给没有美国SEC RIA监管牌的一些建议

还在傻傻的办理监管牌照？

跟风式的选择购买牌照，真的有利于开发市场吗？

为什么有些平台获得牌照许可之后，能够业绩倍增？

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外汇牌照，在外汇保证金行业一直是一个金光闪闪的揽客招牌！大到业内的上市公司，小到白标平台，都对于获得牌照有着强烈执念。因为牌照确实是一个有效的拓客法宝，也是一个平台能否做大做强的关键所在，纵观整个行业内，没有任何一个巨头，或者业绩优秀的平台没有监管牌照。

那么是否任何牌照都适用于当下的外汇保证金交易市场？是否只要是牌照都对平台有意义呢？

国内外汇保证金行业经历了十几年的沉浮，开发客户手段逐一升级，从最初的电销、会销再到后来的三方销售、直播室销售等，终端客户伴随了诸多营销洗礼，他们所了解的消息面也与五六年前的终端市场客户有着天壤之别！以前的终端开发模式似乎跟不上市场需求，也导致了很多平台出现客户开发困难的局面。

近年来，媒体不断曝光行业内幕，层出不穷混淆视听的新闻，都使得终端客户对于外汇保证金行业缺乏了信任。诸多平台面临着客户开发难、客户入金少、客户流失大的尴尬局面。究其原因，并不是销售团队不够强大，领导能力不够全面，最为关键的是以下三大原因：

1、 平台资质不足，无法取信客户。

2、 平台恶意操控或跑路，影响了客户信任度。

3、 媒体曝光层出不穷。

第一点：平台资质不足，无法取信客户。

对于小部分平台会出现这个情况，主要原因是吝啬于在平台的包装上花钱下功夫，这类平台我们就不过多赘述。

然而市场上大部分平台会出现这种情况，主要原因并非是老板们舍不得花钱，或是老板不想包装，而是不懂得选择适合自己平台，适合当下市场的监管，偏向于选择市场上存量大的牌照，其他平台已有的牌照，或者是已在市场历经数个年头的所谓资质较高的老牌照。

当下的市场与五年前的市场有着天壤之别。曾经受人追捧的瓦努阿图、塞舌尔、毛里求斯等国的监管牌照，无论是STP也好MM也好，都逐渐失去展业优势。只要输入这些国家名字查询后便知，基本都是非洲、或其他落后的第三世界国家，国土面积甚至没有达到北京、上海的一半大小，经济环境更无法比拟。这些落后国家的人均收入、GDP更是低的可怕！如果是数年前网络不发达的时代，这些价格看过去相对低廉，经营许可相对广泛的所谓外汇牌照还能忽悠忽悠客户，也许还能套上一层大型跨国金融集团的外衣，让客户觉得平台真实可靠从而增加信任度，进而在平台开户入金。然而在网络发达的今天，抖音、快手、知乎、百度等等，只要输入监管国家的名称，便能搜索出庞杂的与之相关的信息，统统绕不开的竟是落后、未开发等字眼。

那么这些落后国家的监管牌照又如何能带给客户安全感，如何为平台进行品牌包装呢？其实不妨站在客户的角度去思考。如果您是一个投资者，面临两个选择，同时有两个平台在鼓吹各自的平台资质如何优越如何具有安全性。一个平台注册地在瓦努阿图，获得了瓦努阿图外汇监管，另一个平台注册地在美国，获得了美国的证监会牌照。现在您需要选择其中一个平台进行大额投资，您会选择一个经济落后、政府腐败严重、没有主权的非洲国家，还是全球经济、科技、军事、法律、赔付都处于顶级地位的美国平台？又或者您会觉得您的资金是放在腐败落后的第三世界国家更安全，还是放在全球金融经济中心的美国更为安全？哪个国家的监管牌照会让客户更为放心，更能获得信任感？这个问题的答案应该是一目了然的吧。

目前还有一些价格相对高昂的监管牌照，主要是开曼、新西兰、塞浦路斯等欧洲岛国的监管牌照。这些岛国的国家经济水平较高，名字较洋气，同时经常能各个渠道接收到关于这些国家的信息。先不讨论这些岛国的监管牌照的好坏成都及认可度如何，我们先简单研究一下获得这类岛国监管牌照所需付出的代价。

1. 首先，欧洲岛国的牌照一般都是在岸监管。这意味着您需要在当地设立办公室、配备当地的工作人员、当地董事及持牌人。若单独计算以上的人工成本以及场地费用，每月支出基本在20000欧元以上（一般都是半年付费）；

