上海地区银行理财业务2019年末余额2.7万亿元,占全国11.5%

6月16日，记者从上海银保监局获悉，上海市商业银行理财业务联席会议近日发布2019年《上海地区商业银行理财业务年度报告》（以下简称《报告》），这是联席会议成员单位连续第8年对外发布该报告。

截至　2019　年末，全国银行理财业务余额23.4万亿元，较年初增长约　6%，占各类资管业务的四分之一，是我国资产管理市场重要组成部分。其中，该《报告》显示，截至2019年末，上海地区非保本银行理财产品余额2.7万亿元，同比增长17.4%，占全国11.5%。这之中，净值型产品余额占比约51%，较2019年初提升约14个百分点；开放式产品余额占比约66%，较2019年初提升约6个百分点。

该《报告》显示，上海全年理财产品共募集12.23万亿元。可以注意到，上海地区银行理财业务呈现以下特点：

一是公募理财产品占市场绝对主体。截至2019年末，公募理财产品余额2.57万亿元，较年初增长约17%，约占全部理财产品余额的95%。在存量投资者方面，以个人为主，占比约82%。

二是资管新规过渡期内，银行理财产品净值化、开放式转型持续深入。截至2019年末，净值型产品余额占比约51%，较年初提升约　14　个百分点；开放式产品余额占比约66%，较年初提升约6个百分点。三是封闭式产品期限集中在6-12个月和3-6个月，分别约占全部产品余额的12%、10%。开放式产品期限集中在1个月（含）以内，占比约35%。

四是市场份额中，股份制银行占比一半，大型银行占比三成。

2019年是资管新规过渡期的第二年，国内资管行业从监管思路、发展导向、执行标准等方面进一步趋于统一，而经过了前期的研究消化和实践探索，各家银行如何打造未来面向资管新规的理财业务转型发展模式也正趋于明朗。

上海地区各商业银行多举措持续推进理财业务转型。《报告》通过转型篇重点展示各成员单位银行理财业务转型进展情况，包括管理架构、理财产品、理财投资、风险控制、理财销售和基础设施等六个方面。

管理架构方面，围绕银行理财子公司目标，转向构建融合投研、产品、信评、风控、销售、科技等多要素的集约化管理体系；理财产品方面，将净值型产品纳入常态化发行，不断加大对净值型理财产品的研发和推进力度。结合科创板、养老等推出特色创新产品，同时有序压降原有产品规模；理财投资方面，在形成多元化资产投资理念、强化投研队伍建设、优化投资决策体系和流程等方面持续推进，资产标准化程度不断提升；风险控制方面，持续管控信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险；理财销售方面，在理财销售全流程优化、强化营销人员培训和管理、完善信息披露管理等方面不断加力；基础设施方面，展现在技术、制度、流程方面的演进。

此外，《报告》还展示了各成员单位银行理财业务在支持疫情防控和复工复产（2020年）、支持上海国际金融中心建设和长三角一体化发展方面开展的工作。

《报告》聚焦未来银行理财市场发展预判。该《报告》研判，在资管业务统一监管形势下，银行理财将延续在产品净值化、资产标准化方面的转型。在此过程中，必将带来风险管理定位、模式及管理体系的调整，转型挑战仍存。伴随银行理财子公司的陆续设立，打破资管行业原有的市场格局，在全新的竞争与合作发展态势下，面对更加丰富的资产配置渠道，银行理财将进一步发挥差异化优势。

值得一提的是，《报告》由上海市商业银行理财业务联席会议各成员单位汇编完成。上海市商业银行理财业务联席会议是在上海银保监局的指导下，各会员单位进行信息共享和经验交流的平台。联席会议成立于2012年5月，2019年度成员单位包括：、上海农商银行、花旗中国、恒生中国，上海市分行、上海市分行、上海市分行、上海市分行、上海市分行、上海分行、上海分行。

本文来源：段久惠
原文标题：上海地区银行理财业务2019年末余额2.7万亿元,占全国11.5%

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编译者/作者：段久惠

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