熊市持币能干嘛？来聊聊 DeFi 和那些比较靠谱的理财产品

今天这篇文章主要是想来聊聊 DeFi，也就是去中心化金融，顺便给大家介绍一下我一直在用的一些比较靠谱的理财产品。

关于 DeFi

先来说说 DeFi，De 是去中心化 decentralised 的意思，Fi 则是金融 finance 的缩写。

DeFi 的意思就是去中心化金融，指的是依托于加密货币和区块链去中心化、可追溯、不可篡改的特性，靠智能合约来维护的金融产品。

举个例子，银行为什么会给我们付利息，因为它把我们的钱放贷给了别的企业或者个人。银行通过贷款的利息获得收益，然后把收益的一小部分作为利息支付给储户。银行通过吸纳储户资金，建立资金池，再放贷出去，这就是中心化借贷。

去中心化金融和中心化金融原理上都是一样，依然是创造一个资金池，低息揽储、高息放贷。但区别在于，去中心化金融并不依托于某个银行或者机构，而是依托于部署在区块链网络上的智能合约。

这就有几个好处：首先，因为智能合约是程序，不会出现什么非法挪用资金或者抽屉交易的情况。其次，DeFi 大多采取的是超抵押贷款，抵押率往往超过 150% 并且会自动清算，因此不用担心挤兑的风险。

最后，DeFi 的易用性也远远的超过传统金融，DeFi 的大门对任何人开放，不会因为你的居留权、住址或者信用卡额度而区别对待。从某种意义上来说，DeFi 是对传统金融的一种颇具变革味道的补充。

目前 DeFi 生态比较完善的公链依然是以太坊（ETH），币圈比较知名的 Compound、dYdX、Maker DAO 都是基于以太坊的生态。

太长不看版

当然啦，这篇文章不会去讲这些 DeFi 产品的前生今世。这里只是想简单的给大家分享一下，当你的手里有余钱的时候，应该如何去理财。

照例，先上一个太长不看版的摘要。

如果你不想进行 KYC 认证（上传身份证和人脸识别），我会比较推荐 Compound 和 dYdX。这两个都是去中心化平台，合约都经过安全审计，而且也运行了很长一段时间。

中心化理财平台

先来说 Nexo 和 Celsius，这两个是我用的比较多的平台，也都是位于英国的初创公司。其中 Nexo 是英国的持牌机构，资金由 Lloyd（英国一家很大的金融机构）承保，因此安全系数较高。而 Celsius 我暂时没有查到他们的牌照信息，更类似于我们常说的 P2P 平台。

Nexo – 英国的持牌金融机构

Celsius – 中心化理财平台

但中心化理财平台为了满足监管要求会对用户进行 KYC 和 AML 认证，要求上传身份证并进行面部识别，通常比较麻烦。而且可能会出现仅对某些地区居民服务的情况，因此我还是建议大家用 DeFi 来进行理财。

主要中心化理财平台利率（供参考）：

去中心化理财平台

目前主流的去中心化理财平台主要是四个 Compound、dYdX、DSR 和 Fulcrum。去中心化理财平台完全通过智能合约交互，实现贷款和计息，因此也无需注册或进行实名认证。优点就是使用门槛低，任何人都可以使用。

但 DeFi 平台也有缺点，一个是这些平台都依托于 ETH 的网络，所以支持的币种很少。另一个则是利率相对中心化平台普遍比较低。这是因为中心化平台的资金池不仅仅用来借贷，也可能用来做其他的操作，这我们就不得而知了。

Compound、dYdX 和 DSR

去中心化理财平台我个人比较推荐 Compound，虽然 Compound 并非利息最高的，但却是比较被社区认可且运行时间比较久的平台。无论是安全性还是稳定性都已得到市场验证。除此之外，还有一个国人开发的平台 LENDF.ME 我没用过，有兴趣的朋友可以尝试以下。

主要去中心化理财平台利率（供参考）：

PS：这些去中心化理财的入口几乎都可以在钱包的 Dapp 或者发现页面中找到，点击进去之后按照提示操作即可。也可以通过 Uniswap 等去中心化交易所直接交易 cToken 和 iToken（进阶操作）。

利益关系声明：这些平台我基本是都在用...

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编译者/作者：Runchen

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