2. 其次，经济发达且律法完善的欧洲岛国，对于公司的实际资质要求较高。申请牌照后需缴纳高额的保证金，一般是125K/EUR（STP）跟730K/EUR(MM)。根据每家公司相对应的客户信息与资金量的不同，还需另外购买相对应的保险金。

3. 最后，牌照的申请时间基本需要6-12月甚至更长时间。这意味着获得此类岛国牌照需要一个非常漫长的等待过程。

除此之外，申请到这些欧洲岛国的监管牌照后就可以高枕无忧了吗？能够顺利的开始开发客户，提升客户的信任度，从而实现开户入金交易，从此走向人生巅峰真的就这么简单吗？

第二点：平台恶意操控或跑路，严重影响了客户信任度

“跑路”似乎是这个行业无法绕开的两个字眼。“某某平台跑路”这样的消息屡见不鲜，这严重打击了客户对平台的信任度。行业内还有众多平台恶意操控后台，导致客户出现大额亏损。由于此类平台的恶劣行径，导致了市场质疑情绪急速升温。那么这与平台获得什么牌照受何地监管又有什么关系呢？

据发现，大多数被媒体曝光的跑路平台一般都是大中型的平台（小平台影响小，较少人关注），而这些跑路平台中绝大部分都获得了欧洲、澳洲等岛国牌照，例如开曼、塞浦路斯、新西兰、伯利兹等，甚至出现了获得FCA，ASIC这类高规格牌照的平台跑路，那么就会让终端客户对于这类型的岛国牌照，出现强烈的排斥。

举个最简单的例子，2019年初，加拿大FTR MSB牌照刚上市之初，一时风头无限，因为这个牌照几乎满足了当时终端市场、平台客户的大多数需求！首先，办理周期短（半个月内下牌）；其次，加拿大国际地位高（加拿大是一个众所周知的发达国家）；最后，这个牌照在19年才刚刚开始崭露头角（没有过多负面），且当时天眼认定为STP、MM牌照（实际加拿大、美国没有所谓的STP/MM区别）。当时的平台疯狂的选择申请这个牌照，当时候我们有一个广州的朋友，他们在平台上市之初就以高价获得了此牌照（加拿大MSB第一批下牌平台），为此，甚至两个股东之间商议良久，最后才狠下心成功拿下。

市场是不会骗人的！营销开发客户的数据反应，他们的眼光确实很独到！正当时，整个外汇圈子里，还在以美国的NFA非会员牌照，以及所谓的岛国牌照为主导时，他们选择了加拿大牌照。得益于此，他们仅用三个多月，净入金3000W+USD, 资金充足后顺势最后又陆续收购了FCA、ASIC等MM主牌，不单单是他们，还有很多一些早期获得过加拿大牌照的客户，在开发客户，引导客户入J的时候变得前所未有的简单，因为当时终端市场，对于这个牌照的认可度、信任度非常之高。

我们其实也经常与很多申请不同国家的监管牌照客户沟通，去年那段时间，只是获得一些小岛国，或者NFA的客户而言，牌照对于他们的作用并不大，更多的只是起到吉祥物的用，唯独那些早期获得加拿大MSB牌照的客户，开始纵横市场，且这类型的大国牌照非常容易被包装！在当时，没有获得加拿大牌照的平台一般只有两类，一类是类似嘉盛福汇的巨头平台，不需要进行刻意的平台包装，另一类就是吝啬于包装平台的客户。业内老板看到最早一批获得此牌照的平台运营如日中天，纷纷眼红，短时间内，各大平台进行了跟风式的拿牌，这个牌照似乎引导着19年的市场，以此牌照为起点，平台做大做强的例子数不胜数！

但是，随着加拿大MSB牌照在业内的名声越来越响亮，跟风购买加拿大牌照的人越来越多，存量大、低成本所带来的是市场的良莠不齐，各种跑路，杀盘消息层出不穷，终端客户也是饱受折磨，失去信任。这个牌照，在当下市场，颓势已现。随着时间的发酵，申请代价小、存量太多的加拿大牌照在终端客户眼中的信任度一降再降，导致后期跟风获得此牌照的客户，变得毫无效果，更是鸡肋，终端客户真假难辨，更别提获得信任度了。

而最初获得此牌照的客户，凭借着初期加拿大这个国家的MM牌照名气所带来的无与伦比的市场信任，纵身一跃成为了小巨头，现在不仅拿了FCA、ASIC的MM主牌，更是开始了国际化市场开发的布局。

