火龙果财经：市金融监管局基于区块链的企业电子身份认证信息系统

市金融监管局基于区块链的企业电子身份认证信息系统（eKYC） 主要聚焦数据共享交换，涉及涉及市金融监管局、人行营管部、北京银保监局、国家互联网应急中心、北京金融科技研究院、各商业银行等多个单位。

1.?现有问题或瓶颈

长期以来，企业到银行办理开户或申请信贷等金融业务，需要携带各类证明文件并填写相关信息。由于银行业务的专业性，客户漏填、错填或遗漏证明材料的情况时有发生，往往需要多次往返，?耗时费力。

同时，银行在信息审核过程中，因数据获取渠道分散，数据不完整等原因，客户身份核实和信息核验时间较长，客户尽职调查效率不高。

2.?区块链技术对解决现有问题的理解和认知

为减少企业到银行开户和申请信贷过程中的申请材料和数据填写项，推动银行间客户申请材料互认，避免在多家银行重复填报、重复证明，可利用区块链技术建立集监管部门、数据支撑、业务执行三类节点为一体的可信联盟链，通过汇聚多方可信数据资源，实现企业申请信息的自动填报和多维度验证，真正形成多方协同、信息互认、统一认证的工作机制。在银行开户和信贷数据审核环节应用区块链技术，能够变各银行“单打独斗”为多可信节点“联合作战”，?在丰富银行尽职调查手段，提高尽职调查效率方面发挥积极作用。

3.?区块链技术选型的原则

交易数据安全。传统的区块链只做到了交易主体身份的匿名；本系统不仅交易主体身份匿名，同时也要保护交易数据安全。

交易速度快。区块链公链因为共识节点多，会让交易确认时间变长；本系统由可信节点组成联盟链，支持高并发，技术安全性强。

共识机制恰当。共识机制会带来信任成本、安全、效率问题，要根据合适的场景选择适合的机制；本系统选取了异步拜占庭容错共识算法。

4.?总体架构

基于区块链的企业电子身份认证信息系统（以下简称“eKYC 系统”）实现了普惠便利的用户体验、权威可信的数据服务、实时有效的监督监管。

在线服务，普惠便利。面向企业用户，提供企业数据共享授权、数据管理等功能，在保障企业作为数据主体的合法权益的同时，优化用户业务办理体验；面向银行等金融机构，提供共享数据获取与更新功能，实现业务所需资料的自动预填写和多维度验证，加快业务办理流程、降低业务办理风险。

数据服务，权威可信。通过链接政务数据、权威机构数据、银行数据，为企业办理金融机构业务提供数据支撑。银行单方确认的企业数据，经eKYC?系统汇集和共享后，变为银行间互认、共认的企业数据，?形成对企业数据的可信共享。

监督监管，实时有效。银行等业务执行节点、市金融监管局等监管部门节点、国家互联网应急中心等数据支撑节点构成可信联盟链，形成业务操作、业务流程、关键数据的链上共识验证与可信传递，?支撑实现实时有效的事中监督。业务操作上链，即银行业务操作、权威数据机构操作与链上交易深度嵌套，链上留痕；业务流程上链，?链上交易之间深度关联耦合形成交易链，对单个操作和整个流程双层链上确认；关键数据上链，关键业务数据通过哈希或加密存放于区块链分布式账本，实现链上交易与链下业务的交叉验证和监督。

5.?应用效果

以?2020?年?3?月?15?日?eKYC?系统上线当日首个试点案例“北京天壕环境股份有限公司开立中关村银行结算账户”为例，说明平台取得的初步效果。该公司因贷款业务向中关村银行申请开立结算账户，中关村银行向?eKYC?系统申请查询企业数据，eKYC?系统整合相关可信数据，帮助该公司精简开户数据录入项，实现企业开户信息的自动填报和多维度信息验证，大幅缩短了客户身份核实和信息核验时间。目前，eKYC?系统在疫情防控期间已助力中关村银行、百信银行、民生银行完成企业数据审核试点五十余例。

6.?启发与思考

作为本市进一步优化首都金融信贷营商环境的重大基础性制度创新，eKYC?系统已被写入《北京市优化营商环境条例》。未来还将依托“畅融工程”串联起本市各金融服务平台，真正形成多方协同、信息互任、统一认证的工作机制。eKYC?系统从减少企业填报数据、提供材料这一“小切口”入手，推动实现金融信贷业务线上一站式办理，解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，实现科技创新赋能金融服务提质增效的“大创新”。

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编译者/作者：区块链大咖说

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