加密ATM运营商清单

2014年，第一台比特币（BTC）自动柜员机来到美国德克萨斯州的奥斯汀。 在加拿大于2013年率先提出这一构想之后，这一历史性事件很快就发生了，此后，对这种ATM的兴奋和需求在全球范围内激增。 目前，全球70多个国家/地区拥有8,000多个BTC ATM。 实际上，在2020年，美国录得了最高数量的比特币ATM，截至2020年4月，全球约有81％的ATM集中在北美。

存在两种类型的比特币ATM，一种比另一种更为复杂。 最基本的一种使用户能够购买比特币，而更复杂的一种则提供买卖功能。 这些新时代的机器流行度猛增，取代比特币交易所成为许多人的首选。 现在，将法定货币兑换成比特币是一个无缝的过程，比特币ATM机提供了快速且用户友好的体验。 这一切听起来都很不错-但是ATM操作员如何才能购买一台机器并将其安装在所需的位置？

到目前为止，只有一件事我们没有提到-合规性。 比特币ATM运营商需要确保一个全面的合规性框架，以安抚了解您的客户和反洗钱法规以及联邦和州级的其他法律。 没有必要的合规措施，比特币ATM运营商将被迫关闭。 简而言之，合规性是关键。

研究资金发送者要求

至关重要的是要了解，各州对比特币ATM的监管各不相同-有些州比其他州更受欢迎。 例如，纽约的要求比德克萨斯州严格得多。 这些差异非常丰富，并且会不断更新。

例如，在某些州，货币兑换商要求声明您必须获得货币兑换商许可证。 任何未获得许可证的操作员，即使已经完成了遵守法规的所有其他步骤，都将构成可判处的有期徒刑。 因此，重要的是要研究您正在操作的特定状态，以避免遇到任何困难。

《银行保密法》（BSA）概述了有关比特币ATM的联邦法规。 该法律要求所有金融机构（包括比特币ATM）都必须协助美国政府机构检测和防止洗钱。 因此，比特币ATM必须遵守BSA的规定和与AML有关的规则。 如上所述，必须同时遵守联邦和州法律。 因此，至关重要的是，您也必须在所处的特定状态下研究法律。

在FinCEN中注册为MSB

在美国，比特币ATM被视为货币服务业务，因此，受美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的监管。 每个比特币ATM运营商都必须在FinCEN中注册为MSB。

FinCEN是美国的金融情报部门，也是联邦反洗钱法的仲裁人。 注册是一个简单的步骤，涉及通过基本的“复选框”过程通过在线门户进行注册。 通过FinCEN注册，您基本上同意受该实体的监管。 这还包括在大多数情况下在州一级注册和开发AML程序，保留交易信息并报告任何可疑活动。 对于州级法规，您必须完成基于权限的州许可过程。

开发和实施反洗钱程序

在FinCEN中注册后，运营商必须遵守上述BSA。 这涉及到比特币ATM运营商建立和实施反洗钱合规计划，该书面文件解释了运营商防止其比特币ATM促进洗钱活动的总体计划。 AML计划必须解决至少五个支柱，如下所述：

在上线之前测试您的AML程序，客户和交易控制

在上线之前，对运营商而言，测试所有AML控件很重要。 这可以通过在机器上进行一些示例交易来完成。 必须抓住这个机会，确保适当的KYC流程和可疑活动指标已到位并正常运行。

此外，检查是否正确记录了客户和交易信息。 在测试期间发现的任何问题以及为解决这些问题而引入的任何相关更改或解决方案也应记录下来。

比特币ATM周围有巨大的污名，因为它们被认为是洗钱的工具，不良行为者会使用这些机器快速轻松地清理现金。 如今，消除这种污名和挫败这种负面声誉仍然是一个挑战。 但是，通过ATM运营商遵循上述步骤并遵守必需的法规，这种不良声誉可以得到缓解，并希望有一天可以消除。

诚实，勤奋的比特币ATM生产商和运营商可以在创造这个光明的未来中发挥不可或缺的作用，但是合规性是不容忽视的。 合规性是比特币ATM行业的核心基础，必须相应遵守。 合规性不是一次性复选框，因此应定期更新。 用户的利益在于承担责任并在联邦和州一级完全合规。

本文表达的观点，思想和见解仅是作者的个人观点，不一定反映或代表Cointelegraph的观点和见解。

博奥尼是Coinsource的执行副总裁兼合规负责人，并且是经过认证的反洗钱专家。 Bo管理Coinsource对AML / CFT法规的遵守以及Coinsource专有的平台即服务计划的运营开发。 面向运营商的PaaS计划利用公司的最新技术和行业标准的最佳实践来形成一个健壮的，创新的计划，从而引领通往金融服务交易未来的道路。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/complex-compliances-checklist-for-crypto-atm-operators

原文作者：Cointelegraph By Bo Oney

编译者/作者：wanbizu AI

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