现在的加拿大牌照更多的是聊胜于无的选择，已经不再是当时超高含金量的牌照了！由此可见平台选择牌照最下等的做法就是跟风购买，金融市场，跟风，永远是最差的选择！

第三点：媒体曝光层出不穷

如今，外汇圈的媒体越做越多，影响力也随之越来越大。从最早的中J网、到后来加入的FX110，以及现在如日中天的FX天眼，似乎都在表达着，这个市场对于平台的包装、平台曝光度直接影响到终端客户营销。但是真的如此吗？

网络发达的今天，平台需要针对各自身不同的运营情况选择是否需要依赖于这些盈利性的行业媒体了。

如何分辨是否需要呢？首先，看客户是否以D陆客户居多。如果是的话，这些媒体在D陆还是具有一定影响力和积极作用；其次也是最主要的，取决于平台的资质包装。如果平台目前手上只握有几个岛国监管牌照或其他小众国家牌照的，仍需媒体的辅助推动。但是如果是国际市场客户居多，或者获得的牌照的市场影响力巨大的情况下，就可以择机选择了。

当然最重要一点，这类型媒体对于黑平台，或者一些特殊风险平台曝光还是很严重的，曝光太大所带来的风险也需要慎重考虑，不能只盲目追求曝光度，而忽略自身的风险。

综上三点原因围绕的共同主题就是“客户信任度”。

很多做平台的朋友会发现，销售前期与客户沟通十分顺畅，但是往往到了让客户开H，入J这一步就出现了各种问题，要么客户碍于面子开个H后就不再搭理，要么就是开H后入J额很少。这就回归到本质的信任度问题。如果一个平台没有一个较好的包装，较优质的监管，客户的信任度往往就会差那么点，而这一点却又是客户入J操作最重要的前提！前期不管营销的多好，客户到实际的交易这一步还是会出现犹豫，这时候就需要有一个强力的监管许可，一个国际化的公司形象来给客户更多的信任与放心。

对于嘉盛、福汇等老牌外汇平台，即使在未对终端新晋客户进行过多营销的情况下，不管是开户、入金又亦或是交易，始终保持源源不断。这是由于任何涉足于外汇保证金交易行业的朋友们，必然听说过嘉盛、福汇的大名！新晋客户出于对老牌外汇平台的信任与认可，不用通过营销就有可能选择在此平台开H，入J。这就是信任度所带来的辐射效应。

那么一个平台又该如何包装自己？现今业内又有哪个监管牌照能符合当下行业的特殊需求呢？

首先在对平台包装前，我们需先确定当下市场环境的牌照需求

1. 牌照知名度大

2. 媒体曝光度高

3. 负面新闻少

4. 牌照申请周期短

5. 牌照费用相对较低

6. 资质好，包装简单

要满足以上这6个条件，纵观全球金融行业内，仿佛很难找到兼顾这么多条件的优质牌照。大家日常接触的牌照中，要么如英国FCA或澳洲ASIC一样高高在上，要么如欧洲岛国牌照一样负面惊人，又或者如瓦努阿图、塞舌尔这类信任度较差。现今有一个牌照最为适合当下的金融环境。

美国SEC RIA牌照

1. 牌照知名度大

SEC是美国金融证券交易委员会，在全球金融市场中起着主导性地位，而想要在美上市的企业，必须获得SEC牌照许可的公司。才能合法上市。（比如嘉盛、老虎证券、JP摩根、阿里巴巴、京东、宜信等）

2. 媒体曝光度高

得益于近期的瑞幸咖啡事件进一步发酵，抖音、百度、天眼、财经网站上铺天盖地的报道，且所有的报道都展示了SEC监管的接近严苛的监管制度。（不单单是瑞幸咖啡，国内知名的在美上市公司都能看的SEC的身影，如：阿里巴巴、京东、宜信、爱奇艺等等），所有新闻业有关SEC内容都传递出美国SEC证监会的保护投资者，公正严格，全球金融业楷模的正面报道。

3. 负面新闻少

在几乎所有的门户网站、财经网站、行业网站内都没有任何关于SEC的负面新闻。SEC是全球最为严格，最为公正，最为可靠的政府性金融组织，到目前为止，SEC也是为数不多的没有出过任何丑闻的政府组织！

