何给定市场中的业务生存能力。避免最常见的三个合规陷阱可以缩短公司的上市时间，为进入竞争市场设置障碍，并保护其声誉。

陷阱1：KYC意味着在入职期间验证用户身份

这是困扰当今市场上大多数数字证券平台，交易所和其他虚拟资产服务提供商的最大误解。了解您的客户不是一次性的事情-您有义务在为客户提供服务的整个时间内为其提供最新的，可审核的记录。

在许多司法管辖区，客户停止与您开展业务之后，您的记录保存义务可能会延续数年。为了建立强大且可扩展的业务，在整个客户端生命周期中进行KYC更新，进行中的AML筛选，事务监视和用户重新认证的帐户和设计非常重要。

陷阱2：对合规性要求的更改取决于您的所在地

大多数虚拟资产业务都受各种法规的约束-数据隐私，个人信息保护，KYC，AML，证券和衍生产品，支付和数字身份。一些法规，例如GDPR，适用于整个欧盟成员国和统一的司法管辖区。其他服务，例如支付服务，则对货币服务和发送方以及报告要求的各个州的规定非常复杂。在新加坡，支付代币业务不得不等待合法经营的能力而关闭商店或离开该国。

了解甚至为单个用户服务的每个市场的监管义务也很重要。例如，在爱沙尼亚或立陶宛持有许可证可能无法提供在德国，英国或加拿大提供相同服务的能力。尽管企业可以利用跨多个辖区的单一金融服务许可证来利用“护照”，但是了解其他监管差异在何处以及是否存在其他监管差异（包括如何收集，处理，维护和报告数据）非常重要。

陷阱3：建一次，我们很高兴

从理论上讲，这在很小的市场中是可行的，但实际上，企业的活动很可能受其服务的每个市场中的多个监管机构的约束。每周都会推出新法规，这可能会影响您处理或维护用户个人信息，验证其法律身份，筛查风险，执行客户尽职调查或记录成功的合规操作的方式。

为了应对这些挑战，管理团队必须从多个角度审视自己的业务，例如AML，VASP或证券法，而这仅在金融监管范围之内。一个市场的新趋势可以迅速成为其他市场的标准。在一个市场中使用特定方法可能会在其他市场中被禁止。创新型企业通常可以通过密切监视不断变化的形势，找到利用监管以获取利益的新机会。

2020年的主要监管变化

虽然不是确切的清单，但以下是一些需要在2020年密切关注的关键监管转变：

虚拟资产服务提供商

即使它们是避免法定交易的“仅加密”服务提供商，也将要求公司实施和维护AML程序。这些变化将在未来十二个月内在大多数FATF成员国中生效。最值得注意的是，今天是美国2020年6月的截止日期。

类似于SWIFT用于银行对银行交易的发展，或用于交易所之间交易的FIX协议，遵守旅行规则要求行业在技术，标准和互操作性方面进行协作。 VASP的全球标准将支持设计兼容的新型开源，分散式财务模型。

数字证券

二级市场

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马修·昂格是iComply的创始人兼首席执行官，iComply是全球领先的交钥匙数字化入门，SCA，KYC，AML和数据治理合规技术。在创立了价值4,200万美元的财富管理业务之后，Matthew在26岁时退出，并共同创建了一个财富技术平台，该平台后来于2015年被Planswell收购。Matthew在MIT研究了区块链，人工智能和业务策略。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/3-common-compliance-and-regulatory-pitfalls-to-watch-for-in-2020

原文作者：Cointelegraph By Matthew Unger

编译者/作者：wanbizu AI

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