势不可挡的DeFi浪潮与信用借贷协议PROXI

?去中心化金融是目前区块链技术的应用典范也是加密资产领域的一颗明珠，以其分布式、抗审查、透明化和无需准入的特性重新建构传统金融领域的方方面面。DeFi在支付、借贷、稳定币和去中心化交易所这些领域大放异彩。在2020年上半年，DeFi项目在资产沉淀、价格升值和技术发展层面屡创新高，由PROXI协议开启的DeFi 2.0时代更加值得期待。

2019-2020年是去中心化金融酝酿并集中爆发的时期，2019年之前以MakerDAO为代表的去中心化借贷平台占据DeFi领域的绝对龙头地位。根据ConsenSys的数据统计，MakerDAO在2019年的ETH抵押规模已经达到220万个，市场占有率达90%以上。2019年11月18日MakerDAO上线多抵押DAI（MCD）。随后以Compound、Uniswap、Synthetix和Curve等DeFi项目多点开花，DeFi生态逐步完善。

2020年上半年Defi生态中的锁定总价值从6.8亿美元增加至16.8亿美元，暴增10亿美元，增长率达到147%。Q1 ETH锁仓价值达到相对高点，在经历了3月份ETH价格剧烈下跌后去中心化金融领域流动性紧缩，但是DeFi的ETH锁仓数量依然保持在250万个左右。在第二季度该数值又迅速拉升至300万个ETH，DeFi的活力与市场需求可见一斑。

通过对DeFi使用的地址情况进行统计，在2020年第二季度有79,648个以太坊地址参与了以太坊DeFi的相关协议交互。在六月中旬Compound日活剧增，在6月21日达到高点6333个日活，其中45.4%都由COMP贡献。

Defipulse数据显示，当前总计有32.9亿美元的资产在DeFi系统中锁定，这一数据仍在DeFi热潮中不断飙升。其中MakerDAO的资产规模占比21.2%，位列第一，同样以借贷为主要应用场景的Compound和Aave紧随其后。合成资产项目Synthetix与去中心化交易所Curve位列第四与第五。

在DeFi生态资产沉淀不断增加的同时，去中心化金融涉及的数字资产价格也在不断走高。根据Tokeninsight对DeFi涉及到的相关币种价格走势的整理主要分为以下几类：

交易类主要为去中心化交易所和交易协议相关的代币，其资产价格相较于BTC在2020年上半年上涨160%，表现最为亮眼的是KNC，其他代币在5月份DeFi热度集中爆发后也都迅速上涨。

借贷类是以MKR和COMP为代表的去中心化借贷项目代币，其中LEND最高上涨600%，COMP上涨将近300%，价格最高曾达300美元。

衍生品和预测市场类代币表现相对较差，整体涨幅在30%-120%之间。

预言机和其他类资产表现不俗，BAND、REN和MLN这三个代币在上半年收益均达到260%，其中BAND曾在6月初达到高点480%的涨幅。

通过对DeFi相关代币的资产价格走势可以看出市场参与者在2020年上半年、尤其是5月至6月期间狂热的参与情绪和良好的财富效应，这进一步强化了区块链领域对DeFi的认同度和普及率。

目前DeFi领域主要的分类有五个，分别是支付系统、稳定币、去中心化交易所、衍生品合成资产与借贷。其中借贷是去中心化金融占比最高也是最核心的功能领域，我们可以将其简单理解为构建在区块链技术上的去中心化、去信任化、透明且开源的银行服务。而衍生品和合成资产则可以通过去中心化抵押的手段，将多种多样的金融资产进行转化合成链上资产，增加其流动性和应用场景。

PROXI协议则是将两者完美结合的集大成者，在灵活度、可操作性和适用性上进行改进的新一代DeFi项目：

高性能跨链交互

为了提高用户体验并增加使用率，PROXI支持去中心化的多资产抵押模式，支持所有基本跨链解决方案，极大程度的提升借贷与资产发行的可扩展性和灵活性，拓宽用户适用范围、增加平台资产沉淀；

分布式多抵押池

PROXI开放分布式的免许可抵押服务，用户可以通过抵押ETH和DAI等类型的资产发行债券类合成资产，以获取稳健、高额收益；

高杠杆抵押贷款

PROXI免除大多数借贷平台超额抵押限制，通过持有信用代币（CREDIT）的方法，基于信用的杠杆协议灵活调控可借入资产，其杠杆率范围为50%-200%；

衍生品发行与交易

PROXI支持通过抵押的方式进行合成资产的发行与交易。每个参与用户都可以根据自身的个性化需求定制衍生品资产，实现交易或者募集资金的目的。

除此以外PROXI构建了一套独有的代币经济体系：

PROXI采取双币系统，CREDIT为功能性代币、PROXI为治理代币。CREDIT的主要功能有两个，其一是作为PROXI协议的准入标准，当用户使用抵押借贷或者资产发行功能时需要持有CREDIT代币，同时持有CREDIT的多少也可以影响该笔借贷的抵押担保比例；其二，CREDIT作为交易行为产生的GAS和手续费用在系统中流转，会被定期销毁或提取至风险准备基金以对冲市场系统性风险。

为了激励PROXI协议的大规模应用，PROXI协议引入Yield Farming，即流动性挖矿模式。参与者可以通过使用多抵押与合成资产发行业务获取CREDIT令牌，帮助CREDIT在协议内和市场外良性流转。

PROXI的出现将抵押借贷与合成资产完美结合，而其精细化的内部设计与巧妙的经济体系将成为下一代去中心化金融体系的代表而广泛应用。站在互联网金融广泛发展与区块链技术革命萌发的奇点，拥抱DeFi 2.0，开放式金融浪潮势不可挡。

关于PROXI

PROXI是专注于信用借贷和跨链衍生品发行的第二代DeFi协议（DeFi 2.0）。PROXI将通过安全的开放式协议为用户和投资者提供最聪明的途径参与衍生品投资和信用借贷，并使用户在专业金融工具的帮助下尽可能获益。

本文来源：PROXI
原文标题：势不可挡的DeFi浪潮与信用借贷协议PROXI

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编译者/作者：PROXI

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