4. 牌照申请周期短

SEC RIA牌照申请周期最短仅为一个月，平均申请周期45天，这满足了绝大多数平台想要尽早获得合规许可。

5. 牌照费用相对较低

SEC RIA不属于在岸监管，无需在当地设立办公室或招聘当地工作人员，且美国是没有STP与MM，无需缴纳高昂的保证金及服务费。

6. 资质好，包装简单

SEC是美国证券交易委员会，意味着任何在美上市的企业，都必须获得SEC的许可才能得以上市，含金量自然是目前所有的牌照所无法比拟的，所有的上市公司都拥有这块金字招牌，包装的可行性不言而喻！

SEC RIA，是美国证券交易委会颁发的金融投资顾问牌照，获得该许可的公司可以“代客户购买任何与金融、证券有关的产品，或给客户提供与金融、证券有关的任何服务”，特殊许可情况下可提供任何与金融有关的服务。只有公司获得SEC RIA牌照的情况下，才被允许在美国提供任何与投资有关的服务，而大部分的赴美上市的投资性公司，都必须要获得SEC RIA牌照！！

SEC简介：

SEC（U.S. Securitiesand Exchange Commission）美国证券交易委员会，是直属美国联邦的独立准司法机构，负责美国的证券监督和管理工作，是美国金融、证券行业的最高机构。美国证券交易委员会（SEC）具有准立法权、准司法权、独立执法权，相当于一个独立于美国国会的金融司法机构的最高部门。是美国，乃至全球规格最高的金融部门。

SEC是所有在美上市企业必须要获得的一个司法监管许可，例如嘉盛、老虎证券等在美上市的大型外汇交易平台，在上市之初必须获得SEC的授权，并且需要定期在SEC上申报财务状况、公司情况、客户细节等一系列与公司有关的报表。

SEC创立至今，秉承着辞严义正的政府部门形象，高规格监管带来的是终端市场极度的信任感，让客户更愿意选择在此许可监管授权下企业内投资，终端海外客户更倾向于选择大型的，且受到严格监管的企业。SEC RIA是当下外汇保证金市场性价比最高，监管规格最高，名气最大的金融牌照。

SEC对于RIA的审批相当严谨，资金管理人需通过Series65的投资顾问考试（持有CFA以及PFS等执照可免除该考试）。再此基础上，其还需管理1亿美元以上资产规模才能在SEC注册（资产管理在2500万美元到1亿美元资产规模在州注册）。另一方面，SEC对于RIA的监管也相当严苛，其要求注册投资顾问必须维护客户的利益，不可采取不正当手段欺骗客户。首先要对客户保持诚信，信息披露需完全公开，无私的提供合适的投资建议。其次，资产的管理需通过第三方机构，对于每笔款项的运用都需要通知并得到客户的认可。该种“受托责任”是根据相关法案强加给注册投资顾问的操作法则，因此客户利益将得到有效保障。此外，SEC还会定期对RIA进行监督考察。主要集中在对于投资组合的估值、表现和资产审核的风险监管；对于是否提供有效的合规政策和程序的合法性监管；以及对考察结果的通知予以公布。海外投资机构正是要通过如此多严苛的审核与监督才能获得RIA牌照，因此对于在国内获得此资质的投资机构而言，该平台的投资专业性、可靠性显而易见。

RIA牌照是外汇平台、投资公司等吸引投资者的必备牌照。随着世界科技的变化，RIA也将是其合法合规化的重要牌照。作为深耕金融牌照解决方案多年的大远科技，凭借高效、专业、敬业的服务团队，将为平台、机构提供定制化、专业化、个性化的RIA牌照解决方案。专注于服务的大远科技，为您解决所有监管以及合规问题，让您更加专注于服务客户，获得客户信赖，让您成为国际领先的投资机构。大远科技有理由相信，会有更多的区块链企业、数字货币企业以及外汇企业积极布局生态建设、运营社区社群关系、积极完成RIA牌照的审核接受监管，并将企业业务发展壮大。

牌照申请需递交以下资料：

１．一份牌照的办理委托书：

由该牌照申请公司董事授权负责牌照办理的委托信。

２．牌照注册问题

?美国公司注册证明文件

?公司的章程

?董事的护照

3.公司业务说明报告

4系统报备：

?填写牌照的申请报告

?填写SEC的问卷调查报告

?协助完成SEC RIA考试

?代理申请人声明

一般整个流程的申请周期是在2个月左右。

本文来源：黄15180666279
原文标题：给没有美国SEC RIA监管牌的一些建议

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编译者/作者：黄15180666279

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