关于CBDC被揭穿的4个神话

Marcelo M. Prates是巴西中央银行的律师，拥有杜克大学法学院的博士学位。 这里表达的观点和意见是他的。

尽管中央银行数字货币（CBDC）的术语变得越来越混乱，但是当我们谈论CBDC时，我们所谈论的是至少具有以下三个特征的一种货币：

因此，CBDC是除某些有限的原型之外尚未创建的概念性货币。 但是围绕CBDC的神话已经堆积起来。

厄瓜多尔神话

不，厄瓜多尔不是第一个发行CBDC的国家。 厄瓜多尔确实对2014年12月推出的所谓的主权数字货币（Sistema de dineroelectrorónico）或电子货币系统有不好的体验。官方承诺，普通民众可以在厄瓜多尔中央银行开设数字帐户（ BCE），然后在手机的帮助下，花费或转移这些帐户中存放的资金。

但是在这种情况下，“货币”是美元，因为厄瓜多尔在2000年初将其经济美元化。因此，“dinerolectrónico”从来不是厄瓜多尔中央银行数字发行的真正的主权货币。 相反，“Dinerolectrónico”是一种尝试创建数字货币的尝试。 BCE用公众存入的美元钞票和硬币交换了以美元计价的数字表示形式，据称储户可以在不损失价值的情况下使用该数字表示进行电子付款和转帐。

另请参阅：Ajit Tripathi –中央银行推出零售数字货币的4个理由

这种货币体系的主要问题是，至少在理论上允许BCE规避美元化，即通过放弃数字账户中的可用金额与存入的美元数量之间的平价。 这种担忧加剧了公众的不信任，最终导致了实验的失败。 街头抗议“ dineroelectrorónico”的现象很普遍，人们举着标语写着“我不相信你的想象中的钱”。

在运营的三年中，中央银行开设了40万个账户，但2017年底超过70％的账户处于非活动状态。 2017年12月，厄瓜多尔立法机关通过了一项终止数字货币计划的法律，然后下令中央银行在2018年4月16日之前关闭所有数字账户。

象征神话

标记化的CBDC是第二个神话。 如果“标记化”意味着使用技术对与CBDC相关的某些数据进行加密，以安全地传输或存储此信息，那很好。 但是，如果“标记化”表示CBDC可以或应该具有类似现金的特征，那么我们就有问题了。

为什么我们要CBDC或与此相关的任何数字资产来模仿物理对象？ 提出一系列支持以数字格式发行主权货币的论点似乎是自相矛盾的，例如改进货币政策和增强金融稳定性，然后得出结论，认为这种数字货币应作为代币。 如果我们想要的只是代币形式的货币，那么我们已经有现金。

如果“标记化”意味着CBDC可以或应该具有类似现金的特征，那么我们就有问题了。

现金是代币化的货币，因为它本身包含进行付款或转移所需的所有信息，并且当代币易手时，货币交易才是最终的。 有了现金，可以立即进行双边结算，而无需任何中介干预。 这是真正的点对点。 在使用CBDC进行付款或转帐时，需要将交易记录在分类帐中，以表明CBDC的某些单位已从一个帐户或钱包转移到另一个帐户或钱包。 即使要分散交易，也需要一些中介才能完成交易。 不能是对等的。

即使某些数字帐户或钱包处于脱机状态，对一定数量的可以被验证并被视为合法的CBDC进行身份验证在技术上也是可行的。 但是，此过程只能推迟而不是避免使用数字货币进行交易结算。 在某些时候，必须核对数字帐户或钱包的余额，并告知所有跟踪网络中交易的人员，无论是中央银行还是比特币矿工。 否则，不可能确定谁拥有什么。

没有可靠的记录，没人能确定您要花费的CBDC单位是真的还是10分钟前将这些单位从您的钱包转移到另一个钱包。 因此，基于令牌的CBDC与基于帐户的CBDC之间的区别特别明显。 任何数字货币（包括CBDC）都不能基于令牌，因为没有中介和记录保留就无法交换任何数字货币。 只有现金才能达到目的。

AML / KYC神话

第三个神话与一个论点有关，即如果中央银行要向公众提供数字货币，则它们必须遵守反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）规则。

存在AML / KYC规则，公共机构可以访问他们原本不知道的财务信息。 在法律上，金融机构被邀请为帮助打击非法活动的守门人，因为它们是直接访问金融交易记录的机构。

一旦公共机构（中央银行）成为与通过CBDC数字帐户或钱包进行的交易有关的财务信息的接收者，则不再需要第三方保留记录或报告。 这样，公共机构就可以更容易地跟踪甚至限制可疑交易，例如，基于转移的金额或交易对手的位置，从而阻碍了主权领土以外的交易。

另请参阅：中央银行考虑创建CBDC，但不在区块链上：调查

对于CBDC，AML / KYC规则将不是法律要求与公共机构共享信息的私人机构的问题。 这些规则将成为中央银行与财政和执法当局之间进行机构合作以抑制可疑货币交易的框架。 如果某个人或实体想要申请一个正式的数字帐户或钱包来使用CBDC，则中央银行不应以“不认识客户”为由而如此迅速地拒绝提供服务。

从打击非法活动到推进金融包容性，中央银行将有充分的理由吸引尽可能多的“客户”，从而简化反洗钱/ KYC初始检查。 建立新的数字帐户或钱包的信息收集应保持简单，从而激励任何人使用官方CBDC渠道。

如果以后将数字帐户或钱包用于可疑交易，则中央银行将具有相应的工具：帐户或钱包可能会受到暂时限制，并且可能的违法行为会报告给执法部门进行进一步调查，所有进行司法审查。

匿名神话

对AML / KYC规则的评估并不意味着使用CBDC时就不可能拥有隐私。 借助技术和精心设计的规则，我们可以为CBDC建立强大的隐私保护框架。 但是首先，我们必须揭穿CBDC的第四个神话，这是事实，像瑞士秘密银行账户一样，绝对的货币隐私保护时代已经过去。

另请参阅：Igor Mikhalev和Kaj Burchardi –中央银行数字货币需要下放权力

从技术开始。 默认情况下，使用CBDC进行的所有交易的个人详细信息都必须加密，并且第三方（公共或私人）无法使用。 然后添加法律。 与CBDC的交易应完全匿名，金额不超过一定金额，例如每月3,000美元。 每个人，即使是外国人，也应该能够建立一个数字帐户或钱包，并使用不超过该数量的CBDC，即使没有提供正式身份证明。 一个电话号码或电子邮件地址就足够了。

超过此阈值，将需要在设置数字帐户或钱包时出示一些正式身份证明。 但是，通过加密，所有已识别的CBDC用户将在其帐户或钱包中拥有完全的隐私。 但是，货币私密性是相对的，因为可以通过法院命令并在特定的法律规定的情况下解除隐私权，并破坏加密。

最后，违反这些规则应为刑事犯罪，类似于当前的法律框架，该法律框架在很大程度上成功地保护了个人和企业的财务和财务信息。 与其他任何数字货币一样，CBDC在交易时也需要某种形式的验证，从而不可避免地会留下痕迹。 这并不意味着任何人都应该能够看到此踪迹。 借助技术，法律规则和司法保护，可以确保CBDC的金钱私密性。

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原文链接：https://www.coindesk.com/4-myths-about-cbdcs-debunked

原文作者：Marcelo M. Prates

编译者/作者：wanbizu AI

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